银行支行第三季度财务分析报告.docx

* 银行支行第三季度财务分析 XX年是**行发展的关键性一年。伴随着股份制改革的持续 深入, 宏观金融形势也日趋复杂，同业竞争愈发激烈……正是在这样的局面 下，卄 支行全体员工团结一致，奋力拼搏，在XX年第三季度的各项 存款、贷款、中间业务、拨备 前利润分别达到*** 亿元、 *** 亿元、*** 万元、*** 万元，存款总量由 6月末落后 *行**** 万元，至9月末反超 ** 万元*。各项存款、贷款、中间业务总 量*排名第一，完成夺取区域内 主流银行地位的既定任 务。 二、基本情况 （一） 各项存款持 续增长 截止 9月末，各项存款余额**亿元，其中储蓄存款**亿元，对公 存款** 亿元。存款余额较 年初净增**万元，同比增加**亿元，完成计 划任务的***% ，超过*行**个百分点，超过*行**个百分点，市场份额 **% ，升至第一。全行员 工团结一致，加强贵宾客户的营销，有针对性 地提出揽储计划。仅仅 一个月就将市 场份额提高**% ，相比年初更是 提高了**% 。从结构分析，储蓄存款余 额*** 亿元，较年初增长*** 万 元，较去年同期增 长了*** 万元，占存款总额的***% 。 （二） 贷款增长情况。 至九月底，支行各项贷款余额*** 亿元，不良贷款余额为*万元， 仅占总额的**% 。我行贷 款份额的市场占比为**% ，远远超过*行的 ***% ，继续 保持了区域内 贷款份额第一的地位，有力地支持了本地区 的经济建设。 （三）财务收支情况 1、三季度，实现营业 收入 *** 万元，同比增收*** 万元，其中，利 息收入*** 万元（含应收利息增加的 **万元），同比增收*** 万元，手续 费收入*** 万元，同比增收** 万元。 2、各项支出**万元，同比增加了** 万元。其中人员费 用支出** 万 元（含工资*万元），同比增支** 万元；业务管理费支出**万元，同比增 支**万元；营业税金及附加支出 *** 万元，同比增支** 万元。 （四）中间业务情况 三季度支行中 间业务累计收入*** 万元，计划完成率 ***% ，市场 排名跃升至第一。相比 6 月末，中间收入 净增** 万元，计划完成率提 高了***% 。可喜可贺。从结 构上看，三季度银行卡业务收入** 万元， 代理保险业务** 万元，其他收入** 万元。 三、分析 1、对比 6月末的存款数据，可以看出 对公存款的增幅 远高于储蓄存 款。6 月末我行 储蓄存款、对 公存款分 别为*** 亿元和 *** 亿元；而*月 末储蓄存款、对 公存款为*** 亿元和*** 亿元。储蓄存款增加了 ** 万元， 增幅***% ；而对 公存款增加 *** 万元，增幅***% ； 2、我行存贷总 量波动频繁，流动性强，没有形成稳定的客 户； 3、9月末支行各项贷款余额***亿元，6月末贷款余额***亿元，增加 ***亿元，增幅达***%。不良贷款余额为**万元。贷款增速过快，有不 良贷款产生，我行将在第四季度加强贷款的审核及不良贷款的清收力 度； 4、三季度我行中间业务 收入净增***万元。从结构上分析，银行卡收 入相比6月末从**万增加到**万元，但代理保险收入止步不前，仅仅 **万元。其他收入增幅最快，达***%，从6月末的**万激增到**万元; 5、从数字上看，由于本行成立不久，各项业务发 展迅速，故费用增幅 较大。但我行将严 格控制费用开支，对会计核算工作常抓不懈。按照 市分行会计工作规范化的要求，对会计核算工作认真加以整改、规范。 严格执行年初制定的费用开支计划，费用指标控制在计划之内。 四、改进措施 1、 根据四季度存款考核目标，结合本行的实际情况，制订合理的经营 目标责任制，并把各项任务落实到员工个人，奖罚分明。充分调动职 工的积极性和自觉性，保证第四季度存款稳定，并保持着良好的增长 势头； 2、 加强贷款的营销工作，在风险可控的前提下，重点支持经营效益 较好，发展前景明朗的中小企 业客户，大力营销经营管理严格， 企业制度完善，产品市场成熟的民营企业。从结构上重点倾向 AAA+级的优质企业，进一步控制不良贷款率，降低贷款风险。 加强贷后管理，进一步加强流程管理与 岗位制约，落实贷审 分离规定，明确贷前调查、审查、审批、发 放及贷后管理各 岗位职 责；进一步加强贷款发放过程管理，对固定资产贷 款严格按照 项 目进度用款。尽可能减少贷 款风险和不良 贷款的产生，确保四季 度贷款安全、稳 定地增 长； 3、积极抓好中间业务，在进一步保持 银行卡业务收入稳步增长的前 提下，重点攻关代理保 险业务 ，加强 与 证券、保险 公司的配合 ，推 动三方存管、代理基金、保险 和理 财业务营销。 向优质客户和潜在 客户群推销保险产品，开发新的收入 领域，拓展收入渠道。 4、严格