银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟107.docx

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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟 107 一、单项选择题 (以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项 ) 下列关于公司资本制度的说法,错误的是 。 非货币出资不得高估作价 股票发行价格不得高于票面金额 《公司法》允许公司资本的分批缴纳 公司资本不得任意变更 答案:B [解答]股票发行价格可以高于或等于票面金额,但不得低于票面金额。 下列关于高利转贷罪的表述中,错误的是 。 本罪是以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,获取违法所得的 行为 本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金 C本罪主体是一般主体,包括自然人和单位 D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体 答案: B [解答] 本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。 根据所侵犯的客体不同,金融犯罪可分为 。 诈骗型金融犯罪:伪造型金融犯罪;利用便利型金融犯罪;规避型金融犯罪 危害货币管理制度的犯罪;危害金融机构管理制度的犯罪;危害金融业务管理 制度的犯罪 C针对银行的犯罪:银行人员职务犯罪 D.外部犯罪:内部犯罪 答案: B [解答]根据金融犯罪的行为方式的不同,可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金 融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪, 根据金融犯罪实施主体的不同, 可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。 针对银行的犯罪又称为外部犯 罪,银行人员职务犯罪又称为内部犯罪; 根据金融犯罪侵犯的客体不同, 可分为 危害货币管理制度的犯罪、 危害金融机构管理制度的犯罪、 危害金融业务管理制 度的犯罪。 持有、使用假币罪侵犯的客体是 购买假币者 金融机构 C货币 D.国家货币管理制度 答案: D [解答] 持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货币管理制度 货币市场不包括 。 银行间同业拆借市场 银行间债券回购市场 C银行间再贴现市场 D.票据市场 答案:C [解答]我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票 据市场。 银行交易金融衍生品的主要目的是 获得较高收益 赚取价差 C为客户炒作 D.风险管理 答案: D [解答] 不同的交易主体, 自身的需要不同, 进行金融衍生品交易的目的也不同。 银行是金融体系中最重要的金融机构, 这不仅是因为它是中央银行货币政策的实 际传导和执行者, 更因为它具有吸收公众存款的功能, 一旦银行倒闭, 会引发整 个金融体系甚至国民经济的动荡, 而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度 集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心 任务,所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理, 而不是获利或赚取 差价等。 下列关于商业银行次级债券的说法,不正确的是 清偿顺序列于商业银行其他负债之后 清偿顺序先于商业银行的股权资本 C可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 答案:D [解答] 次级债券是指固定期限不低于 5年(包括 5年),除非银行倒闭或清算,不 用于弥补银行日常经营损失。 且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后, 股 权资本之前;可以计入附属资本。 下列金融工具中,其职能主要是用于保值、投机的是 A股票 B.公司债券 C商业票据 D期货 答案: D [解答]按金融工具的职能划分,股票、债券等是用于投资和筹资:各种票据是 用于支付、便于商品流通;期货是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的 某一约定时间 (1 个月以上、 1 年之内 )进行的一项金融衍生工具,其职能主要是 用于保值、投机。所以选 D 选项 根据《担保法》,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的, 按照一般保证承担保证责任 按照连带责任保证承担保证责任 C保证合同无效 D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任 答案:B [解答]根据《担保法》,担保分为一般保证和连带保证。连带保证:保证人与债 务人对主债务承担连带责任。 债权人可先向保证人要求履行保证义务而无论主债 务人的财产是否能够清偿。 当事人未约定保证方式时视同连带保证。 当事人对保 证方式没有约定或者约定不明确的按照连带责任保证承担保证责任。 发行金融债券的目的是为了筹措 短期贷款 中期贷款 C长期贷款 D.中长期贷款 答案: D [解答 ] 金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证,目的是筹措 中长期贷款的资金来源。 关于合同的理解,错误的是 。 合同是一种民事法律行为 合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C合同是平等主体的自然人之间设立的 D.合同是双方或者多方民事法律行为 答案:C [解答] 合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事 权利义务关系的协议。 关于合

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