关于加息后保险销售的话术.pdfVIP

央行加息央行加息 特别专题特别专题及及话术话术 中国人民银行决定，自2010年10月20 日起上调金 融机构人民币存贷款基准利率融机构人民币存贷款基准利率。。金融机构金融机构一年期年期 存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25% 提高到提高到2.50% ；；一年期贷款基准利率年期贷款基准利率上调调0.25个百个百 分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次 存贷款基准利率也相应调整。 • 一年期存款利率上调至年期存款利率上调至22.50%50% • 上调幅度为上调幅度为00.255个百分点个百分点 金融机构人民币存贷款基准利率调整表金融机构人民币存贷款基准利率调整表 单位单位：%% 加息对金融市场的影响 宏观经济：加息“垫步”预示货币政策从紧 房地产房地产：：“拐点拐点”又要来了又要来了房价松动可期房价松动可期 股市：加息预期升温 股市重挫 债市：加息冲击有限 债市中性偏好 保险：加息加机会 11、强化国十条和强化国十条和 “五项措施五项措施” 22、增加房产的增加房产的 “持有成本持有成本” 33、进进一步抑制购房需求步抑制购房需求 44、规避通货膨胀预期规避通货膨胀预期。 • 案例：若以贷款100万元购房为例，20年期，等 额本息偿还额本息偿还，，每月将多偿还每月将多偿还115115.5757元元，，累计多还累计多还 利息27737.29元 11、加息后加息后，一年期利息年期利息22.5%5%，仍然低于仍然低于88月月 CPI3.5的水平，现在仍然是负利率。 22、、加息后加息后，，市场利率的上行会超越基准利市场利率的上行会超越基准利 率或银行利率上行的幅度，对于保险公司来 讲讲，，债券收益率的增速会超过保单成本的上债券收益率的增速会超过保单成本的上 升。保险资金很大一部分以大额协议存款的 形式存在，定存利率上升，会提高保险公司 的投资收益。 加息短期利好保险行业调息首日保险股均现大涨 每日经济新闻每日经济新闻年1010月月2121 日日 • 鉴于金融市场的关联度和宏观经济政策走向的敏感性鉴于金融市场的关联度和宏观经济政策走向的敏感性，央行加央行加 息对于整个金融市场而言具有“牵一发而动全身”的功效。同样， 央行此次加息对保险业的影响自然不可小觑。 • 受央行加息利好消息的影响，昨日（10月20 日）保险股和银 行股全线上涨。A股市场，中国人寿涨4.54% ，中国太保涨6.26% ，中国平安涨中国平安涨66.95%95% • 对意外险、短期健康险、定期寿 险并无任何影响； •对长期普通寿险几乎没有有影响对长期普通寿险几乎没有有影响；； ••对分红保险对分红保险，万能险却是利好消息万能险却是利好消息。 • 投连险影响不大投连险影响不大 分红保险优势固有 上调人民币存贷款基准利率作用上调人民币存贷款基准利率作用 •• 有利于销售分红保险有利于销售分红保险 • 分红保险的作用： – 水涨船高 – 抵御通货膨胀抵御通货膨胀 – 减少银行利息上下调整的风险 分红保险尽占主动分红保险尽占主动 • 协议存款协议存款；； • 国债、企业债； • 基金； • 国内国内AA股市场股市场；； • 海外市场…… 从保险公司的投资主要集中在协议从保险公司的投资主要集中在协议 存款、债券等渠道，都是与利率正相关 的金融产品。长期来看分红保险将在利 率上调中收益率上调中收益。 应对：老客户 • 传统寿险老客户 引导关注引导关注 ““风险保障风险保障””不受利率影响不受利率影响 引导客户关注“资产独立” • 分红险老客户 恭喜客户远见之名恭喜客户远见之名：：低利率时代购买低利率时代购买 树立客户长期信心树立客户长期信心：：投资回报率看涨投资回报率看涨 把握：新客户 • 传统寿险新客户 建议销售更具有保障功能的险种建议销售更具有保障功能的险种 • 分红险新客户 利用公司实力、利率风险等引导客户通过 购买分红险规避利率风险购买分红险规避利率风险、、分享收益分享收益 • 当前利率还有上涨可能 利率上升通道利