贷款类业务操作流程.docx

第二章 贷款类业务操作流程 第二章 贷款类业务操作流程 2.1 贷款额度 2.1.1 贷款额度维护 一、业务处理流程图 借款单位提出贷款及 相关资料 信贷部门审批 3300客户授信额度 维护 3301贷款额度录入 不发放 3302贷款额度登 录撤回 打印检核表复核 N 1 核准后生效 不发放 3305贷款额度注 销查询 Y ” N 3309贷款指标维护 3303贷款额度变动 核准 人工核准 * 3304贷款额度查询 x Y 丁印贷款指标 通知书 +■ 3101 一般放款 、业务处理流程说明 1 ?信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续， 经审查同意后放款。未建立客户信息的，柜员启动“ 6102单位客户基本信息维护”或“ 6101 个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。若客户在我行未开立单位结算账 户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“ 1.1.1.1单位活期 存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号” 、“自动扣款账 号”等栏位。 根据业务管理需要，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 1-新 增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。当追加授信额 度时，柜员启动“ 3300 客户授信额度维护”交易，功能号选择“ 3- 修改”，进行授信额度 维护。如果通过“ 3300 客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户 授信总额度进行控制。对于不实行授信管理的客户，无需启动“ 3300 客户授信额度维护” 交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。 柜员启动“ 3301 贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提 示进行授权。提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。在未核准前，因故需撤回已建立 额度时，柜员启动“ 3302 贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“ 1- 客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销， 系统提示 进行B级柜员授权。在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“ 3301贷款额度录 入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“ 3304 贷款额度维 护”交易进行有关栏位的修改。 柜员启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示 进行授权。 （1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“ 3304贷款额度维护” 交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打 印“贷款额度维护检核表” 。贷款开户或放款后，在“ 3304贷款额度维护”中仅能修改“利 率依据方式”、“利率加减符号”、“利率加减码”、“额度期限截止日期” 、 “合同到期日期” 、 清偿截止日期”、“展期”标志等栏位。 （2）如需对贷款额度进行注销，启动“ 3305 贷款额度注销查询”交易，功能选择“ 2- 注销”，相关柜员根据系统提示进行授权。提交主机成功后，打印贷款额度注销表。贷款开 户或放款后，贷款额度无法注销。 （3）柜员启动“ 3304 贷款额度维护”、“3305 贷款额度注销查询”交易进行贷款额度 维护或注销后，还需再启动“ 3303 贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准。 贷款额度变动核准后，信贷资金贷款、委托贷款、贴现等贷款种类必须进行指标维 护。柜员启动“ 3309 贷款指标维护”交易，功能选择“ 1- 新增”，下达贷款指标，并根据 系统提示进行授权，提交主机成功后，打印核定贷款指标认证（可根据需要在核准的贷款 额度内分次下达贷款指标） 。 贷款额度按贷款种类建立，不同种类的贷款须分别建立额度。 委托贷款额度建立前，应先建立委托贷款基金户，基金到位方能进行贷款额度的建 立；委托贷款的余额不得超过基金余额。 若为分期放款，在“ 3301 贷款额度录入”交易中“是否建分次放款计划表”标志必 须为“ 丫”、“ 3309贷款指标维护”交易中“分期放款计划标志”必须为“ Y”，且在建立贷 款额度时必须制定贷款转存账号。 若为分期还款，在“ 3301 贷款额度录入”交易中“另建分期还款计划表”标志必须 为“ Y”、“3309贷款指标维护”交易中“分期还款计划标志”必须为“ Y”分期还款计划 若超过20次，则无法建立。 2.1.2贷款展期的额度维护 一、业务处理流程图 二、业务处理流程说明 贷款展期的额度处理可在贷款到期日之前做处理，也可在贷款到期日执行，到期日 遇节假日柜员须提前做贷款额度维护。 信贷部门柜员根据相关文件启动“ 3304贷款额度维护”交易，进行贷款额度的“清 偿截止日期”、“展期”标志等有关栏位的