工作计划之理财计划书范文.pdf

理财计划书范文 【篇一：理财计划书范本1】 理财计划书 致 王五 先生 中国建设银行财富中心 理财顾问: jason 电 : 027 地址:湖北省武汉市建设大道709号31-33 430000 tel:027 fax: email: 1 人生财富理念 理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导 航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的 收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的 每天动荡，它能使您不仅打赢物质财富的全局战争，并且也能赢得 人生财富，享受生活每一天的幸福和快乐。 目录 第一部分： 基本信息摘要 3 第二部分： 财务状况诊断与评估 6 第三部分： 理财计划 11 第四部分： 理财师总体建议 13 免责声明与风险提示 . 15 2 第一部分： 基本信息摘要 1. 家庭成员及背景资料 3 2. 目前主要财务状况 3. 风险承受能力 4. 主要理财目标 4 根据客户年龄和家庭情况，定位客户的生命周期，依次推导出客户 一般的理财需求和目标： 以下内容作为理财师的文字录入 根据王先生夫妇的身体条件，家族有无遗传病史和家庭正常寿命史 ，我们推断王先生夫妇的寿命预期为80岁，理财时间跨度为43年。 在这未来的43年间，他们的理财目标为： ? 臵业计划：5年内在郊外购买一套郊外别墅。并装修或添臵家电家具 ，在充分享受 休闲生活的同时使不动产保值增值。 ? 子女教育计划：等到女儿年满18岁后，送女儿海外留学，预计留学 费用50万元。 5 【篇二：个人理财规划报告范本】 个 人 理 财 规 划 报 告 一、理财规划报告书摘要: 1. 理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规 划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。 2. 客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在 不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。有一子10岁，上小 学。 3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套 价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题， 一直没有出售也没有出租。2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15 万元的家用汽车。目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元 的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。罗先生本人购买 终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。夫妻合计住房公积金账 户余额10万元，养老金账户余额15万元。 4 ．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫 妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收 益合计有28,000元。一家三口每月的开销10,000元。年度开支主要 是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000 元的旅游支出。罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金 。罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪 的4倍。 5. 理财目标： 1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为30 0万元。 2 ）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留 学2年每年20万元现值。 3 ）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年 花费20,000元现值。 4) 自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。预 计每隔7年换车4次。 6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教 育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现 ，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母 医疗保健、外出旅游等提高生活品质。但罗先生5年内300万元换房 目标尚需安排。 按目前罗先生财务状况，一次性付款购房将在4年后出现赤字，不可 实现。鉴于罗先生实际情况，我们提供了3套换房计划（包含子女教 育、保险规划、奉养计划、旅游计划）： 1）目前资产不变，一般商业房贷（现房），首付30%，年利6.3%， 期限20年，装修80万元，测算内部报酬率6.35%。需要资产配置股 票基金类40%、债券货币类60%，预期收益率6.40%，标准差9.51% ； 2 ）目前资产不变，公积金及一般商业混合贷（现