原创银行三年规划.docxVIP

XX行XX分行个人金融业务XX-XX年三年规划 XX年，面对复杂的经济和金融形势以及激烈的外部竞争形势，个人金融部按照市分行党委的战略部署，对照XX分行XX年各项个人业务经营目标，严格遵守人行、银监等外部监管部门的管理要求，以“横向提占比、纵向升位次”为指导思想，以加速业务转型为抓手，通过服务管控、过程管控、客户精准营销等工作的落实，持续推进“大零售”战略，保持了个人金融业务的顺利推进和较快发展，圆满地完成了综合经营计划各项任务指标。XX年，将继续按照全行转型发展规划要求，坚持“以客户为中心”的服务理念，紧跟省分行发展步伐，以精准化营销和客户体验为抓手，深耕客户服务及产品营销，进一步加强同业对标，不断修筑和拓展“护城河”，打造竞争对手难以复制的“核心竞争力”，提升和巩固“竞争优势”，持续提升个金业务在实现全行三年规划目标中的效益贡献度。 第一部分 发展现状 一、个人金融业务主要指标基本情况 1、储蓄存款：截止XX年12月31日，我行储蓄存款时点余额789048万元，较年初新增122834万元，增速18.44%；日均存款余额761377万元，较年初新增133511万元，增速21.26%。 2、个人中收：XX年全年个人业务条线实现中收7174万元,较2015年增长1253万元，增速20.61%，完成省分行计划任务的115.7%,任务完成率列市州行第二位。 3、个人客户：个人有效客户折算后加权当年新增123937户，加权增幅22.3%，全年任务完成率110.25%；个人资产客户增长37720户，其中20万元以上增长2007户，网均增长118户；个人资产客户AUM增长170835万元，其中20万元以上增长118087万元，网均增长6946万元；私人银行客户增长9户，私人银行客户金融资产增长12500万元。 4、重点产品：理财产品余额155139万元，较年初新增60154万元，增速63.33%，列1/50，规模效益逐步显现；代理保险27458万元；基金销售23103万元，其中权益类基金3125万元；实现实物贵金属销售额279万元，帐户贵金属销售额3136万元。 5、信用卡：净增发卡20397张，净增客户17338户，净增活动客户10610户，特约商户新增594户，实现分期交易额17970万元，其中：汽车分期2757万元，装修分期4380万元，分期通10834万元。 6、个人电子银行：手机银行活跃客户总量45552户，本年新增8740户，增速23.74%；龙支付发展9678户；短信银行新增52576户；移动金融柜面替代率68%。 二、个人金融业务系统内发展状况 1、近年来XX分行个金业务发展较快，但绝对量规模仍然较小。XX年XX分行储蓄存款时点新增、日均新增双双名列市州第五位，取得XX分行历史上最好成绩；资金吸纳量增长179659万元，创历史新高。但从绝对量来说，XX分行储蓄存款规模仅位于20行第十位，处于小行位置，距离排名第九的眉山分行仍有近14亿元差距。 2、相较兄弟行，XX分行中高端客户基础薄弱。与市州平均水平相比，XX分行中高端客户占比过低，客户基础薄弱，城区支行尤为突出。以AUM5-20万客户为例，XX分行该部分客户占总资产客户比例为7.14%，剔除蓬溪、射洪两县支行后仅5.92%，远低于市州平均水平8.42%；AUM20万以上客户占总资产客户比例为2.13%，剔除蓬溪、射洪两县支行后仅1.72%，低于市州平均水平3.09%。 三、个人金融业务本地同业状况 1、本地市场占比仍然偏低。截止XX年末，XX分行四行储蓄存款时点余额占比19.78%，较年初增长0.76%，市场竞争力获得较大幅度提升。但从绝对量上来说，离25%温饱线仍然还很远，XX年尽管实现了网均时点储蓄存款增长超过主要竞争对手工行的目标，总量新增仍比主要竞争对手工行少增24445万元。 2、同业追赶者势头凶猛。令人警惕的同业新秀中国银行始终紧追不舍，XX年以来更有加速势头，不仅在机制上解决了困扰己久的劳务工身份，通过增强归属感激发出强大的内生动力，更在绩效考核上比肩XX行（旺季万分之二十的存款考核是例证之一），快速丰富不输同业的产品线（如类XX行的聚财产品、牺牲中收争存款的常青树借记卡、扣率更低的装修分期、汽车贷款等）来提升竞争力。 3、52.3%的储蓄存款资源在城区，城区胜则XX行胜，反之亦然，大英、安居占当地储蓄存款份额分别仅为11.0%及2.86%，近年来虽在努力追赶和提高市场份额，但绝对额太小，追赶之路任重而道远。 四、个人金融业务存在的主要问题及短板 1、支行、网点间发展不平衡：储蓄存款时点新增有9个网点低于全市平均数7226万元，分行营业部龙头作用未得到充分发挥；资金吸纳量增长方面，有新增超过3亿元的射洪支行专柜以及分行营业部等6家过亿的网点，但有3个网点