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论国有商业银行的股份制改革 韩健 【摘要】：2001年，我国成功的加入了世界贸易组织。根据入世规定和承诺，我 国在五年后，也就是2006年将进一步开放我国国内的金融市场，允许外国商业 银行进入中国市场。到时，中国银行业将形成四大阵营，即大型中资股份制国际 商业银行、中小型股份制国内商业银行、国有独资商业银行和外资银行。 而我国 商业银行现状不容乐观，面对复杂的格局，我国国有商业银行的改革须加快进行。 本文对国有商业银行的现状与股份制改革的方案进行了分析。 关键词：银行 国有商业银行 股份制改革 外资银行 财务投资者 前言： 改革开放20多年，我国的金融改革也随之不断推进。自 1979年邓小平提出 要把“银行办成真正的银行”。银行业的改革经历了两次大的突破。其一为 1984 年中国工商银行从人民银行中分离出来，中央银行的监管职能与专业银行的职能 相分离；其二为1992年与新一轮经济改革相呼应的以“强化中央银行独立执行 货币政策、建立政策性金融，与商业性金融相分离”为目标的金融改革热潮为第 二次大突破。但回顾这20多年，改革对产权这一问题始终回避而不涉及国有银 行产权的外围性改革以陷入停滞，国家决策层已认识到，不对国有商业银行进行 产权改革而只是外围性的修修补补，是不可能转变成为真正的现代商业银行。 2001年，我国成功加入了 WTO ,根据WTO对我国商业银行的要求，我国国 有商业银行的改革再次被提上一个非常重要的议程。 2002年2月，全国金融工 作会议强调：推进国有商业银行的综合改革是整个金融业改革的重点。 国有商业 银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位， 维系着国民经济命脉和经济 安全。无论是充分发挥银行的重要作用，还是从根本上防范金融危险，都必须下 大决心推进国有商业银行的改革。具备条件的国有商业银行可改组为国家控股的 股份制商业银行，条件成熟的可以上市。此后，国家必须对股份制改造后股份制 商业银行控股也成为了国家决策层对学术界讨论的两个热门问题的回答之一。 一、中国银行业改革历程 中国银行业的改革和发展是在整个经济改革开放的大背景下进行的。从 20 世纪80年代起，中国的银行体制改革拉开了序幕。20多年来，国有商业银行的 改革经历了三个阶段，即从 大一统”到二元银行体制的改革，从专业银行到商业 银行的改革，从国有独资商业银行到国家控股的股份制银行的改革。 （一） 、 从 大一统”到二元银行体制的改革 在改革开放以前，中国实行的是 大一统”的银行体制，在那时中国人民银行 是惟一的银行机构，集金融管理、工商贷款、储蓄和货币发行为一体。 1979年， 邓小平同志指出，要把银行办成真正的银行。自此，国家第四次恢复了中国农业 银行，即承担统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用合作社，发 展农村金融的专业银行。1984年从人民银行分设出中国工商银行，专门办理工 商信贷和城镇储蓄业务，加上专营外汇业务的中国银行和原行使财政职能的中国 人民建设银行，至此形成了人民银行与四家专业银行各司其职的二元银行体制。 这是中国国有银行业的第一次改革。 （二） 、从专业银行到商业银行的改革 1994年以来，中国成立了国家开发银行、进出口银行、农业发展银行等 3家 政策性银行，专门承担四家专业银行过去承担的政策性金融业务， 为专业银行进 行商业化改革创造了条件。1995年，颁布了《中华人民共和国商业银行法》，从 而明确了四家专业银行的 国有独资商业银行”的法律地位。这是中国银行业的第 二次改革。 （三） 、 从国有独资商业银行到国家控股的股份制银行的改革 1998年国家向四家国有独资商业银行注资 2700亿元人民币补充资本金。1999 年和2000年成立金融资产管理公司，剥离四家国有独资商业银行共 13939亿元 人民币的不良贷款，为国有独资商业银行的进一步改革创造了条件。 2002年全 国金融工作会议明确提出加快国有独资商业银行改革。 2003年底，国务院决定 首先选择中国银行、中国建设银行进行股份制改革试点，向两家银行注资 450 亿美元，提出力争用3年左右的时间将两家银行改造成为符合现代企业制度要求 的、具有国际先进水平的股份制商业银行， 从而开始了国有独资商业银行股份制 改造的伟大实践。随着中建两行改革的顺利进行，其他国有银行的改革也将提上 日程。这是中国银行业的第三次改革。 这次国有商业银行改革是在国务院直接领导下， 在人民银行、财政部、银监 会等部门的具体指导下进行的，改革的核心是建立良好的公司治理机制。为此， 中国银监会制定并颁布了中国银行、 中国建设银行公司治理改革与监管指引， 具 体包括十条标准”和七项考核”指标。斗条标准”即：建立规范的股东大会、董 事会、监事会，建立对高级管理层授权经营的目标和问责制度；精心选择