浅析温州中小企业融资现状及银行业的支持专项措施.docVIP

浅析温州中小企业融资现实状况及银行业支持方法 平阳县农村信用合作联社 张凡提、吴振坤、蔡昌全部、郑大榜 引言 温州作为中国首批14个沿海开放城市之一、海峡西岸经济区五大中心城市之一，企业发展快速、数量众多，温州市统计公报显示：温州工业企业数量达14万余家，但规模以上企业只占5%，规模以下企业占95%。温州经济发展存在着“两多两难”现象，即民间资金多、但投资难，中小企业多、但融资难，引发了民间借贷问题。造成中小企业融资难原因是多方面，现有体制性障碍，又有服务不到位问题；现有历史原因，又有现实影响；现有外部环境不够宽松原因，又有中小企业本身发展中问题。 本文试图经过对温州中小企业融资现实状况分析，提出银行业支持温州中小企业融资难方法，为大力助推温州中小企业金融服务工作再上新台阶提供理论支持。 一、温州地域中小企业融资情况 温州地域中小企业规模较小，融资体系存在着系统缺点，关键融资渠道以下： （一）信贷融资。 依据《金融改革创新调研汇报（）》调研显示，信贷融资是中小企业首选融资渠道。但温州中小企业关键从事能耗高、产品附加值低、技术含量低、可替换性强、产品利润率单簿，企业可连续经营性差产业，和银行业绿色环境保护信贷指向相冲突，不利于中小上企业信贷融资规模深入扩大。 （二）典当行、调剂行。 正规金融在产业投向、抵押物标选择上显得愈加审慎，很多企业就将眼光转向了典当行、调剂行。这种融资方法相当于银行抵押贷款，但手续比正规金融简便，愈加适应中小企业在生产旺季时投入资本时间紧、期限短要求，成为中小企业用于临时资金周转和头寸平衡一个融资渠道。 （三）合会、“钱中”。 温州地域中小企业规模较小，有些以家庭作坊形式存大上企业占多数，有厂房全部是租过来，做不了抵押物。合会和“钱中”均是信用借款一个形式，无须抵押物，邀请多个相邻企业共同构筑一个会，轮番使用“会费”资金；或在“钱中”居中见证下，资金供需双方达成协议，以处理资金周转问题。 （四）民间自由借贷。 中小企业主以个人名义，参与民间直接借贷债务融资，没有正规手续，口头承诺为多，在小资金规模条件下实现了一定资金供求均衡。 温州中小企业经过上述融资手段，从一定程度上缓解了融资难题，但从现实状况看仍然不容乐观。中小企业要在建立现代企业制度基础上，健全财务内控制度，并加强自主知识产权建设、提升产业结构，提升市场竞争力。温州银行业也要主动推行责任，顾全经济金融大局，加强对中小企业金融支持。 二、银行业对中小企业支持 （一）加强金融支持。 1.明确市场定位。中小企业是温州经济发展活力和源泉，是实现温州转型升级关键所在。目前中小企业受到宏观经济环境影响较大，发展碰到了严峻挑战和困难，在目前形势下改善和加强中小企业金融服务，不仅是温州银行业推行社会责任现实需要，也是本身转变发展方法、优化信贷结构和做深做实金融市场内在需求，更是分散风险、实现可连续发展有效手段。所以，温州银行业要牢靠树立为“三农”和中小企业服务发展方向，坚持支农支企市场定位。各金融机构要把金融支持中小企业提升到战略发展高度，落实金融支持实体经济发展各项政策要求，立足长远，制订切合实际金融支持中小企业发展计划，有计划有步骤地推进和深化服务工作，确保信贷资金投向以实业为支撑中小企业，抑制信贷资金脱实向虚，预防产业空心化，支持温州经济平稳较快发展和转型升级。 2.加强专业化服务。推进专营机构建设，激励有条件银行设置中小企业服务部，负责中小企业金融服务工作计划和推进、产品创新和推广、业务考评和专业人才队伍建设等。各银行在中小企业集中区域，主动探索设置中小企业专营支行或特色机构，在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢新路子，加紧信贷管理模式转变。要改善信贷审批方法和简化业务步骤，根据用户便利、简便快捷和有利内控标准，优化信贷业务步骤，加紧贷款审批速度，提升贷款工作效率。激励实施“信贷工厂”和“打分卡”模式，提升贷款审批效率,实现中小企业贷款评审标准化、步骤化和批量化作业，加大信贷精细化管理力度，愈加好地支持中小企业成长。 3.增加信贷投放。要用足用好信贷规模，对涉农和小微企业信贷资金不足，上级主管银行要协调给资金支持，并向人民银行申请再贷款，争取银监部门放宽存贷比监管考评。激励符合条件银行发行金融债、次级债、面向中小企业特定投向金融债，并协调处理分销流通等问题。要认真落实落实宏观调控政策和产业政策，科学配置信贷资源，优化信贷投向。关键支持符合国家环境保护政策和浙江省产业发展计划、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、含有商业可连续性中小企业融资需求。要结合地方实际细化支持关键，加紧推进信贷结构调整，利用金融杠杆调整资源配置，大力发展绿色信贷，支持低碳经济发展，对高污染、高能耗贷款小微企业实施关键清收。还要稳妥有序退出有挪用信贷资金、涉足民间高利借贷等