三大类银行网上银行业务比较分析报告[借鉴].pdfVIP

三大类银行网上银行业务比较分析报告 ——国有控股银行、中小股份银行和外资银行 20080200213 电商082 杨一帆 摘要：我国网上银行自1997 年正式出现经过 10 多年在业务量、技术水平和服务内容 等方面取得了迅猛发展。本文拟在通过简要介绍三大类银行网上银行的特征、网上银 行的运行特点、网上银行的各自的区别，重点分析我国网上银发展现状及存在问题， 意在探讨未来网上银行的发展趋势。本分分别通过中国银行、招商银行、汇丰银行， 阐述了国内三大类银行网上银行发展状况。 关键字：中行，汇丰，招行，网上银行 正文： 一、 如今中国各大银行网上银行状况概述 网上银行又称为网上银行、在线银行，采用 Internet 数字通信结束，以 Internet 作 为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在 Internet 上的 “银行柜台”。不仅在 线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。用户可以通过个人电脑、掌 上 PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆 internet，只需要通过开 户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理 的手续。用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实 际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。 网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银 行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声 大、问津稀少的境地。在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位， 总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的 “宅经济时代族群”队伍迅速扩大， 他们热衷于通过网络 “在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却 能网通天下。网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重 要的作用。因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。自 1997 年起，网上银行在 2008 年之前获得高速的发展，2008 年的金融风暴难免影响了 银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过 5000 万，涨幅高达 44.8% 。网银的活跃用 户也达到 5800 万，网上银行的交易量也有 85.8% 的增长。交易量涨幅高于用户增长数， 说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务取代传统的营业厅模式。2009 年之后呈现 稳定的增长趋势。 二、 国有控股银行网上银行业务的特点以及优略势 我国国有控股银行主要包括四大国有银行，即中国银行、中国工商银行、中 国建设银行以及中国农业银行。以下以中国银行为例子，分析国有控股银行网上银行 业务的情况。 中国银行早在 1999 年就推出了面向个人客户的网上银行服务，并于 2008 年初， 对海内外网银服务进行了全面整合，推出了新版网上银行。经过多年的发展，目前中 行已经建立起了涵盖网上银行、电话银行、手机银行、家居银行和自助银行等渠道在 内的完整的电子渠道服务体系，并与网点、财富管理中心及私人银行等物理渠道互为 补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系。 以中国银行网上银行个人服务为例，向客户提供的服务功能包括：账户查询、转账 汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基金买卖、黄金买卖、B 股银证转账、第三方 存管、网上支付及代缴费等。中国银行网上银行个人服务提供 24 小时服务，但各具体 服务项目应在相应系统开通时间内办理。客户可根据需要选择申请使用一种网上银行 认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用 户名及登录密码登录网上银行系统。 在企业网银服务方面，进一步升级了国际结算单证服务，新增了出口托收、福费廷、 保函、应收账款等多项功能；并为客户提供了贷款查询、快捷代发、中银理财、纸质 汇票在线查询与申请等服务，为客户提供全方位、全球化的企业在线金融服务。 据蒋昕描述，中国银行今年加快了电子银行产品创新的步伐，在智能手机客户端和 移动支付领域加大研发投入。在 iPhone、iPad、Android 、Symbian 等平台的主流智能 手机和平板电脑上创新服务模式，除覆盖网银的全部金融服务外，还提供手机炒股、 电子地图、医疗、票务等特色增值服务，并积极探索手机银行与 IC 卡支付的结合。近 期还在英国率先推出海外手机银行服务，是国内首家推出的海外手机银行服务