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{财务管理投资管理}投资 理财知识 一、基础概念篇 2 1、财富的概念 2 2、投资的概念 2 3、家庭理财的概念和目的 2 4、理财的时机 2 5、理财的步骤 2 A 、确定理财目标 2 B、资产的评 3 C、家庭收支及损益 3 D、投资项目选定 3 E、资金筹集 4 F ：金融机构的选定4 G、理财的管理 4 二、理财谋略篇 5 1、投资基本规则 5 A 、收益与风险并存原则 5 B、分散投资原则 5 C、市场有效性原则 5 2、理财通用原则 5 A 、量入为出原则 5 B、侧重股票原则 5 C、负债原则 5 D、变现原则 5 3、 投资分类及相关知识 6 A 、储蓄 6 B、股票 7 C、基金 8 D、债券：9 E、外汇 11 F、期货 12 H、房地产 15 I、保险 17 D、税收 18 B、利息税 18 E、其它税 19 三、工薪阶层如何投资理财 19 一、基础概念篇 1、财富的概念 1995 年，世界银行公布的财富概念中，包含了“ 自然资本”、“生产资本”、“人力资本”、“社 会资本”四大组要素。这是广义的财富的概念。而具体到个人，我们所指的财富，无外乎两个 意思： 一方面是指财产，各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金，资产。有形 资产是指所有者所持有的现金、债券、股票、基金、外汇、经济实体以及房产、车辆、贵重 金属（黄金等）、文物、珠宝等。而无形资产就是各种知识产权等无法用货币的尺度进行精 确的评估的资产，如所有者掌握的专利技术、版权等 。 另一方面是指本身不具备实际价值，但通过某些方式的运作，可以产生实际价值的东西。 如广泛的社交关系、被承认的荣誉、丰富的学识经验、良好的个人形象等，这些东西不能用 具体的货币单位来衡量其价值，但实际上它也是财富的一部分，通过它可间接转化为普通意 义上的钱财。比如通过良好的个人形象，广泛的社交关系，可以促进、加快和完成某一项经 济活动的进程，从而获得相应的报酬。在这个过程里面，无形的东西（个人形象 、社交关系） 就被转化为有形的货币财产（相应的报酬）。甚至从某种意义上来说，这些无形的东西可能 比普通的财产更重要。 2、投资的概念 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单 的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济 活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或 获得收益的所有活动都可叫投资。 个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。 个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多 种形式和内容 3、 家庭理财的概念和目的 家庭投资理财中，家庭是家庭财产的所有者。以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产 有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标，就叫做家庭理财。 换言之，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受 能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关 信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。 个人也作为家庭的特殊形式之一，所以个人投资理财也应该归纳到家庭投资理财的范畴 中去。 4、理财的时机 投资理财的时机越早越好。 从小就应该树立正确的投资理财意识。经济发达的国家和地区，从孩子入学就开始培养 其理财意识。很多著名的成功人士，从小就有比较强烈的理财意识，并主动的进行理财知识 方面的学习和培训。 沙特企业家萨利赫·卡米勒以大约 40 亿美元的资产位居阿拉伯世界符号榜第四位。萨利 赫·卡米勒于 70 年代做承包商起家，是达莱·白拉克集团公司的创始人。他投资范围很广泛， 先后涉及商业、新闻、旅游、伊斯兰银行业务和房地产等领域。 在他还是孩童的时候，他就会用羊骨头做一种被称为卡布斯的民间小玩具，卖给他的 同伴。升入中学阶段后，他开始编写和制作学习笔记卖钱，甚至还进行过进口生意的探索。 他在一次接受采访时说：当时我产生了要进口一批学生运动服的念头，于是向父亲要了