法律风险防范与案例评析.pdf

法律风险防范与案例评析 法律部/合规部 法律部/合规部 2016年 11月 2016年 11月 ——序言—— 魏文王问扁鹊 ： “你们兄弟三人，都精通医术，到底哪一位最好？” 扁鹊答曰 ： “长兄最好，中兄次之，我最差。” 文王再问 ： “那么为什么你最出名？” 扁鹊答曰 ：我长兄治病，是治于病情发作之前。由于一般人不知道他事先 铲除病因，所以名气无法传出去，只有我们家人才知道；我中兄治病，是治 于病情初起之时。一般人以为他只能治轻微的小病，所以名气只及于本乡； 我扁鹊治病，是治病于病情严重之时。一般人都看到我在经脉上穿针管来放 血，在皮肤上熬药，以为我的医术高明 ，名气因此响遍全国。 中医治未病，西医治已病。 中医好比是教育学院，西医好比是法院， 一个管教育健康，一个管惩戒。 —— 道教协会会长 任法融 2 ——序言—— 管理得好的工厂总是单调乏味,没有任何激动人心的事件发生 ——彼得 · 德鲁克      3 ——序言—— 保险公司作为集散风险、经营风险的金融企业，在提供保险保障、加强资 金融通、促进社会管理方面发挥着重要的、不可替代的作用；但在谋求自身快 速发展的同时，由于难以做到完善的风险防范，精于风险却毁于风险的案例时 精于风险却毁于风险 有发生。 Ø 20世纪90年代以来日本连续发生的7家保险公司倒闭案 Ø 2008年AIG的破产危机 Ø 2009年中华联合巨亏被保监会接管 4 ——序言—— 误区一：风险管理和内部控制会影响到业务发展 要关注 “控内”和 “控外”的问题。强化风险管理和内部控制，并不意 味着将火力对外，矛盾对准客户，在承保时对客户提出一大堆要求，在理赔 时设置各种关卡，惜赔、拖赔甚至无理拒赔。这种方式 违背了内控的初衷。 Ø 我们要做的工作，是明确内部管理的流程标准，规避不必要的风险发生， 避免管理失控。 Ø 作为专门从事风险管理的保险公司，只有实现周密、严谨、标准化的工作 流程管控，才能真正展现品牌形象和管理价值，才能真正赢得客户的尊重。 5 ——序言—— 误区二：风险管理和内部控制就是定制度，做检查 在控制方式上，或许表现为一本一本的制度、一层一层的审批、一次一次 的检查，这些都是有形内控的 “表”。而公司每一位领导和员工的行动节制、 头脑里的内控意识，无处不在的内控精神文化，