银行委托贷款管理办法 模版.docxVIP

银行委托贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为加强银行股份有限公司（以下简称“本行”）委托贷款业务管理，规范委托贷款业务活动，根据《商业银行法》和《贷款通则》有关规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条 委托贷款是指由委托人提供委托资金，受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限和利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 第三条 委托贷款业务主体。委托贷款业务包括委托人、受托人和借款人。 委托人是指提供委托资金的政府部门、企事业单位及个人。 受托人是指获准授权经营委托贷款业务的总行辖内分支机构。 借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。 第四条 委托贷款业务属于银行中间业务，受托人不承担任何贷款风险。受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款。 第五条 委托贷款的资金来源和用途必须符合国家相关政策的规定，我行不接受任何资金来源不明或非自主支配资金的委托贷款业务。 第二章 组织职责 第六条 委托贷款的管理部门是总行公司业务部。公司业务部的职责包括： 负责委托贷款相关制度的制定、修改和解释工作； 负责对全行开展委托贷款业务的指导、培训、监督、检查工作； 牵头组织委托贷款的营销推动工作。 第七条 风险管理部负责对委托贷款法律和合规性风险进行评估，对可能存在的法律风险予以提示。 第八条 各经办机构的职责包括： 根据本办法对委托贷款项目需求进行遴选并提供相关客户信息； 收集和申报委托贷款业务审批申请材料，进行尽职调查； 相关申请材料经审批同意后，负责与委托人、借款人签订委托贷款委托代理协议，与借款人签订委托贷款借款合同，并保留相关材料； 进行贷后管理。 第三章 委托贷款的种类 第九条 委托贷款可分为系统委托贷款和非系统委托贷款。系统委托贷款是指政府部门、企事业单位的上级管理部门以其可自主支配的资金委托受托人代为对其下属发放的委托贷款，一般是一个委托人对多个借款人。非系统委托贷款一般是委托人委托受托人对单个借款人发放的委托贷款。 第十条 一次性委托贷款是指委托人所签发的《委托贷款业务委托书》和《委托贷款放款通知单》要求发放的委托贷款仅限一次性发放、使用并收回。循环委托贷款是指受托人根据委托事项在委托期间内向指定借款人发放的可循环使用的委托贷款。我行暂不开办循环委托贷款。 第十一条 本行认可的委托人的类型包括企业法人，符合国家规定可使用自有资金进行委托贷款投资的机关、事业单位和社会团体法人及政府部门，个体工商户和自然人。 第十二条 本行认可的借款人是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第十三条 委托人必须为单个单位或个人，本行不接受多个委托人共同提供资金的委托贷款。 第四章 委托贷款期限、利率和手续费 第十四条 委托贷款期限由委托人确定或由委托人与借款人商定。 第十五条 委托贷款利率由委托人自主确定，但不得违反国家政府、人民银行及金融监管部门对利率的有关规定。结息方式由委托人、受托人和借款人协商确定。 第十六条 委托贷款业务按照相关规定收取手续费，年手续费率不得低于0.1%，单笔业务收费最低不少于人民币 1000元，发放时一次性收取。 第五章 委托贷款的受理、审查与发放 第十七条 委托贷款的受理。委托人申请办理委托贷款业务时，受托人应要求其出具《委托贷款业务委托书》。《委托贷款业务委托书》应当载明以下事项： 委托人、受托人的姓名或名称、住所； 委托资金金额； 委托贷款的用途； 借款人； 明确的委托关系的表述。 第十八条 受托人应对委托人及委托资金合法性、合规性进行审查。委托人是企业法人的，受托人应要求其提供营业执照、税务登记证和年检证明以及会计报表；委托人是机关、事业单位和社会团体法人的，受托人应要求提供单位同意的文件；委托人是政府部门的，受托人应要求其提供单位公函，委托人是个体工商户和个人的，受托人应要求其提供身份证明。同时受托人应审查委托人提交的银行委托贷款业务委托书（附录 2）委托贷款委托代理协议。上市公司委托受托人发放委托贷款的，受托人应要求上市公司出具公司章程、董事会决议或股东大会决议。 第十九条 受托人应对借款人及委托资金的用途进行审查。受托人应要求借款人提供营业执照、贷款卡、税务登记证和年检证明以及会计报表。受托人应对委托资金用途的合法性、合规性进行重点审查。 第二十条 委托贷款代理协议的签订。受托人接受委托人的委托申请后，双方应签订《委托贷款代理协议》，确立委托代理关系，明确