产品管理-金融产品销售.pdfVIP

金 融 产 品 销 售 中信证券武汉营业部中信证券武汉营业部 罗楠罗楠 2010年3月 引言 世界是多元化的，投资理念和投资方式也是多元化的 我们提供的服务也是多元化的 存异求同存异求同，，提倡价值投资提倡价值投资 2 目录 产 品 篇 销销 售售 篇篇 服 务 篇 3 产品篇  产品销售的重要性及战略意义  目前国内市场主要的理财产品介绍  基金产品的分类及特点  基金的评价与选择  国内基金产内基金产品的发的发展趋势趋势 4 产品销售的重要性及战略意义 • 重要性重要性：：证券投资基金是现在资本市场最为主要的金融产品证券投资基金是现在资本市场最为主要的金融产品，，在发达在发达 国家已经有百年以上的历史。根据美国投资公司协会的统计，2007年 底美国开放式基金的数量就达到了1万多只，远超上市公司的数量。约 有有50%50%的美国家庭投资于基金的美国家庭投资于基金，，占家庭资产的占家庭资产的40%40%左右左右。。 • 意义：“我们的市场非常广阔，不是说中国会有几亿人来炒股，而是 广大老百姓都有理财的需求广大老百姓都有理财的需求。。炒股的毕竟是少数炒股的毕竟是少数，，大多数人还是得通大多数人还是得通 过理财产品来进行投资理财。产品销售是我们打开这个广阔市场的重 要途径。” 产品销售是公司提高市场份额，占领市场的战略方法 目前国内市场目前国内市场主要的要的理财产品介绍财产品介绍 （1） 一、、证券投资基金证券投资基金 • 证券投资基金证券投资基金：：是一种利益共存是一种利益共存、、风险共担的集合证券投资方式风险共担的集合证券投资方式，，即通过发即通过发 行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和 运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的 投资比例进行分配的一种间接投资产品。 • 证券投资基金是国内主要的投资产品之一，发展前景十分广阔。我们日常接 触到的证券投资基金基本上都是有基金管理公司发行的公募基金。 • 主要的销售渠道包括:证券公司、银行和基金管理公司直销。 目前国内市场目前国内市场主要的要的理财产品介绍财产品介绍 （2） 二二、、银行类理财产品银行类理财产品 •• 银行类理财产品银行类理财产品：：是指银行是指银行 面向客户发行的理财产品， 即商业银行接受客户的委托 和授权和授权，，按照与客户事先约按照与客户事先约 定的投资计划和方式进行投 资和资产管理的业务活动。 • 银行理财产品分类 •为了控制风险，目前银监会暂停了涉及股票等风险类资产的银行理财 产品的发行，目前银行发行的基本都是低风险低收益的理财产品。 •销售渠道销售渠道：：银行网点银行网点 目前国内市场主要的理财产品介绍（4） 银行理财产品按投资方向分类 目前国内市场主要的理财产品介绍（3） 理财产品按收益率类型分类 目前国内市场目前国内市场主要的要的理财产品介绍财产品介绍 （5） 三三、保险类理财产品保险类理财产品 • 目前保险公司运作的偏重投资功能的产品主要是以投 资连结险为代表的银保产品资连结险为代表的银保产品。。其特点类似于基金其特点类似于基金，，主主 要是进行证券市场投资，同时