单薪高架收入家庭生活规划.ppt

;;财务状况;声明Statement;宏观经济与基本假设;1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出， 一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士或安排国内研究生 期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。 2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青自驾游，希望在五年内将 现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。 3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3岁，希望之后能安排每年一 次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。 4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子 未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为 300万元。 5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚 于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。;Click to add title;客户风险属性界定;客户资产负债表以及财务分析;收支储蓄表以及财务分析;应急能力指标分析;家庭保障能力指标分析;理财规划方案一：换房少玩早退休;第一步：减少旅游支出;第二步：卖掉投资性房产以及自用性房产买新房产;第三步：增加艾先生保额;;降低退休支出：;理财规划方案二:勤劳多干全都有;Title in here;第一步：优化客户保险配置如下表，提高保险支出;;第二步：优化投资资产配置;此时，方案已经可行，但考虑到投资回报率与风险的关系，可以适当降低投资组合的风险程度，提高方案的可行性。;当前情况下可能的遗产：;两套方案利弊分析：;投资产品配置：;投资产品配置：货币类基金;投资产品配置：债券类基金;投资产品配置：股票类基金;保险产品配置：;保险产品配置：人寿保险;保险产品配置：健康保险;保险产品配置：意外伤害保险;风险告知：;定期检讨安排：;谢谢大家;谢谢欣赏