010_电商实时交易风控系统_第5天(行业知识、需求分析、架构设计、代码开发).docx

1、课程名称 电商实时交易风控系统 2、课程目标 1、了解电子商务交易的风险点 2、了解电子商务交易中风险点的处理策略 3、利用Storm技术开发基于规则判定的风控系统 4、掌握企业中风控系统的一般架构和业务流程 3、背景知识 3.1、信用卡的交易风险及常见策略 3.1.1、用户逾期风险控制 用户主动、被动对正常消费的金额产生逾期 通过滞纳金进行处理 3.1.2、虚假交易风险控制 3.1.2.1、配合商家进行虚假交易 通过中介公司、皮包公司，在该机构虚假下单，扣除一些的返点。 3.1.2.2、找朋友刷单刷卡 朋友较大金额的购物行为、聚餐、公司聚会的时候。 3.1.2.3、利用系统漏洞进行虚假交易 案例：1万元透支额度的信用卡，是怎么被套现99万元的 骗子弄到一台POS机，那是A银行授权合肥一家商铺的。 骗子将10万元现金，存入陈某信用卡。陈某信用卡原有1万元信用额度，加上这10万元，陈某的信用卡额度就到了11万元。 骗子给陈某的信用卡分10次发起预授权：112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后，钱被冻结。 　　 这里说的预授权，简单来说，就是第三方冻结，也可以算是保证金。比如预授权158元，也就是帮合肥这家商铺将158元冻结。正常情况下，假如交易完成，并且消费者用现金等方式将货款交付，那么就可以将158元这笔预授权解冻。 骗子从信用卡中取出9.9万元。（一次性取10万以上，银行报警系统将对该卡发出预警，银行同时将冻结该账户，所以只能取9.9万元。） 骗子将158元这笔预授权撤销，信用卡恢复原有额度11万元。 　　这里利用了一个漏洞：预授权一撤消，信用卡自动会恢复成完整额度—本案就是11万元。 　　接下来，重复上面的程序，每次取出9.9万元，再将1笔预授解冻，再取9.9万元，再解冻…… 　　就这样，从8月4日晚上11点50分到8月5日凌晨，骗子总共取现99万元。 3.1.2.4、通过支付通道进行套现 在可以支持信用卡支付的网站上进行购物，下单后取消订单。订单金额会退到用户在网站的账户中，然后将资金提现到储蓄卡。 3.1.3、伪造申请信息风险控制 使用他人身份证信息申请信用卡，然后恶意透支。将恶意透支的风险转嫁给他人。 案例：从发达地区购买西部人员的身份证信息，先办理储蓄卡，伪造账户流水。然后使用流水申请信用卡，最后通过以上一种或者几种方式恶意透支信用卡。 3.2、淘宝商家交易风险及常见策略 郑重声明： 以下内容来自互联网，这里只分析现象，不鼓励不支持刷单，请营造良好购物环境。 3.2.1、淘宝商家刷单 3.2.1.1、刷单现状和起源 1、古有“十个淘宝九个刷，还有一个做批发” 2、今有“刷单可能会死，不刷那是必死”，特别是中小卖家 3、某大师说，刷单就像是吃鸦片，吸了会死人的，不吸会生不如死！ 当然有些人一直倡导不刷单，倡导各种优化。 3.2.1.2、为什么要刷单？ 本性：人人都想走捷径，每个人都想被破格获取，和中国人凡事都托关系，走后门一个道理，基本国情完全适用于商业环境。 现状： 当我们老老实实做各种内功优化时发现根本不起作用，因为隔壁高手刷出来的数据比我们做内功的各项数据都完美，销售额远远超过我们。别人都在刷，没办法，大环境推动着我们去做。 如果不刷下，如果只靠老客户，那需要浪费多少时间呢？时间成本耗不起，特别是季节性产品（女装）。 活动想尽快报名，不刷下怎么活？ 上了活动，平台不给力，成交不好，下次小二还不给机会，我们怎么活？ 如何应对？小刷怡情，狂刷伤身！ 一定要做好内功，做好各种优化，适当补一点，这样才能不死，才能长长久久！ 3.2.1.3、刷单的作用（从轻到重） 提升信誉——主要以新店为主，买家购物会去参考店铺信誉，在新开店或低信誉店下单的可能性相对来说比较低，所以新店大多数都会通过刷单去提升店铺信誉。 刷动态评分——也就是我们常说的DRS评分（商品描述丶服务态度丶发货速度）。新手买家可能不懂DSR评分的来由，不怎么去考虑，但老买家肯定会去考虑评分的问题，因为这是除信誉外，衡量一个店铺的重要标准。而且很多活动也要求动态评分高的才能通过。不过刷评分也只能起到一点点作用，并不是长久的法子。最主要的是还是产品，服务等因素。再配合一些辅助手段来提高评分，这只是略提一下。当然，有需要的朋友也可以这样操作。 刷退款时间——跟刷评分一样，也是刷数据，骗骗淘宝，请人拍下不点发货就直接申请退款，申请好之后就立刻处理掉退款。反正退款率不影响，而且又可以降低退款时间。 提升宝贝销量——提升宝贝销量的好处非常多。 活动需要!都是要求有一定销量，一定好评才可以去报名的。 破零!买家都是有从众心理的，零销量的宝贝，图片再好，描