金融学知识法律法规第三章作业整理版.pdf

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金融法律法规第三章作业 一、思考题 1、我国对外商独资银行、中外合资银行与对外国银行分行业务范围的规定有何 不同?理由何在? 答:(1)按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围, 可以经营下列部分或 者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务:吸收公共存款; 发放短期、中期和长期贷款;办理票据承兑与贴现;买卖政府债券、金融债券, 买卖股票以外的其他外币有价证券;提供信用证服务及担保;办理国内外结算; 买卖、代理买卖外汇;代理保险;从事同业拆借;提供保管箱服务;提供资信调 查和咨询服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 (2)理由:由于是国外或中外合资分行,法人地位与中国不同。 2、如果理解我国商业银行业务的禁止性规定? 答:第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营 业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构或企业投资, 但国家另有 规定的除外。第四十二条 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股 权,应当自取得之日起两年内予以处分。 (1)在我国目前的金融发展条件下, 保证分业经营。 因为就目前和未来一段 时间内,金融监管还有待加强, 监管水平有限, 不分业很难实施有效监管; 同时, 我国金融各业发展极不平衡, 不分业, 各业很难平衡发展; 金融人才专业化水平 有待提高,不分业,很难培养出优秀的专业人才, 也不利于行业队伍素质的提高; 金融业竞争秩序极不规范,不分业,不利于实现有效竞争和经营规范化。 (2)隔离风险。我国银行整体资产质量不高,隐含着极大地金融风险,而证 券业市场容量有限, 证券市场的公司基础水平不高, 证券从业人员及证券监管水 平,监管力量有限,如不分业,极易诱发金融危机。 (3)防止泡沫。股票市场容量有限,资金供给过多,必然形成泡沫;人多地 少,房子更少,使需求过分集中于房地产, 因此,大量资金对房地产业趋之若鹜, 亦极易形成泡沫。如果允许商业银行资金介入,更是火上浇油。 金融 (4)保证流动性。 我国银行业资产质量水平使我国商业银行的流动性成为保 证银行稳健的一个关键的因素, 而房地产、 普通企业的投资, 都具有流动性差的 特点,如果允许银行介入, 除了泡沫问题带来的风险外, 还直接会导致商业银行 的流动性不足,从而引起银行业乃至金融业的危机甚至崩溃。 (5)只限于中国境内。 我国采取分业体制, 根本上是基于我国金融业的基本 国情的,使为了保证我国金融业整体的稳健发展。 但对于我国一些优秀的金融企 业来讲, 如果到国外去发展, 而我们自缚手脚, 自然不利于中国金融企业在国外 的竞争。 同时,就我国的商业银行而言, 也可能是由外国投资或外国投资的商业 银行及其分行,我国的规定如果强行要求外资银行的总行或其母行是不可行的。 6、我国为何要对同业拆借市场拆借资金的用途、期限和限额进行规定? 答:市场主体不断扩大,但仍要注意多元化;市场交易量不断加大,但要避免趋 同化;我国同业拆借市场发展处于初级阶段; 同业拆借市场缺乏有效的经纪人管 理制度;同业拆借市场监管仍需进一步加强;符合贷款的原则;分散原则,保险 保护原则,择优放款原则,贷款与负债对称原则。 8、《商业银行法》对于贷款人贷款应当遵守的资产负债比例管理的规定主要有 哪些?如何理解这些规定? 答:贷款应当遵守下列资产负债比例管理的规定: 资本充足率不得低于百分之八; 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五; 流动性资产余额与流动性负 债余额的比例不得低于百分之二十五; 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本 余额的比例不得超过百分之十;其他规定。 资产负债比例管理是我国 《商业银行法》的

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