中信银行-信用卡风险管理[宣讲].ppt

伪冒申请（一） 伪冒申请—定义 Q：下列何种情况属于伪冒申请？ a.持卡人或申请人身份虚假 b.未经允许冒用他人身份申办信用卡 c.持卡人为获得较高额度而虚报收入证明 * 伪冒申请（二） 伪冒申请—案例 07年6月，催收室同事在催收过程中联系到我行持卡人王某，对方称从未办理过我行信用卡，申请表中填写的资料也不完全相符，提交了声明书后转介欺诈调查室跟进调查。 调查发现王某曾在招聘过程中将身份证复印件、个人详细信息透露出去。 该案为诈骗公司利用招聘之名获取真实申请人的资料后，申办银行信用卡。 * 未达卡（一） 未达卡—定义 嫌疑人在没有得到持卡人明确或默示的授权情况下，在卡片邮寄给持卡人的过程中截留并使用了信用卡。 信用卡申请人的申请意愿真实 银行发出信用卡 申请人未收到卡片 他人收到卡片 他人激活信用卡 他人使用信用卡进行消费 * 未达卡（二） 未达卡—案例 北京某房产发展有限公司市场部员工陈晶（化名），06年5月申请我行信用卡。 PRM侦测员6月某天，发现此卡消费2000元，致电陈晶 ，对方称从未收到卡片，冻结卡片、查核信息，通讯地址为单位地址。 经欺诈调查组调查发现：曾通过客服热线修改交易密码。经陈晶确认，用于修改密码的手机号码为其单位保安的号码。卡片系该保安签收并用于消费。 * 帐户接管（一） 帐户接管—定义 不法分子通过非法手段获取真实持卡人的身份或账户信息，并凭盗用信息假冒持卡人对信用卡账户信息进行变更骗取钱财。 获取真实持卡人的帐户信息、个人信息 致电银行客服，修改帐户信息（挂失重制卡） 收到卡片，盗刷卡片 * 帐户接管（二） 帐户接管—案例 客户王先生收到我行提示短信，称其于2008年1月12日更改了通讯地址。致电客服查询，发现有人冒用王先生个人信息致电客服，挂失卡片、更改通讯地址后补寄新卡。 经欺诈调查与王先生确认发现，致电客服的电话为其同事手机，两人关系较好，其同事了解了王先生的个人信息、冒用其身份致电我行客服，接管了其信用卡帐户。 * CNP（一） CNP—定义 即Card Not Present（卡片不出现交易）。不法分子通过非法手段获取真实持卡人的卡片信息（卡号、有效期、CVV2等），并凭盗用信息进行卡片不出现的交易，如网络交易、电话订购等。 * CNP（二） CNP—案例 持卡人李先生拥有我行VISA普卡1张。 PRM侦测员发现此卡片产生一笔数额$10.00的网络交易；致电李先生核实，对方称从未进行网络交易；隔天交易入帐后，发现系一美国购书网站上的交易，该网站只需要验证卡号和有效日期即可交易成功；再次致电李先生，提示商户名称，对方仍否认交易。 经欺诈调查组调查，发现该交易的确非持卡人所为，系卡号、有效期被他人记录并在网上进行交易。 * 遗失/被盗&伪卡 遗失/被盗 持卡人信用卡因遗失、被盗或被他人占用，在未经本人授权或同意情况下，被他人冒用或盗用。 伪卡 嫌疑人使用伪造、变造的或者非法复制的信用卡，包括对磁条和卡片上凸印的复制或更改。主要包括： 1.由黑客软件产生的伪卡交易； 2.变造卡：重新凸印、无磁卡、重新写磁； 3.伪造的塑料卡：较难辨别、可能读磁，带有“防伪标识”，但作工有一定暇疵 ； 4.盗录磁条：刷卡方式，CVV验证，卡片一直在手，授权记录或签帐单的持卡人全名不符。 * 欺诈风险当前形势（一） 2008年4月各类型欺诈案件立案数据形势 4月新立案案件中，伪冒申请类案件立案数量和涉案金额依然位居榜首。 * 欺诈风险当前形势（二） 2008年4月各进件渠道欺诈案件立案数据形势 从上图可以看出，营销中心渠道和分行渠道成为伪冒申请进件 的主要来源。该两个渠道进件的伪冒申请占比超过总额的70% * 第四部分 欺诈风险的防范 * 欺诈风险防范体系 侦测、授权 客服 审批 销售 催收、欺诈调查 充分利用人行、公安、社保等第三方征信渠道核实申请人身份及资信状况 关注异常交易、及时联系持卡人确认交易的真实性 确认来电人的身份为真实的持卡人 直接与申请人面对面 了解地域及单位情况 催缴逾期帐户， 调查欺诈案件，挽回损失 作业规范 系统 销售人员落实亲访亲签 做好持卡人教育 反伪冒侦测系统 欺诈交易