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银行个贷不良资产办案手册
TOC \o "1-3" \h \z \u 一、接收步骤 2
二、立案步骤 3
三、诉讼步骤 3
四、本案实施步骤 3
五、她案实施步骤 3
六、诉讼和解和实施和解 3
七、本案实施异议 3
八、旧案移交办理 3
一、接收步骤
银行会不定时给承接律所部分新案,即仅逾期还未起诉案件。通常,我们拿到案件以后,需要按以下步骤进行办理:
1、确定案件是抵押类还是信用类;
2、检验银行给资料是否齐全,是否包含借款申请书、授信协议、借款协议、周转易协议书、借款借据、抵押案件是否有她项权证;
3、审查各协议主体是否一致,确定主体是分行还是支行及是否一致,借款人是单人还是多人,确定诉讼或是仲裁等,确定管辖法院;
4、列出应该作为被告当事人名单,分清是作为共同借款人还是确保人或夫妻共同债务等,理清是否应该负担确保责任;
5、理清贷款发放了几笔,各依据哪个协议发放,每笔本息是否还清;
6、罗列各被告已知财产信息,包含申请表、协议上填写房产、企业、账号;
7、依据上述信息撰写起诉状、财产保全申请书、授权委托书、个案委托确定书、证据清单等;(保全申请书依据实际情况列明须查封财产线索)(起诉状诉讼请求应包含基础内容为:1、偿还尚欠本息;2、对抵押物优先受偿;3、确保人负担确保责任;4、夫妻关系负担共同还款责任;5、负担诉讼费、保全费、公告费;)
8、经办律师完成上述工作后交诉讼专管审查,确定无误后,交内勤发银行盖章;
9、内勤在案件管理系统上统计案件具体信息。
以上工作必需在收到银行新案材料后立即进行,并于3日内完成,以发回盖章时间为准。
二、立案步骤
拿回银行盖章后起诉材料后,可按以下步骤办理:
内勤依据被告人数,复印起诉状、证据副本;1天
经办律师持律师证件、起诉状、授权、介绍信前往管辖法院开补充材料通知书,查询被告人口信息、财产情况;(补裁依据各法院版本可预先打好)1天
开好补裁当日或次日,经办律师持补裁、律师证件前往各管辖法院所在地公安局等地查询被告身份信息,前往房管局查询房产情况、车管所查询车辆信息等;(房产须显示姓名)1天
查册后当日或次日,内勤依据查询到人口信息及房产、车辆查册表等,装订好起诉材料正本、副本,并按次序排序;副本为正本复印件,依据被告人数确定份数;1天
正本包含:1、起诉材料卷:【起诉状原件、原告主体原件、授权原件、所函原件、律师证复印件、被告主体(人口原件、身份证复印件)、证据清单、证据材料复印件】;2、保全卷:【财产保全申请书原件、担保函原件、财产线索(查册原件)、原告主体复印件、授权复印件、所函复印件、被告主体复印件】;
经办律师持诉讼正本、副本前往管辖法院立案;1天
取得立案通知书及缴费通知书后,经办律师须当日或次日将原件交给内勤,内勤将复印件或扫描件、照片交给银行,方便银行在缴费期限内按时交纳诉讼费、保全费;
内勤总管须在案件管理系统上统计立案时间、案号,确定缴费最终期限,并在期限内提醒银行缴费。
以上立案工作须自拿回盖章材料之日起,7日内完成。
三、诉讼步骤
案件成功立案后,可按以下步骤进行诉讼工作:
1、立案后7个工作日内,经办律师应经过12368查询案件经措施官及联络电话,通知内勤登记;
2、立案后15个工作日内,经办律师应主动联络法官问询财产是否已保全,被告是否公告送达;(有专门保全组、送达组,可找法官要电话)
3、立案20个工作日内,经办律师应联络法官,确定案件何时开庭,通知内勤登记;
4、立案后1个月内应收到查封裁定及查封清单,若没有,经办律师应找法官要求送达,收到后,内勤据此做好保全登记,方便以后进行续封等工作;
5、收到查封清单后,经办律师应再次进行查册,确定我方查封次序,明确首封法院、案号;若我方不是首封,经办律师应前往首封法院立案庭咨询首封案号经措施官是谁,并取得联络,是否处理财产;通知内勤做登记;(打电话或提交情况说明、授权)
6、自能够确定已做好保全之日起,经办律师应联络被告,问询其是否愿意主动还款,电话是否能够接通,电话截图、内容可反馈内勤做统计;
7、案件开庭前一个星期,内勤应提醒经办律师做好开庭准备,确保其当日能够参与开庭,若当日无法开庭,应找其它办案律师并准备对应授权材料等;
8、案件开庭前一个星期,内勤应主动提醒银行准备当日或前几天账单明细并加盖公章,提供证据原件到法庭查对;
9、案件开庭前3天,经办律师应做好案件信息整理工作,核查案件资料是否齐全,具体了解案件情况,包含当事人信息、现在欠款明细、贷款基础信息、逾期情况、抵押情况、确保情况、还款情况等,确保当日能够正常开庭;经办律师应提前计算好欠款汇总,本金、利息、罚息、复利具体数额,分清几笔贷款、哪个协议项下、利率多少、是
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