2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【三】 .docVIP

本文来源：网络收集整理\word可编辑 本文来源：网络收集整理\word可编辑 本文来源：网络收集整理\word可编辑 2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【三】 为了帮助广大考生备考能够有充足的时间，下面由我为你精心准备了“2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【三】”，持续关注本站将可以持续获取更多的考试资讯! 2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点汇总【三】 考点：贷款流程 一、合作项目准入流程 1.合作项目准入调查(调查开发商与项目) (1)开发商资信调查： 房地产开发商资质调查：国家对 房地产开发企业实行资质管理 。房地产开发企业按照企业条件分为一 、二、三、 四共四个资质等级，新设立的房地产开发企业符合条件的核发 《 暂定资质证书》。一级资质的房地产开发企业承担房地产项目的建设规模不受限制，可以在全国范围内承揽房地产开发项目 。 二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。各资质等级企业应当在规定 的业务范围 内从事房地产开发经营业务，不得越级承担任务 。 企业资信等级或信用程度 。 资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约 的主观愿望与客观能力 。 企业法人营业执照 。 企业法人营业执照是企业进行合法经营的凭证。 会计报表 。会计报表是综合反映企业 一定时期内财务状况和经营成果的书面文件， 一般包括资产负债表 、损益表和财务状况变动表 。 开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况 。 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力 。 (2)项目调查 项目资料的完整性、真实性和有效性调查 。商品房销售贷款项目合作申请表 ; 营业执照(副本，附年审记录) 资质等级证书(是经当地建设委员会调查批准，赋予开发资格、准予从事房地产开发经营的凭证，需附年审记录) 国有土地使用权证(已实施不动产统一登记的，提供不动产权利证书，下同) 建设用地规划许可证;建设工程规划许可证(是经政府工程规划行政主管部门审定，许可建设各类工程的法律凭证) 建筑工程施工许可证;预售商品房许可证(是经房地产管理部门审核准予商品房预售的许可证) 公司章程(有限责任公司和股份有限公司提供); 合作协议书(开发项目由两个以上企业进行合作开发经营时提供) 竣工验收合格证(现楼提供)财务报表;贷款银行和 当地政府管理部门要求提交的其他资料 。 项目的合法性调查 。项目开发的合法性调查 ，项目销售的合法性调查 。 项目工程进度调查 。 项目资金 到位情况调查 。 (3)项目调查 (4)撰写调查报告：开发商企业情况资信状况;合作项目情况、资金到位、工程进度;效益与风险分析;项目合作的可行性结论与建议。 2020初级银行从业考试《个人贷款》高频考点【二】 考点：风险管理 主要包括合作机构管理、信用风险和操作风险的管理。 一、合作机构管理 由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。其资金实力、管理水平、资信状况往往对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用。 1.合作机构风险的表现形式 (1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险：主要为 “假个贷”。 “假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。 (2)担保公司的担保风险：主要表现为“担保放大倍数”过大。 (3)其他合作机构的风险：在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会 中介机构，如房屋 中介机构 、 评估机构及律师事务所等 。 2.合作机构风险的防范措施 (1)“假个贷”的防控措施 ①深入调查分析合作机构资质：领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、经营成果、偿债能力。 ② 加强一线人员建设，严把贷款准入关。能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大。从源头上降低假个贷风险要注意以下：借款人身份的真实性;借款人信用情况;各种证件的真实性;申报价格的合理性。 ③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度。 ④要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。 (2)其他合作机构风险的防控措施 ① 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构。 ② 业务合作中不过分依赖合作机构。 ③ 严格执行准入退出制度。 ④ 有