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关于银行专业化与多元化经营战略 分析 论文摘要：银行作为提供专业化金融服 务的企业，在其成长与发展过程中，面临着 专业化与多元化经营战略的选择。这两种经 营战略各有利弊。在实践中，在遵守相关金 融市场监管法规要求的前提下，银行义须基 于自身资源和能力以及外部环境的变化， 进 行综合分析，选择合适的发展战略，才能在 激烈的市场竞争中立于不败之地， 实现快速 和可持续发展。 论文关键词：银行专业化多元化竞争 一引言 专业化与多元化是相对而言。是企业在 发展过程中采取的两种不同经营战略。 企业 一般应根据其自身资源条件状况以及所处 的外部环境，实施专业化经营或者开展多元 化经营。银行作为提供专业化金融服务的企 业，在其成长与发展过程中。也面临着专业 化与多元化经营战略的选择从银行业的发 化与多元化经营战略的选择 从银行业的发 展历程来看，在20世纪60年代以前，主要 经营存贷款业务的传统专业化商业银行在 各国银行业中占主导地位，但自 20世纪70 年代以来。随着各国银行监管水平提高、金 融法律健全以及商业银行自律能力增强， 世 界各国商业银行业务出现了向多元化、混业 经营以及全能型银行发展趋势， 诸如美国花 旗银行之类开展多元化经营的全能型银行 应运而生。但是，随着信息技术的发展以及 金融创新速度加快，受外部环境以及自身知 识和能力变化的影响，许多银行发现多元化 经营战略并不能达到预期效果，多元化经营 尤其是过度多元化反而影响了银行的竞争 能力和经营绩效，各种形式的专业化银行却 表现出较强的市场适应性和明显的竞争优 势，在金融产业中的地位又逐渐提高。如印 度HDFC?行、美国运通公司等。而一些已 经开展多元化经营的银行甚至开始采取 “归核化”战略，剥离非核心业务。以培养 银行的核心竞争力为目标， 重新回归专业化 经营的道路，如美国花旗银行在 2005年出 售部分非零售金融部门向以零售业务为中 心的客户专业化银行回归。 二银行专业化经营战略分析 银行专业化经营指银行基于内部条件 和外部环境，遵守金融机构监管法规，采取 专业化的经营战略，将其业务活动主要集中 于某一特定领域(如特定银行业务、特定客 户、特定服务地域等)，以突出自身在该领 域的优势，从而在该领域取得相对优势的竞 争地位，促进银行发展。近年来，多种形式 的专业化银行规模不断扩大，在整个金融产 业链中的地位也在逐渐提升。2005年，美国 市值排名前30位的银行中有9家是专业化 银行。专业化银行推动了整个金融产业链运 营效率的提高。 1、银行专业化经营的正效应 银行采取专业化经营战略，专注于 某一专业性业务领域，将有效提局银行员工 工作的专业化程度。如果银行员工将其经营 活动集中于较专业的操作业务内容上， 能够 较快地提高其工作的熟练程度，减少员工从 事多种业务所需的额外学习和培训的时间。 工作熟练程度提高意味着银行员工业务水 平和业务能力提高，可以减少在工作中所应 支付的额外智力资源和成本，降低工作紧张 程度，因而可以降低发生工作失误等经营风 险的概率，银行业务的单位操作成本将得以 降低，从而可以有效提高银行整体劳动生产 率，以更低的成本为客户提供更加优质高效 的服务。 银行采取专业化经营战略，将银行 资源集中于特定业务领域， 有助于银行进行 资源优化配置，在专业化业务领域范围内开 展多种形式的金融创新活动，提高特定业务 领域的技术水平，从而提高银行业务运行效 率，促进银行进一步节约金融资源，不断改 善服务质量，提升银行的核心竞争力，保持 银行业务持续发展，实现规模经济效应。 2005年，美国市值排名前 30位的银行中， 专业化银行的总资产回报率平均比综合性 银行高08个百分点，净资产回报率高34个 百分点。银行的这类专业化经营战略也得到 了投资者的认同。 2005年。美国运通公司的市净率高达 6. 5倍，教育贷款专业化的SLM的市净率约 4. 7倍，理财专业化的梅隆银行市净率也达 到了 3. 8倍，远高于同期综合性银行美国 银行1. 8倍市净率以及摩根大通 1. 5倍市 净率水平。 银行采取专业化经营战略.将可以 降低其业务活动的复杂性，减少其对不同业 务领域人力资源的需求。 从而可以有效降低 银行内部的组织成本和人力成本以及银行 内部不同业务部门和员工之间的协调成 本.改善管理效率.提高业务活动的效益。 2、银行专业化经营的负效应 银行开展专业化经营，将会限制银 行业务种类扩充。在业务范围较狭窄的情况 下，由于为客户提供的服务内容有限，一方 面可能限制银行业务市场规模的持续扩大， 另一方面，则可能降低资金在银行内部循环 的可能性。使得派生出来得低息负债资金漏 出银行的机会增加。 从而可能导致银行的负 债成本率提高。增加银行运营成本。 银行开展专业化经营，将可能增加 银