基金常识总结--买基金前必备.pdf

为什么我们需要理财？ 你是不是常常觉得钱不够用，或存不了钱？同样是领薪水，为什么别人可以很快买了一套 “ ” 房子？而你还是一个 月光光 ？ 很多人都觉得理财是有钱人的事情，其实不然。钱少的时候更需要理财，才能积少成多。 “ ” 而所谓的 理财 ，也只是处理所有和钱相关的事情而已：买东西、付信用卡账单等。你无时 无刻不在理财。而有规划的理财方式，可帮助你顺利地累积财富。 与此同时，上世纪普遍的理财方式：存定期、买国债等已无法适应环境的变化。好在银行、 保险、证券、基金等金融机构不断拓展理财产品的种类，让我们在可承受的风险范围内，有 了获取更高回报的可能。知己知彼，百战不殆。一下子面对如此众多的理财工具、如此繁杂 的理财信息，对大多数中国人而言，难免有迷失于原始丛林的茫然。越来越多的人在认识到 “ ” “ ” 为什么 之后，开始困惑于 怎么做 。 其实，个人投资理财领域绝无高深之处。这在全世界都是一样的。只要花一点时间学习， 一定可以找到适合自己的理财产品。 “ ” 有钱并非万能，没钱却万万不能 。所以，从今天起，从现在起，拿起算盘，选择一个适 合你的理财工具。 “ ” 要不然， 你不理财，财不理你 。 股神巴菲特曾说，如果你没有持有一只股票十年的准备，那么，连十分钟都不要持有这只 股票。同样，你没有长期持有基金的打算，而把基金作为发财而不是理财的手段，你可能也 会最终失望。 “ ” 买基金数 星星 截至去年底，国内基金已超过300只。选一只优秀的基金成为基民必做的功课。如何选 “ ” 秀 ？公开的基金业绩排行榜为投资者提供了大量信息，是选基的重要参考。 在公开的基金业绩排行榜中，较为普及的是银河证券基金研究中心、晨星等机构发布的排 行榜。前者每日一次公布在《中国证券报》上，后者每周一公布在晨星公司网站上。这些基 金业绩排行榜都会列出过去一周、一个月、三个月、六个月、一年、两年的回报率和排名， 这样既能看出一只基金近期的表现，也知道这只基金中长期的表现。 基金在每个评比期间的排名各不相同，到底要以哪一个数字为准呢？ “一般而言，基金在过去六个月以内的回报率属于短期业绩。因此也很难据此推断基金经 理团队的能力。建议基民首先还是要看过去较长一段时间的业绩表现，同时也关注近期表现。 ” 过去一年的回报率是非常重要的指标。 理财专家指出。 “ ” 在基金业绩排行榜中，最简单、直观看出基金表现的办法，就是看星级。 业内人士指出。 “ 以晨星开放式基金业绩排行榜为例。星级评价的标准是：综合考虑基金的回报率和风险 后，给基金打分，再按得分高低给予星级评价，五星级是最高的。” “ ” 10% 22.5% 根据晨星 风险调整后的收益 指标由大到小，前 被评为五星；接下来 被评为四 35% 22.5% 10% “ 星；中间 被评为三星；随后 被评为二星；最后 被评为一星。 看星级可比较 ‘ ’ ” 全面地了解一只基金的以往业绩表现，五星级基金无疑是同类基金中的 好学生 。 好学生的成绩也可能退步。因此，排行榜也不是万能的，但它给了投资者一个重要的参考。 新基金 PK 老基金 “ 今年一季度新基金的发行火爆异常。 一般都是一天结束募集，上投摩根更是创下了一天 募集900亿的发行神话。” 同时，老基金也纷纷上演拆分大戏，将净值拆分为“1”元，满足基民的“1”