互联网征信 案例：蚂蚁金服的“灵芝”系统 案例：蚂蚁金服的“灵芝”系统.pptxVIP

《互联网征信》 第五章 互联网企业征信技术 目录 第二节 互联网小微企业征信 知识点3：蚂蚁金服的“灵芝”系统 “老赖”公司 2015年，一家深圳刚成立一年的科技公司，向银行申请贷款190多万元，在做资料审核时，银行没有发现任何异常，因为这家公司在工商信息和法院涉诉信息方面没有任何风险，考虑到该企业资产状况良好，银行决定向其放款。但出人意料的是，贷款到期后，这家企业拒不支付本息，甚至在法院判决后仍拒不执行，现已被列为失信被执行人。 “老赖”公司 事实上这家公司存在许多问题： 首先，这家公司的监事，也是杭州一家科技公司的监事，而杭州这家公司涉及金融纠纷并作为被告33起，2013年~2015年间被纳为失信被执行人15次； 其次这家公司的总经理，也是杭州另一家信息工程公司的法定代表人，而这家杭州的公司，涉及金融纠纷并作为被告16起，2013年~2014年间被纳为失信被执行人5次。 “老赖”公司 当放贷机构所获得的信息有限的话，在判断企业信用时，就只能是“窥豹一斑”，被眼前所呈现的信息所蒙蔽。 Q：如何才能为小微企业提供全息高清的信用画像呢？ 查出“老赖”公司 运用芝麻信用调用这家企业的征信画像，芝麻征信的云图模型会显示： 这家公司的风险指数达到0.65 (风险指数在0~1之间，指数越高，风险越高)，这个分数说明，这家公司的潜在风险很高，很可能出现违约。 “灵芝”系统 基于蚂蚁金服在企业征信领域的丰富经验，芝麻信用于2015年底通过了企业征信备案，在半年多的产品研发后，于2016年推出了专注于小微企业信用评价和预测的“灵芝”系统 。 “灵芝”系统 灵芝系统不仅为小微企业提供征信服务，同时让那些把污点隐藏得很深的“老赖”或不良企业曝光，提高其违约成本。 数据来源 灵芝系统的数据采集来源非常广泛： 来自阿里巴巴和蚂蚁金的数据 来自政府的数据 来自商业伙伴的数据 等等 应用 目前, 芝麻信用针对小微企业的征信产品体系包括企业信用报告、企业风险云图、企业信用评价、企业关注名单和风险监控预警部分。 应用 其中，风险云图根据传染病传播模型，通过投资关系、经营关系、行业地域关联等多个维度对企业关联风险进行评估，不仅罗列出目标企业所有的关联企业和个人，还能计算出风险概率，量化目标企业的关联风险大小，预警小微关联企业潜在的信用风险。 目前，在灵芝系统数据库的知识图谱当中，这样的关联关系有数百亿队。 应用 有些“老赖”企业会通过各种投资或重组手段，将自己改头换面成另一家刚成立或者信用背景良好的企业，风险云图也可以通过识别错综复杂的企业、股东间关系等，给出风险概率，进行提示、预警，避免向其发放贷款或与之合作从而导致违约风险。 互联网金融基础