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加强账户管理风险管控，提高风险点识 银行结算账户是银行为社会公众提供支付结算服务的基础， 社会大量的资金 流动都在银行结算账户问。因此，加强银行结算账户管理，对于加强现金管理， 规范经济行为，从源头上防范利用虚假开户逃税、逃债，遏制洗钱、腐败、金融 诈骗等违法犯罪行为有着十分重要的意义。 同时，从我行自身来说，目前我们正实行网点转型，在此过程中开立单位结 算账户是一个最基础的环节，因此，账户管理也就成为了我们转型工作中的重中 之重。从我行以往的检查情况看，我们目前账户管理还存在着以下几个问题： 客 户开户资料不完善，对客户的信息及身份都没有充分了解； 客户在银行办理开户 手续未满3个工作日，开户行就出售凭证给客户或为其办理对外支付； 没有按规 定要求客户进行对账。 针对以上问题，我们可以采取相对应措施来提高账户管理风险管控水平， 防 范因账户管理不力而出现的违法犯罪行为，保障客户及我行资金安全。 首先，在开立各类人民币单位银行结算账户时，应遵循“了解你的客户”的 原则。受理客户开户申请时，要求必须对客户进行尽职的调查， 访谈客户的开户 用途、单位和资金性质、支付验证方式、距离远近、服务需要等内容，双人到客 户的经营场所进行实地核实，并要求填写《单位结算账户开户调查表》 ，加强客 户开户证明资料真实性核实，确保开户资料的真实可靠，切实防范账户管理风险。 同时，还应严格执行审核制度，认真审查开户单位的资格以及所提供的证明文件 等是否符合账户管理的有关规定和开户条件。 对于已开立的单位结算账户应按规定定期进行排查，对于不合规的应暂停为 客户办理业务，要求客户按规定提供相关证明文件后方可办理。 其次，严格执行账户3个工作日后正式生效制度。在账户正式生效前，由各 开户行业务经理把关，不得向单位客户出售重空和支付凭证，不得办理对外支付。 同时，为了避免空头支票的出现，出售支票给新账户时，应审核账户是否有足够 资金用于签发支票，如没有时，不得出售支票。 再次，现在我行已全面推广网上对账制度， 各开户行业务经理必须按规定通 知客户在月末或季末进行网上对账。对于超过时限不对账的客户，采取暂时冻结 其账户，不得为其办理业务，直到完成对账方可办理业务的措施， 切实加强银企 对账。 最后，还要加强制度学习，从培训着手，规范结算账户管理。各行对公国内 结算管理人员应认真学习账户管理相关的各项规章制度， 并组织有针对性的业务 培训，让一线员工切实认识到防范操作风险的重要性，不断提高分析管控能力。 通过实施以上措施，可以大大提高我行账户管理风险管控能力， 为我行网点 转型及稳健经营打下坚实的基础，同时也能从源头上遏制更多的违法犯罪行为发 生，为我行客户及我行资金提供更有限的保障。 中国银行雅安分行绿洲路支行