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武汉市中小企业发展的保险支持分 析 摘 要：发展武汉经济，不断提高湖北 经济实力，大力发展中小企业是重中之重。 然而，中小企业的典型特征就是生存能力比 较弱，需要政府扶植，需要各方面提供更多 的服务。针对中小企业在生产经营中面临的 各项问题，保险行业可以在多方面为武汉市 中小企业的发展提供有效支持，让其成为武 汉市经济发展的生命之源。 关键词：武汉；中小企业；保险支持 大力发展中小企业能够给国家和地区 经济发展带来巨大的成功，截至 2006年10 月底，我国经工商部门注册的中小企业已达 到430多万户，创造的最终产品和服务价值 占全国GDP勺％缴纳税金占全国的％更为 重要的是，中小企业已经成为解决就业的主 要途径，吸纳了 75%勺城镇就业人口和 75% 以上的农村转移劳动力。此外，中小企业还 是技术创新的生力军，发明专利占全国总数 的66%研发的新产品占全国的 82% 中小 企业的发展壮大对于大力发展生产力、 缩小 城乡差距和区域发展差距、 促进社会充分就 业、增加城乡居民收入，以及推进技术自主 创新等方面，将发挥着越来越重要的作用。 武汉经济要想发展，要想不断提高地方经济 实力，应该大力发展中小企业，让其成为本 地经济的生命之源。然而，中小企业的典型 特征就是生存能力比较弱，需要政府扶植， 需要提供更多的服务， 不断拓展其生存空间。 在竞争激烈的市场中， 大多数中小企业在规 模、管理、业务发展上和大型企业相比，都 存在着较大的差距。针对中小企业在发展过 程中所面临的各项问题， 保险企业根据其独 特的经营方式，可以为武汉市中小企业的发 展从以下几个方面提供重要支持： 1保险支持有利于强化我市中小企业 的风险管理水平 据国家安全生产监督管理局统计，2006 年1至9月份，全国中小企业事故死亡 4872 人，占工矿商贸企业事故死亡人数的 48% 2005年中小企业发生一次死亡 10人以上的 特大事故47起，占工矿商贸企业特大事故 的71%这些问题的主要原因是由于中小企 业数量多、分布广，长期以来，安全监管工 作比较薄弱、生产力水平较低、基础管理水 平薄弱。 保险是风险管理的重要手段之一，与风 险管理的关系非常密切。通过保险公司的参 与，将保险制度引进到安全体系，可以促使 中小企业更加主动地采取措施做好安全生 产工作。 一直以来，国内的保险公司与中小企业 间是单一的保险交易关系， 只是在损失发生 后进行财务处理和经济补偿，是一种消极的、 被动的保险，难以刺激、督促中小企业搞好 安全生产工作，所以，保险公司有必要参与 到企业的安全生产管理中去， 加强企业的安 全生产工作。 一般来说，保险公司根据企业前几年的 风险事故概率及其损失来确定保费。如果该 企业风险事故概率越高，保费也就越高；反 之，则保费就相对较低。这样，在保险公司 承担同样责任的情况下，中小企业将想方设 法降低保费，结果就是中小企业将自发加强 安全生产工作。同时，保险公司的普遍做法 是为了确保投保企业的安全， 减少其本身的 事故赔偿费用，派遣一批专业的安全稽查人 员，不定期到企业作安全检查，或为企业培 训一批安全管理人员，以预防灾害的发生。 武汉市安全生产工作一直跻身全国先 进行列，截至2006年，我市已连续6年没 有发生一次死亡10人以上的安全事故。市 政府在今年发布的“关于进一步加强安全 生产工作的通知”中进一步制定了多项措 施来加强安全生产，例如从 2007年起，对 矿山、道路交通、建筑施工、危险化学品、 民爆物品、烟花爆竹、水上交通、公众聚集 场所、城市燃气、特种设备等领域或行业从 事生产经营活动的单位、企业，按照其规模 大小，收取一定数额的企业安全生产风险抵 押金。小型企业30万元，中型企业100万 元，大型企业150万元，特大型企业 200 万元。这些资金在企业发生生产安全事故时， 转作事故抢险救灾和善后处理所需资金。 显 然，在中小企业安全生产工作中实行有效的 风险处置机制将是重中之重，而保险公司可 以承担大部分的工作。保险公司为减少其事 故赔偿费用，可选择在事故前参与企业的安 全管理工作，在事故后积极主动地将事故原 因调查清楚，并制订详细的事故预防措施， 防止同类事故的重复发生，最终有效的降低 中小企业的风险事故发生概率。 2保险支持可以有效缓解我市中小企 业融资难问题 据武汉市市工商局统计，2006年底，全 市企业登记户数为117874户，其中中小企 业117740户，占全市企业总数的 99泅上， 创造的地区生产总值占全市 60汕上，尽管 如此，融资难仍是束缚中小企业发展的最突 出问题。中小企业特别是初创的中小企业没 有具备两证的房地产向银行提供抵押， 不能 贷款；金融部门信贷品种的创新步伐缓慢， 不能满足中小企业的信贷需求； 担保机构发 育不够，为中小