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《电子商务概论》国家精品课程 第 12 章 金融业电子商务 目 录 12.1 银行业电子商务 12.2 证券电子商务 12.3 保险业电子商务 2 12.1 银行业电子商务 12.1.1 E-Bank E-Bank 的含义与运作流程： ? E-Bank 的含义：主要是指运用互联网、无线通 信网、自动柜员机以及电话等工具提供银行产 品和服务的一种方式。狭义 E-Bank 主要的运作 平台是互联网。 ? E-Bank 的运作模式： - 纯网络用银行 - 传统银行提供网络银行的业务 3 12.1 银行业电子商务 12.1.1 E-Bank E-Bank 的含义与运作流程： E-Bank 的运作流程： 4 12.1 银行业电子商务 12.1.1 E-Bank E-Bank 的业务种类： ? 传统金融服务品种的延伸 ? 对传统商业银行服务方式的补充和推广 ? 提供纯粹的网上金融服务品种 ? 在线支付 5 12.1 银行业电子商务 网络银行 的系统： 12.1.2 网络银行系统 6 12.1 银行业电子商务 网络银行系统组成： ? 客户端子系统：网络银行通过计算机终端、电话和 传真等方式为客户提供集成化的售后服务。 ? 防火墙：由软件系统和硬件设备组合而成的安全系 统。 ? 前端客户服务子系统：负责接收客户通过互联网传 来的服务请求，并将请求传送到后端业务处理子系统， 经处理后再将结果经前端客户服务子系统返回给客户。 12.1.2 网络银行系统 7 12.1 银行业电子商务 网络银行系统组成： ? 后端业务处理子系统：负责处理前端客户服务子系 统传来的服务请求，并将处理结果经前端客户服务子 系统反馈给客户。 ? 内部办公自动化：进行日常安全管理、内部财务核 算、市场调研等工作。 12.1.2 网络银行系统 8 12.1 银行业电子商务 网络 银行 构架 12.1.2 网络银行系统 9 12.1 银行业电子商务 网络银行构架： ? WEB 网段：包括 WEB 信息服务器和安全代理服务 器。负责提供银行的主页服务，供客户了解各 种公共信息和进行网上银行交易。 ? CA 认证网段：负责审核、发放、管理 CA 证书。 ? 银行内部应用网段：包括网上银行前置处理机 和银行业务主机。 12.1.2 网络银行系统 10 12.1 银行业电子商务 12.1.2 网络银行系统 网络银行 的分销 模式 11 12.1 银行业电子商务 12.1.2 网络银行系统 网络银行的分销模式： ? 以银行主页为平台进行各种金融交易。网络银 行完全省却了中间分销网络，通过客户服务平 台形成对最终客户群的分销。网络银行的客户 服务平台是网络银行分销的关键环节，也是网 络银行对传统银行分销模式构成成本型竞争优 势之所在。 12 12.1 银行业电子商务 12.1.3 实现网络银行的手段 ? 网上银行 ? 银行 IC 卡 ? 手机银行 ? 自助银行 ? 客户呼叫服务中心 13 12.2.1 证券电子商务的定义和内容 证券电子商务的定义 ? 广义：利用先进的信息技术，依托 Internet 、 GSM 网、有线电视网、寻呼网等现代化的数字媒介，以 在线方式开展传统证券市场上的各种业务，并在此 过程中实现诸如在线路演、虚拟经纪人业务等一系 列的业务创新。 ? 狭义：以 Internet 为基础平台的网上证券交易。 12.2 证券电子商务 14 12.2.1 证券电子商务的定义和内容 证券电子商务的内容 ? 为企业及投资者提供投资理财的全方位服务； ? 为投资者提供国际经济分析、政府政策分析、企业 经营管理分析、证券板块分析、证券静态动态分析 等方面的服务； ? 以每日国内外经济信息、证券行情、证券代理买卖、 投资咨询、服务对象的辅助决策分析及提供特别专 题报告等方式来为投资者服务；同时也提供外汇、 期货等方面的辅助服务方式。 12.2 证券电子商务 15 12.2.2 证券电子商务的特点和作用 证券电子商务的特点 ? 虚拟性 ? 个性化 ? 成本低 ? 优质服务 ? 创新性 12.2 证券电子商务 16 12.2.2 证券电子商务的特点和作用 证券电子商务的作用 ? 投资者：可以获得公平、公正、高效的证券行 情、信息、交易服务。 ? 券商：降低成本、整合资源、扩展业务。 ? 交易所：有助于和国际接轨。 12.2 证券电子商务 17 12.2.3 证券电子商务的典型模式 ? E-Trade 模式： 公司无营业网点，完全以 WEB 方 式提供纯虚拟的投资与服务。 ? Schwab 模式： 公司同时以店面、电话、 WEB 向 投资者提供服务，客户可自己选择需要的服务模式。 ? Merrill Lynch 模式： 除了具有第二