2011年广西信用社考试资料.docx

农村信用社主要经营业务 一、贷款业务 （一）贷款对象 农村信用社服务区域内， 经工商行政管理机关核准登记的企 （事） 业法人、 其他经济组织、 个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具 有完全行为能力的自然人。 （二）农村信用社办理的信贷业务种类 按期限划分有短期贷款、中期贷款、长期贷款 短期贷款，是指贷款期限在1 年以下含 1 年）的贷款。中期贷款， 短期贷款， 是指贷款期限在 1 年以下 含 1 年）的贷款。 中期贷款， 是指贷款期限在 1 年以上 5 年以下（含 5 年）的贷 款。 长期贷款，是指贷款期限在5 年以上 长期贷款， 是指贷款期限在 5 年以上 不含 5 年）的贷款。 农村信用社以发放短期贷款为主。 按贷款方式划分为信用贷款和担保贷款 信用贷款， 是指以客户的信誉发放的贷款。 现阶段农村信用社只 对持有《农户小额信用贷款证》的农户发放小额信用贷款。 担保贷款，又分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 （1）保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证 方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时， 按约定承担一般保证责 任或连带责任而发放的贷款。 农村信用社各级经营机构只发放保证人 承担连带责任的保证贷款。 2）抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押 方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。办理抵押贷 款，要根据不同的抵押物和其评估价值来合理确定贷款抵押比例。 抵 押率原则上不超过 50% 。 （3）质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押 方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 动产质押 的贷款额要控制在其评估价值的 60% 以内。权利质押要根据权利凭 证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例， 贷款额原则上要控制 在质押凭证面值 80% 以下，最高不超过 90% 。 特色贷款品种 （1）农户小额信用贷款：是对具有本地农业户口，主要从事农 村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的种植业 户、养殖业户、个体经营户等 （简称农户 ）的贷款。贷款的用途为种植 业、养殖业等农业生产费用贷款；加工业、运输业等为农业生产服务 贷款；农机具贷款；农户建房、医疗、助学等消费性贷款；其他合法 用途贷款。根据农户信用度的不同，最高额度为 5 万元。 （2）农户联保贷款：是指农村信用社向农户发放的，用于支持 农业生产，并由农户在自愿基础上组成联保小组（一般由不少于 5 户无直系亲属关系的成员组成） ，实行个人申请、多户联保、周转使 用、责任连带、分期还款的管理办法用作的贷款。贷款金额最高为 10 万至 20 万元。 （ 3）个体工商户贷款：是对具有《营业执照》 （非法人 ）的个人 进行个体经营活动发放的贷款。贷款方式主要是保证、抵押、质押等 保证贷款。贷款额度单笔最高为 250 万至 450 万元。 （4）个人汽车消费贷款：是借款人申请用于购买自用或经营用 汽车的贷款。贷款对象为年满 18 周岁的具有完全民事行为能力的自 然人；贷款额度最高不超过所购车辆价款的 70 ％；期限一般不超过 3 年。 （5）下岗失业人员小额担保贷款：凡年龄在 60 岁以内、身体 健康、诚实信用、 具备一定劳动技能、持有劳动和社会保障部门核发 的《现就业优惠证》的国有企业下岗失业人员，国有企业关闭破产需 要安置的人员， 集体企业离岗失业人员， 享受城市居民最低生活保障 且失业 1 年以上的城镇其他登记失业人员，持有《复员转业退役证》 的城镇复员转业退役军人， 以及持当地劳动部门核发的失业登记的其 他城镇登记失业人员，如从事个体经营自筹资金不足，均可根据《下 岗失业人员小额担保贷款管理办法》 。 （6）商业汇票贴现：是指持票人为了取得资金将未到期的商业 汇票转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。 票据贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过 6 个 月。目前，农村信用社可以办理银行承兑汇票贴现。 （7）生源地助学贷款：是为将进入大专院校学习的学生的父母 提供商业性助学贷款， 用于支付学生在校期间的学杂费、 生活费及其 他相关费用。贷款的对象和条件：具有完全民事行为能力；有本地常 住户口；有稳定的职业，具有还本付息能力；有子女就读大专以上院 校的《录取通知书》；能提供有效的抵押、质押担保或第三方保证人； 借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。 （三）贷款利率 按规定可在人民银行公布的基准利率基础上浮 2.3 倍 二、储蓄业务 （一）办理储蓄业务贯彻的原则 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密 （二）农村信用社储蓄机构可以办理下列人民币储蓄业务 1. 活期储蓄存款； 2.整存整取定期储蓄存款； 3.零存整取定期储 蓄存款； 存本取息定期储蓄存款 5.整存零取定期储蓄存款；