理财规划方案基础重点.docVIP

第一章 理财计划基础 　　第一节 理财计划概述 　　判定关键点： 　　1.理财计划目标及其具体内容 　　2.理财计划标准 　　3.理财计划内容和步骤 　　4.理财计划职业发展概况及理财计划师国家职业资格简明介绍 　　5.职业道德和操守 　　理财计划(Financial Planning):是指利用科学方法和特定程序为用户制订切合实际、含有可操作性包含现金计划、消费支出计划、教育计划、风险管理和保险计划、税收计划、投资计划、退休养老计划、财产分配和传承计划等某方面或综合性方案，使用户不停提升生活品质，最终达成终生财务安全、自主和自由过程。 　　一、理财计划目标 　　1、(20XX年11月第26题考过图1-1)理财计划目标两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 　　2、理财计划目标具体内容: 　　(1)必需资产流动性 (2)合理消费支出 　　(3)实现教育期望 (4)完备风险保障 　　(5)合理纳税安排 (6)积累财富 　　(7)安享晚年 (8)有效财产分配和传承 　　二、理财计划标准： 　　1、通观全盘，整体计划标准 　　2、(20XX年11月第29题)用户家庭类型不一样关键策略不一样 　　3、(20XX年11月第27.87题)建立现金保障标准 　　4、风险管理优于追求收益标准 　　5、消费投资和收入相匹配标准 　　6、开源和节流并举标准 　　7、未雨绸缪，早做计划标准 　　第二节 理财计划内容和步骤 　　一、生命周期理论和(20XX年11月第116判定题)家庭模型概述 　　1、生命周期理论 　　(1)单身期 (2)家庭和事业形成期 　　(3)家庭和事业成长久 (4)退休前期 (5)退休期 　　二、不一样生命周期、不一样家庭模型下理财计划(教材第9页表1-1) 　　三、理财计划关键内容： 　　1、现金计划 2、消费支出计划 3、教育计划 　　4、风险管理和保险计划 5、税收计划 6、投资计划 　　7、退休养老计划 8、财产分配和传承计划 　　四、理财计划步骤 　　1、建立用户关系 2、搜集用户信息 　　3、分析用户财务情况 4、制订理财方案 　　5、实施理财方案 6、连续财务服务　　 第三节 理财计划和理财计划职业 　　第一单元 理财计划职业发展概况 　　一、理财计划职业发展 　　1、(20XX年11月第28题)初创期 　　2、扩张期 　　3、成熟、稳定发展期 　　二、国外理财关键理财计划师职业资格介绍 　　1、特许人寿理财师 CLU 2、特许理财顾问师 ChFC 　　3、注册理财顾问师 IFA 4、独立财务顾问师 CFP 　　三、理财计划职业在中国发展 　　第二单元 理财计划师国家职业资格简明介绍 　　一、理财计划师国家职业资格认证发展 　　二、理财计划师国家职业资格特点 　　1、社会认可度高 2、富有本土化色彩 3、重视实务操作 　　三、理财计划师国家职业资格认证标准 　　第四节 职业道德和操守 　　第一单元 道德和职业道德 　　一、道德和职业道德 　　1、道德：是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系客观反应。 　　(1)天人合德 (2)伦理道德 (3)社会公德 (4)职业道德 　　2、职业道德：是一个行业从业人员所应格守道德标准，或说是大家在其职业活动中应该遵照行为规范和准则。 　　二、理财计划师职业道德意义 　　对理财计划师职业生存和发展含有至关关键意义。假如受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财计划行业失去信心，理财计划师职业也就失去了存在基础。 　　三、理财计划师职业道德规范组成：由两部分组成，包含职业道德准则和职业纪律规范。 　　第二单元 理财计划师职业道德标准 　　一、正直诚信标准及相关具体规范 二、客观公正标准及相关具体规范 　　三、勤勉谨慎标准及相关具体规范 四、专业尽责标准及相关具体规范 　　五、严守秘密标准及相关具体规范 六、团体合作及相关具体规范 　　第三单元 理财计划师执业纪律规范 　　一、理财计划师不得利用提供服务契机从事或帮助用户从事违法行为 　　二、理财计划师不得以虚假信息或广告欺骗或误导用户 　　三、理财计划师在执业过程中不得侵占或窃取了户财产 　　四、理财计划师应以客观公正态度维护用户利益 　　五、理财计划师应随时向用户披露存在或可能产生利益冲突 　　六、理财计划师不得随意公开或使用用户秘密信息 　　七、理财计划师应维护行业整体形象，严禁任何形式不正当竞争 　　八、理财计划师应勤勉尽责，严格推行对用户承诺 　　第四单元 违反职业道德规范制裁方法 　　一、行业自律机构制裁方法： 　　通常来说，非执业理财计划师假如违反职业道德规范，通常制裁方法是取消其理财计划师资格，严重者可能终生无法再次参与理财计划师资格考试，或终生无法执业。 　　对于理财计划师而言，通常制裁方法关键包含