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金融法律法规第三章作业
一、思考题
1、我国对外商独资银行、中外合资银行与对外国银行分行业务范围的规定有何
不同?理由何在?
答:(1)按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围, 可以经营下列部分或
者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务:吸收公共存款;
发放短期、中期和长期贷款;办理票据承兑与贴现;买卖政府债券、金融债券,
买卖股票以外的其他外币有价证券;提供信用证服务及担保;办理国内外结算;
买卖、代理买卖外汇;代理保险;从事同业拆借;提供保管箱服务;提供资信调
查和咨询服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
(2)理由:由于是国外或中外合资分行,法人地位与中国不同。
2、如果理解我国商业银行业务的禁止性规定?
答:第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营
业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构或企业投资, 但国家另有
规定的除外。第四十二条 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股
权,应当自取得之日起两年内予以处分。
(1)在我国目前的金融发展条件下, 保证分业经营。 因为就目前和未来一段
时间内,金融监管还有待加强, 监管水平有限, 不分业很难实施有效监管; 同时,
我国金融各业发展极不平衡, 不分业, 各业很难平衡发展; 金融人才专业化水平
有待提高,不分业,很难培养出优秀的专业人才, 也不利于行业队伍素质的提高;
金融业竞争秩序极不规范,不分业,不利于实现有效竞争和经营规范化。
(2)隔离风险。我国银行整体资产质量不高,隐含着极大地金融风险,而证
券业市场容量有限, 证券市场的公司基础水平不高, 证券从业人员及证券监管水
平,监管力量有限,如不分业,极易诱发金融危机。
(3)防止泡沫。股票市场容量有限,资金供给过多,必然形成泡沫;人多地
少,房子更少,使需求过分集中于房地产, 因此,大量资金对房地产业趋之若鹜,
亦极易形成泡沫。如果允许商业银行资金介入,更是火上浇油。
金融
(4)保证流动性。 我国银行业资产质量水平使我国商业银行的流动性成为保
证银行稳健的一个关键的因素, 而房地产、 普通企业的投资, 都具有流动性差的
特点,如果允许银行介入, 除了泡沫问题带来的风险外, 还直接会导致商业银行
的流动性不足,从而引起银行业乃至金融业的危机甚至崩溃。
(5)只限于中国境内。 我国采取分业体制, 根本上是基于我国金融业的基本
国情的,使为了保证我国金融业整体的稳健发展。 但对于我国一些优秀的金融企
业来讲, 如果到国外去发展, 而我们自缚手脚, 自然不利于中国金融企业在国外
的竞争。 同时,就我国的商业银行而言, 也可能是由外国投资或外国投资的商业
银行及其分行,我国的规定如果强行要求外资银行的总行或其母行是不可行的。
6、我国为何要对同业拆借市场拆借资金的用途、期限和限额进行规定?
答:市场主体不断扩大,但仍要注意多元化;市场交易量不断加大,但要避免趋
同化;我国同业拆借市场发展处于初级阶段; 同业拆借市场缺乏有效的经纪人管
理制度;同业拆借市场监管仍需进一步加强;符合贷款的原则;分散原则,保险
保护原则,择优放款原则,贷款与负债对称原则。
8、《商业银行法》对于贷款人贷款应当遵守的资产负债比例管理的规定主要有
哪些?如何理解这些规定?
答:贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定: 资本充足率不得低于百分之八;
贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五; 流动性资产余额与流动性负
债余额的比例不得低于百分之二十五; 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本
余额的比例不得超过百分之十;其他规定。
资产负债比例管理是我国 《商业银行法》的
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