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理财计算基础学习资料 第七章理财计算基础 学习目标: 理财规划师通过本章学习,应能掌握货币时间价 理财规划师通过本章学习, 应能掌握货币时间价 值的相关计算，熟悉各种收益的含义和计算方法以及风险的度量指标。在实际的理财规划过程中，知道如何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相关知识进行决策分析。本章结构：厂I 值的相关计算，熟悉各种收益的含义和计算方法以及 风险的度量指标。在实际的理财规划过程中，知道如 何用统计表和统计图以及统计量，并能利用概率的相 关知识进行决策分析。 本章结构： 厂I概率基础 理 财 计丿 算1 基 础 T数据分析的方法和统计数据的分类 统计塞础-Y 统计表和统计图 H 常用的统计量 厂货币的时间价值 ”縊与风险# ”縊与风险# 收益率的计算 风险的度量 本章重点和难点： 重点：1?利用等可能事件计算概率 2?互补事件的概率*概率的加法和乘法公式 3?会解读几种常见的统计表和统计图 4 ?计算几种常见的统计量 5?货币时间价值的计算（包括年金的计算） 6?投资风险和收益计算 难点：1 ?互补事件的概率.概率的加法和乘法公式 货币的时间价值（包括年金的计算） 3?风险和收益的计算 理财规划师不是理论家，而是实践家，有人将理财说成是 精打细算，虽然不准确，但是却反映了实际理财过程中计算的 重要性’ 从理财的八大规划来看，几乎每个规划都或多或少地涉及 到计算，如果把理财的原理比作大厦的基石，那么理财计算就 好比大厦的钢筋结构，贯穿于整个大厦的始终。如果不会理财 当中的相关计算，那么理财规划师将无法给客户出具理财规划 建议书，更不用谈给容户提出合理的具有实践指导意义的理财 建议。 因此，掌握理财的相关计算是一名合格的理财规划师必须 具备的基本功，这一章列出了理财规划过程中常用的概率的相 关计算.统计量的相关计雾、货币时间价值的相关计算以及风 险和收益率的计算方法以及应用克通过本章的学习，理财规划 师应能在实际工作中熟练地应用这些计算方法，为做好理财规 划打好基础。 -4- 第一节概率基础 例：①外汇的走势可能上涨也可能下跌； 一只股票当日的收盘价可能高于开盘价， 也可能低于开盘价; 物价指数高位运行，央行有可能加息也有可能不加息； 央行加息，股市可能上涨也可能下跌。 像这样带有不确定性的事件在日常生活中很多，这种不确定性 发生的可能性也就是本节所讲的概率。概率在理财规划中具有非常 重要的作用，因为，几乎所有的金融决策结果都是不确定的。 概率在理财规划中具有非常重要的作用，因为几乎所有的金融 决策都是与随机性连在一起的，具有不确定性。例如：证券市场的 价格上升与下跌，外汇市场的走势等就存在很大的不确定性。如何 去判断可能性大小，则需要对大量的不确定性数据进行整理，并运 用概率的原理来进行计算和得出结论。然后再利用该结论为客户提 供理财建议，出具理财方案。 一、随机事件 （一）基本术语 随机试验一一为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察， 观察的过程就称为随机试验。随机试验的三个特点： 重复性一一；明确性一一；不确定性一一。 随机事件：随机试验的结果称为随机事件。 样本点：随机试验的每一个基本结果——基本事件 样本空间：全体样本点的集合称为样本空间。 例：我们拿一枚均匀的硬币抛掷 1次，观察出现的结果，这个过程就称为随机试验。抛硬币出现正面是一个随机事件，出现反面 也是一个随机事件。如果考察的是抛 2次硬币的随机试验，则出现 的结果有：（正，正），（正，反），（反，正），（反，反）四种，每一 个结果就是一个样本点，样本点的全体则为：｛（正，正），（正，反）, （反，正），（反，反）｝，这个集合就是样本空间。 （二）事件的关系与运算 事件的包含：如果事件A出现，导致事件B一定出现，则称事 件B包含事件A;或者称事件A包含于事件B。A B或B= A 1 s （a b I AUB 至少有一个出现。aU b 事件的和：事件A和事件Bs s事件的积：事件A和事件B同时出现。Ap] B或 事件的和：事件A和事件B s s 互不相容事件：事件A和事件B不可能同时出现。 B = 对立事件：又称互补事件，事件 A不出现，事件B一定出现。 a - B或 b = A。aUA「」，aCIA- 独立事件：事件A的出现与否与和事件B的出现没有任何关系。 相互之间不产生影响。 例如：一次资格考试，考试成绩在90分以上为事件A，成绩在 60分以上为事件B。事件B包含事件A，B二A。 某银行职员都有订阅报纸的习惯，假设职员订《体坛周报》为 事件A，职员订《经济观察报》为事件 B,那么订《体坛周报》或 者《经济观察报》的职员，称为事件 A和事件B的和AU B。 一次资格考试，某学员考试成绩为 95分为事件A，成绩为96 分为事件B。因此