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电子金融与支付 第一章 电子商务与网上支付 1.1.2 电子商务的特点 1、对企业的益处 、电子商务扩展了国内和国际市场。 B、电子商务降低了企业运营成本，减少了基于纸面的信息的创建、处理、分发、存储和查找的费用，降低了通信费用——因为互联网要比增值网便宜的多。 C、电子商务提高了企业的效率，缩短了从资本的投入到获得产品和服务之间的时间。 D、通过“拉式”供应链管理，电子商务可以减少库存和管理费用。 “拉式”供应链管 理的过程是从客户的订单开始的，并采用即时方式进行生产。 “拉式”供应链管理使得产品和服务的个性化定制成为可能。 2、对消费者的益处 A、电子商务向消费者提供了更多的选择机会，并使消费者可以在任何时候任何地点进行购物和交易。 B、电子商务使得消费者能在更多的地方购物和作快速的性价比较，因而能获得价格低廉的产品和服务。 C、电子商务可以快速的将数字化产品传递到消费者手中，并使客户在几秒钟内就收到相应的详细信息，而不再是需要几天或几个星期。 D、电子商务使得消费者能很容易的参与虚拟拍卖。 3、对社会的益处 A、电子商务使得更多的人可以足不出户地进行工作和购物，其结果是减少了交通堵塞 和空气污染。 B、电子商务使得消费者容易找到低价产品，从而使得不富裕的人们也能够方便的买到合适的产品并提高他们的生活水平。 C、电子商务使得边远地区的人们也能够享受到和大城市的市民同样的产品和服务，而这在传统的商务活动条件下是不可能的。 1.3 电子交易和电子支付面临的问题 1、电子交易亟待解决的问题 、政策的统一和协调问题 B、税收和洗钱问题 C、跨国电子交易中的货币兑换问题 D、网上支付工具的效力问题 2、电子支付需要解决的问题 、支付方式的统一问题 B、电子货币对国家金融政策的影响 C、电子货币的立法问题 D、电子支付系统的风险防范问题（技术性风险、清算资金不足的风险、流动性风险） E、网上银行系统的安全问题（支付信息的安全性、银行网站和电子商务网站的额安全 性、客户端的安全） 第二章 电子交易与电子银行 2.2.1 电子商务交易市场 （一）水平交易市场 水平交易市场将买方和卖方集中到一个市场上来进行信息交流、 广告、拍卖竞标、 交易 和库存管理等。 用“水平” 一词是指交易市场服务的行业范围广，很多行业都可以在同一个 市场上进行交易活动。 （阿里巴巴） 特点： 可以产生很多利润；是一种完全市场， 即向所有的目标市场提供各种产品（亚马逊） 。 要素：公司的商业程序要标准化、早些进入市场、与供应商和消费者的即时沟通。 挑战：追求“全” ，但“全”和“好”之间的平衡很难把握。 （二）垂直交易市场 垂直交易市场是将特定产业的上下游厂商聚集在一起， 让各层的厂商都很容易的找到供 应商和买主。用“垂直”一词是因为其专业性很强 ,将自己定位在一个特定的专业领域内。 特点：收入模式稳定、专业性强、有效地会员机制 要素：分散的行业、精湛的专业知识、完善的额服务、跨行业的沟通能力 挑战： 专业性强，需投入昂贵的人力资本来处理相对狭窄的、 专业性的业务，以发挥该市场 的商业潜能； 难以转向多元化经营或向其他领域渗透； 专业所限，无法拓展更多的有效客户。 （三）不同开放程度的电子市场 A 、公共电子市场 一般由第三方企业所有和经营。 它对所有想通过电子市场购买或出售产品的企业都是开 放的。 交易程序标准化、 非私人制定。多出售低个性化或无需个性化的日用品。 （阿里巴巴） B、联合电子市场 一般由参与在线交易的企业共同所有和经营。 它对进入者管制较严， 只有合法的拥有者 和选定的交易方才允许进入。 C、私人电子市场 它是进入管制最严格的电子市场。 一般由单一的公司所有。 这些公司通过将供应商与其 商业过程密切相连来优化其采购活动。 运营者邀请一些特定的供应商加入到电子市场中， 并 向他们提供有关销售预测和生产统计等方面的详细信息。 通常需要建立专门的系统整合买房 和卖方的信息系统。 （戴尔和其供应商） 第三章 银行电子商务和电子货币 3.2.2 银行电子商务的机遇和挑战 （一）网络银行建设和发展的机遇 、降低成本、提高质量。 B、降低开发和维护费用。 （客户端一般是公共浏览器） C、降低客户成本。 （跨越地理、时间限制，节省通信费用） （二）网络建设和发展面临的挑战 、信息基础设施的建设规模。 B、信息终端设备的普及程度。 C、需要建立必要的法律框架。 D、需要制定必要的网路接入标准。 E、需要政府和企业客户的积极参与和推广。 F、需要解决安全和可靠问题。 3.4.2 电子支票 电子支票是一种利用数字信号将资金从一个账户转到另一个账户的电子支付形式。 它的 支付指令是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的， 用公用关键字加密签名或个人 身份证号码代替手