金融学知识营销学(整理).pdf

市场营销是 : 企业将市场中未被满足的需要转变为有利可图的商机活动 . 营销是： 一种满足人们 需要的行为 一种 创造性 活动 一种 战略制定的过程 一种参与 社会 沟 通 的行为 一种 管理 过程 金融市场营销是： 金融企业将市场营销原理与技巧在金融领域实践的结果。 市场营销的“ 6R 模式”： 在适当的时间（ right time ），适当的地点（ right place ），以适当 的价格 （right price ）和适当的方式 （right pattern ），将适当的产品 （right product ） 销售给适当的顾客（ right customer ）。 金融营销环境 是指对金融企业生存与发展具有影响力的因素总称。一般有宏观和微观之 分。 竞争环境 是指一定时期内竞争者的确数量、各自的市场占有率、竞争者策略等。金融企 业往往要对竞争环境进行分析，拟定本企业相应的营销战略和策略，以提高竞争力。 五种竞争力量理论：是指潜在的行业新进入者、替代品的竞争、买方讨价还价的能力、供 应商讨价还价的能力 以及现有竞争者之间的竞争 。 ＳＷＯＴ分析 ： Ｓ是指企业内部的优势（ Strength ） W 是指企业内部的劣势（ Weakness ） O 是指企业外部环境的机会 (Opportunities) T 是指企业外部环境的威胁 (Threats) 金融客户：是指接受金融企业提供的金融产品（服务）的个人或机构。 金融市场细分的定义与客观依据：指金融企业运用一定标准、一定方法、在整体金融市场 中识别不同金融需求的消费者，将需求大致相同的消费者予以归类，组成若干个次市场的 活动。 市场定位：指企业根据竞争者的产品和服务在市场上所处的地位以及客户对于该种产品的 重视与偏好程度，从而确定自己在目标市场上适当的营销方案。 金融产品概念：产品的层次概念：核心产品：即通过产品的自然属性满足消费者的物质需 求。有形产品：即核心产品的实现形式。包括式样、品牌、商标、包装、特色 延伸产品： 保证、服务、运送等。 品牌的含义 是指金融机构所开发的金融产品或服务的名称及其标识符号。由文字、 符号、标记、图案或设计等要素构成。 产品组合 是指一个企业生产或经营的全部产品的组合方式。包括三个变量：深度、宽度 和一致性 宽度（广度）是指金融企业拥有产品线的数量，即产品大类的数量或服的的种类。深度是 指金融企业经营的每条生产线内所包含的产品项目数量的多少。一致性（关联性）是指金 融企业所有产品线之间的相关程度或密切程度。 波士顿矩阵法，是美国波士顿咨询公司创立的一种掌握企业产品所处市场地位的矩阵图分 析法。其主要衡量指标是：市场占有率、销售增长率、和销售额。 公司金融产品的组合营销 是指银行的营销部门以满足客户需求为出发点，将金融产品合 金融 捆绑，综合性地为客户提供金融服务方案的过程， 其核心是真正的以客户需求为导向， 而非以银行产品为导向的营销模式。 开放式基金的价格 开放式基金（ LOF ），英文全称是“ Listed Open-Ended Fund ”或“ open-end funds ”，汉语称为“上市型开放式基金” ，在国外又称共同基金。开放式基金的买卖 价格是以基金单位的资产净值为基础计算的， 开放式基金的投资者需缴纳的相关费用 （如首次认购费、赎回费）则包含于基金价格之中 ，开放式基金的申购、赎回价格 以每日公布的基金单位资产净值加、减一定的手续费计算，能一目了然地反映其投资 价值。 开放式基金申购、赎回价格 是以单位基金资产净值（ Net Asset Value ， NAV ）为基础计 算出来的。单位基金资产净值，即每一基金单位