法人客户信贷合同运用培训.ppt

1 法人客户信贷合同运用培训 ●用信管理与合同管理 ●固定资产 / 流动资金借款合同 ●案例运用 ●其他环节的合同运用 2 三、用信管理各环节中的合同管理 （一）客户部门落实信贷审批、批复内容 ——信贷批复的结构和内容； ● 依据：《关于加强信贷类业务批复事项管理有关工作 的通 知》（农银办发 [2009]295 ）号 》、《用信管理办法》第六条、 《固定资产贷款管理办法》第二十四条； ●内容：授信方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同 约 定内容、管理要求。 3 第一部分：用信管理与合同管理 ●用信管理的内容 ●用信管理各环节中的合同管理 4 一、信贷业务中的合同管理 ●受理与调查； ●信贷审查与审批； ●用信管理； ●贷后管理； ●贷款回收。 5 （二）客户部门选用、填写合同 ——合同分类： ——特殊合同 （自行下发的合同；人民银行、银行业协会等要求使用的合 同） ； 现行 拟调整 制度分类 制式（标准 ABCS 、示范 ABC ） / 非制式 制式 / 非制式（范本和示范条款） 检索分类 信贷 / 担保 / 外汇 / 综合 / 示范 / 三农 信贷 / 担保 / 外汇 / 银行卡及电子银行 / 个人存贷 / 三农 / 中间业务 / 人事管理 / 综合业务 6 ——法人信贷业务常用借款合同及配套文本： ● 《固定资产借款合同》 ABCS(2009)1002 、《流动资金借 款合 同》 ABCS(2010)1003-1 、《借款合同》 ABCS(2010)1001 ● 《固定资产借款（中长期）申请书》、《流动资金借款 申 请书》、《借款凭证》、《受托支付通知单》 ABCS(2010)1013 。 （申请书；经营性物业抵押贷款、项目周转贷款合同选用；） 7 ——法人信贷业务常用担保合同及配套文本： ● 保证：保证合同 / 最高额保证合同；（最高额保证担保范 围） ● 抵押：抵押合同 / 最高额抵押合同； 动产抵押清单 / 房地产抵押清单； ● 质押：动产质押合同 / 最高额动产质押合同 ; 权利质押合同 / 最高额权利质押合同 ; 应收账款质押登记协议 ; 质押动产委托保管协议； 动产质押清单 / 权利质押清单（票据；仓单 / 提单； 股权 / 基金 / 债权；知识产权；存单 / 国债）。 8 ——合同填写基本要求： ● 首尾一致； ● 按照信贷审批、批复要求填写； ● 按照与客户协商结果填写； ● 主从衔接； ● 规范填写（工整、空白处、随意涂改）； ● 多份一致。 9 ● 某分行案例： 合同存在的问题： 1 、农行提供的该《借款合同》（原件）约定借款用途为 “流动资金贷款借新还旧”（手写）；而担保人提供的《借款合同》（原件）约 定借款用途仅为“流动资金”（手写），并无“贷款借新还旧”字样。 2 、 合同 第八条“其他事项”一栏中，农行的合同上（手写）注明了担保情况，而担保人 所持有的合同上该栏为空白； 3 、在农行的合同上，借款人法定代表人向军是盖 的其私人印章，而在担保人所持的合同上却是向军的签名； 4 、在农行的合同 上，农行盖的是贷款合同专用章，而在担保人所持的合同上，农行盖的是行政公 章。 担保人主张： 农行和借款人在提供给担保人的借款合同中，故意隐瞒借新还 旧这一重要事实。农行和借款人存在恶意串通，骗取担保人提供担保的行为。 法院判决： 担保人主张恶意串通欺诈，应当提供其他证据予以证明。具有撤 销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权，撤销 权消灭。 10 ● 《员工违反规章制度处理办法》第一百三十七条 合同选用和填写过程中，有下列行为之一，情节严重或 造成严重后 果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： （一）未依据合同管理制度的要求选用合同的； （二）未正确填写合同编号或名称，造成主从合同及相 关附件不能有 效衔接的； （三）合同要素填写有重大遗漏或重大错误的。 11 （三）放款审核岗对落实情况和合同进行审核 ——合同规范性审查主要内容： （《合同管理办法》第二十六条、《用信管理办法》第七条） ● 合同选用是否正确； ● 合同主体是否适格； ● 信贷审批、批复内容是否完整、准确地转化为合同条款； ● 制式合同文本中“其他约定”事项是否合规； ● 非制式合同文本的内容是否合规； ● 主从合同及凭证等附件是否齐全且相互衔接； ● 合同的填写是否规范； ● 一式多份合同的形式内容是否一致。 12 ● 《员工违反规章制度处理办法》第一百三十八条 合同规范性审查过程中，有下列行为之一，情节严重或 造成严重 后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分： （一）未经规范性审查即签订合同的； （二）合同规范性审查人员严重不负责任，未发现合同 在规范性 上出现重大遗漏或者重大错误的； （三）对规范性审查意