个人理财规划[参照].pptVIP

* 精品ppt·实用借鉴 精品ppt·实用借鉴 * 精品ppt·实用借鉴 精品ppt·实用借鉴 * 精品ppt·实用借鉴 精品ppt·实用借鉴 * 精品ppt·实用借鉴 精品ppt·实用借鉴 2018-03 个人理财规划 为什么要学习理财 1 什么是理财 2 如何理财 3 主流理财工具介绍 4 目 录 CONTENTS PART 为什么要理财？ 为什么要学习理财？ 理财决定命运 人生可能遭遇的困境 国内外家庭理财观念对比 1 1.1 为什么要学习理财？ 理财是门技术活，需要学习才能掌握 人生需要规划 ，钱财需要打理 应对人生意外，保障生活幸福 1 2 3 为何要学理财？有三个理由： 1.2 人生可能遭遇的困境 人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。 人生可能遭遇的困境 高昂房价 通货膨胀 婚姻解体 事业变动 遗产争执 退休养老 高额教育费 投资陷井 健康恶化 意外突降 1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？ 光辛苦赚钱，能行吗？ 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万 【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 大约359.8 万元 1.4 国内外家庭理财观念对比 一个值得我们关注的现象 一旦失业 生活困难 多重收入来源 生活有保障 中国家庭 美国家庭 PART 什么是理财？ 什么是理财 理财的误区 2 2.1 什么是理财 理财是理一生的财， 不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱 你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。 理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。 2.1 什么是理财 实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。 1 2 3 2.1 理财误区 赚钱比省钱重要 理财=投资 幻想一夜暴富 没有合理的预期 理财方法随大流 迷信高风险高收益 冲动理财 理财误区 PART 如何理财？ 理财三要点 如何增加财富？ 如何分配钱 理财规划 3 如何积累财富? 多少钱开始理财？ 3.1 理财三要点 积累财富 增加财富 保护财富 攒钱 生钱 护钱 以管钱为中心 理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。 以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障； 一个中心 以管钱为中心 三个要点 3.2 如何分配钱 6个月——1年的生活费 应急的钱 保命的钱 闲钱 活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等 投资方式 3年—5年的生活费 买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等 投资方式 5年—10年的生活费 股票、股票型基金、平衡型基金等等 投资方式 3.3 如何积累财富? 量入为出 强制储蓄 坚持记账 控制透支 控制使用信用卡 用现金支付 积累财富 3.4 如何增加财富？ 流动性 安全性 收益性 投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等 投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等 投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等 增加财富 应急资金 安全资金 闲置资金 3.5 理财规划 理财规划 的总体目标 财务安全 财务自由 教育规划 现金规划 消费支出规划 风险管理与保险规划 财产分配与传承规划 投资规划 税收筹划 退休养老规划 理财规划的两项总体目标和八项主要内容 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑧ 3.6 多少钱开始理财？ 例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元； 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。 问 多少钱时开始理财?