互联网金融 网络小额贷款 网络小额贷款与常见网络贷款产品的区别_G.pptxVIP

网络小额贷款 网络小额贷款与常见网络贷款产品的区别 课堂内容 网络小额贷款与P2P网络借贷的区别 网络小额贷款与现金贷的区别 网络小额贷款与消费金融的区别 1. 网络小额贷款与P2P网络借贷的区别 P2P网络借贷 网络小额贷款 定义 指个体和之间通过互联网平台实现的直接借贷。 指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。 法律依据 在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。 网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定。 意义 个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。 发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。 经营主体 出借人通过中介平台向借款人提供借贷资金。 经营主体为小贷公司，是利用自有资金通过互联网发放小额贷款。 2.网络小额贷款与现金贷的区别 网络小额贷款与现金贷具有业务重叠的部分。 现金贷有一部分是网络小额贷款公司发放的，也有的是现金贷平台，还有部分是银行业金融机构或其他类金融机构联合发放的（又称助贷）； 而网络小额贷款公司放了一部分贷款是现金贷，但还有的是基于消费或生产经营为目的的贷款。 3.小额贷款与消费金融的区别 消费金融公司 小额贷款公司 监管机构 银监会 金融办 企业性质 金融机构 非金融机构 注册资本 消费信贷公司最低3亿元 小贷最低500万元，各省市会有自己的规则，比如上海2000万元（崇明1000万元） 股东要求 消费金融公司股东要求很高，如果金融机构，资本600亿元以上，非金融机构上年收入300亿元以上，还有几年经验、若干年内不得转让股份、注册资本为实收资本等硬指标 小贷公司对股东的几乎没要求，就一个比较虚的“无犯罪记录”之类 业务内容 ①办理个人耐用消费品贷款； ⑥经批准发行金融债券； ②办理一般用途个人消费贷款； ⑦与消费金融相关的咨询、代理业务； ③办理信贷资产转让； ⑧代理销售与消费贷款相关的保险产品； ④境内同业拆借； ⑨固定收益类证券投资业务； ⑤向境内金融机构借款； ⑩银监会批准的其他业务。 ①办理各项小额贷款 ②其他经批准的业务 服务对象 个人 个人、个体户、中小企业等 营业范围 不得在注册地所在行政区域之外开展业务（经银监会批准可设分支机构） 不得跨区县经营（经批准在同省市内可设分支机构） 监督管理 ①资本充足率不低于10%； ②同业拆入资金比例不高于资本总额的100%； ③资产损失准备充足率不低于100% ④投资余额不高于资本总额的20% ①有些地区对三农方面的贷款余额有比率要求； ②资产损失准备充足率不低于100%； ③融资余额不得超过资本净额的50%。 贷款额度 不得超过借款人月收入的5倍（利率不超过基准利率的4倍） 同一借款人的贷款额度不超过资本净额的3%~20%（利率不超过基准利率的4倍） 资金来源 消费金融公司，官方规定就是可以同业拆借1倍 小贷公司最多可在注册资本之外融资50%用于放贷，深圳等地出台政策可以通过金交所融资，杠杆可到1-2倍。 实际规模 15家（截至2015年12月） 8916家（截至2015年12月） 法律法规 《消费金融公司试点管理办法》银监会【2009】3号 参照各地管理办法 习题测试 说说网络小额贷款和现金贷的异同点？