我国汽车金融发展研究.doc

我国汽车金融发展研究 一、我国汽车金融发展现状及存在问题分析 （一）我国汽车金融发展现状分析 国内汽车金融服务业各项制度的发展还在探索当中， 消费者认可度较低； 又由于国内政策影响， 商业银行的地位仍然高于一般汽车金融服务公司。 商业银行受专业知识影响， 又无法提供全方位、 多样化的金融服务， 纯熟的服务链无法建立，而同时，汽车金融服务公司又无法像商业银行一样独立为消费者提供充足的 资金支持，所以，国内汽车金融服务业的发展前景并不乐观。 汽车金融服务公司所提供的贷款方式包括直接贷款和间接贷款两种， 但是相比较，间接贷款比直接贷款所隐含的财务漏洞要多。 银行在处理经销商的贷款申请时是施行批量化原则的，缺乏针对性。售前、售中、售后彼此是完全分离的部分，经销商、厂商与维修商之间没有经过预先沟通，只注重生产质量而忽略了维修保护，质量不达标、价格不统一、数量不准确的经营纰漏经常发生。 （二）我国汽车金融发展问题分析 当汽车产业有充足的产量库存时可以带来更好的受益， 但是我国汽车产业的库存利用率较低， 造成了资源浪费。 汽车制造商将重点放在了整车制造上， 而其获得利润的时间却要延迟到汽车销售出去以后。 但是国内的一些大型城市都在控制汽车保有量。 生产和库存就很难保持动态平衡。 此时如果汽车金融服务公司介入，可以加快汽车销量的流动速度， 货币回笼状态渐好。 汽车产业链的有序链接为汽车上下游产业的发展创造了良好条件，最终达到产业结构优化升级的效果。 产业制约也是汽车金融服务业亟需面临的问题。 高度市场化是促进汽车金融发展的有效措施。 金融体制对汽车金融有十分重要的影响。 现今金融体制市场化的程度较低，政府主导的计划性政策主导汽车金融， 许多国有金融机构不适应市场化需求，因此，汽车金融服务业发展缓慢。 汽车金融服务公司所需要的在资金支持都是长期性且总金额较大， 这也对融资渠道提出了很高的要求。 税后融资成本、 随管理目标改变的委托代理成本和公司现金流量的机会成本都应该被纳入企业选择融资渠道时所要考虑的范围之内。 因为可选择的融资渠道方式单一， 汽车金融服务公司能够引进的外资金额相当有限。而且，就经营环节内部来看，由于厂商压货，经销商处造成资金积压，资金 1 链运转受阻，融资情况也不容乐观。 （三）预先准备不足 随着汽车金融行业受到政策和银行的双重压力， 办理业务的效率和质量已经成为汽车金融公司的生存之本。 在这种形势下， 拥有一个优秀的业务流程管理组织系统已大势所趋。 作为一家汽车金融信贷服务公司， 一方面要不断缩短车贷审批时间，增强市场竞争力，努力争取市场份额，提高服务水平，保持国内市场领先的地位。另一方面，公司内部如何提升运营能力，节约运营成本，降低运营风险，加强智能管理的支持性功能也变得更加重要。 ?A 算管理组织化的相关问题也反映出企业的业务流程管理正处于从初始级向优化级的发展过程之中， 所以对预算管理组织框架和体系是否健全、 管理流程是否科学、 工作内容是否规范、 管理工具是否完善等组织系统化提出了一系列问题， 以预算管理为基础， 为提高预算管理效率，对业务流程以及预算管理组织架构进行了分析。 二、我国汽车金融发展的对策建议 （一）重视商业银行的作用 具体问题具体分析， 要建立符合我国市场发展现状的汽车金融服务模式。 受国情影响，政府政策对汽车金融市场的导向作用很强， 因此形成了由商业银行建立的汽车金融服务公司发展前景较为广阔。 跨国企业的意识形态差异与资金供给方面都存在很大挑战， 所以寻求大型商业银行的依托效果十分明显。 另外，汽车金融服务公司要加强与上下游产业的沟通， 与经销商、厂商之间形成通畅的信息流通渠道，合作共赢。 （二）新媒体的广泛影响 新媒体以及网络的快速发展为中国创造了近约五亿的网民数量， 强大的网民群体孕育着巨大的市场潜力。 如果汽车金融服务公司能够与消费者在线上形成一种有效的、良性的沟通， 企业的口碑就形成了无限的文化价值。 网络平台不仅可以促进消费者与汽车金融服务公司的沟通， 也能为消费者们提供一个交流的平台，达到活动集客的作用。 （三）建立借款人诚信档案 汽车金融公司的贷后管理部门应该在借款人完成汽车消费信贷后， 对借款人进行分类归纳总结， 以便汽车消费评审部门作为风险评级的参考。 贷后管理部门 2 应将借款人分为优良客户、 中等客户和不良客户。 优良客户指借款人能够如期还款，未有任何逾期的情况； 中等客户指借款人有过逾期， 不过在汽车金融公司的催缴下迅速还款的客户； 不良客户指使得汽车金融公司形成坏账的客户。 将分类后的客户进行信息归类， 比如贷款车辆用途、 借款人学历、 地区等特征进行分类总结，以供贷款审批部门对日后的借款人贷款风险进行较为准确的评定。 （四）开启多种方式并存的混合经营模式 加强与汽车经销