互联网征信 在商业银行信贷中的应用 在商业银行信贷中的应用.pptx

《互联网征信》 第五章 互联网企业征信技术 主讲教师：陆宇婷 目录 第三节 互联网企业征信的应用场景 知识点1： 互联网企业征信在商业银行信贷中的应用 通常来说企业融资所需的资金规模较大，所以在商业银行信贷业务中，企业客户是其信贷业务中的主要服务对象之一。 互联网企业征信一般运用在信贷业务的风险管理以及反欺诈方面。 （一）风险管理 商业银行在过去主要以中国人民银行所提供的企业征信和企业所提供的基础信息为主要的风控信息来源，以专家经验为风险管理决策的评判方法，过于倚重定性分析可能会错失部分有效客户，不利于其业务的开展。 （一）风险管理 越来越多的商业银行开始运用大数据对企业客户行为进行获取和分析，生成互联网企业征信，以对其风险控制活动所存在的信息不对称、数据获取维度窄、人工采集成本高、效率低等缺点进行有效的补充。 （一）风险管理 1.传统风险控制流程 （一）风险管理 2.大数据风险控制 （一）风险管理 互联网企业征信风险控制的基本流程与传统风险控制大致相同, 但在接受客户申请、对客户进行资信评估、做出授信决策、进行贷后管理环节比传统风险控制更加快捷高效。 （二）反欺诈 商业银行面临的欺诈行为通常是本身带有恶意的日的、到期无还款意属或虚构偿还能力的借款行为。由信息的不对称所造成的欺诈行为的存在无疑会给商业银行的经营造成损失。 （二）反欺诈 商业银行贷款务中所面临的欺诈风险主要原因： 1.虚假申请进而骗取贷款的成本极低 2.客户违约的低成本 （二）反欺诈 根据欺诈行为的发生的阶段不同，可以分为： 申请欺诈是发生在贷前申请环节中的欺诈行为，包括客户提交虚假的资质材料、提交虚假的申请信息等。 交易欺诈是发生在贷后阶段中的欺诈行为，包括虚假交易、账户接管和挪用资金等。 （二）反欺诈 商业银行可以利用互联网企业征信中相关数据信息及大数据、人工智能技术，从海量的交易数据中学习知识和规则，发现异常，比如虚假交易、恶意套现、垃圾注册、营销作弊等行为，防范企业贷款时的欺诈行为，为商业银行提供可靠的安全保障。 互联网金融基础