ⅩⅩ某小额贷款有限公司信贷业务责任认定实施细则(试行)).docVIP

ⅩⅩ小额贷款有限公司信贷业务责任认定实施细则(试行) 目录 第一章总则 第二章责任认定工作范围 第三章责任人及其责任 第四章责任认定组织分工 第五章责任认定工作程序 第六早责任认定工作尽职要求 第七章附则 第一章总则 第一条为强化合规守法的经营理念，提高信贷经营、审批工作质量，建立健全贷款行为责任规范和责任约束机制，结合ⅩⅩ小额贷款有限公司（以下简称“前海易贷”）实际情况，制定本细则。 第二条信贷业务责任认定（以下简称“责任认定”），是对具体信贷业务全过程涉及的有关人员是否合规、尽责地履行岗位职责的行为进行客观、公正的评价，以认定其行为对信贷业务风险或损失应否承担责任的工作过程。 第三条本细则所称信贷业务，指由前海易贷对外承担风险的全部信贷业务。 第四条责任认定坚持以下原则： (一）权责对应，认定到人原则（划分流程，根据不同的岗位、不同的环节认定所承担的责任）。 (二）轻重缓急，及时认定原则（上级及监管部门要求认责的或人员调离优先安排认定）。 (三）实事求是，区别对待原则（主次责任区分；最终的实际损失与资产分类的理论损失区分；一般违规事项与直接导致资产不良的原因区分）。 (四）结果问责与过程问责相结合的原则（虽未造成资产损失，但涉及重大违规也必须问责）。 (五）尽职免责原则。 (六）通过责任认定促进贷款回收，促进规范管理的原则。 第二章责任认定工作范围 第五条属于以下范围之一的信贷业务，应进行责任认定。 (一)贷款已审批发放并已成为不良类的（其中次级类以下信贷业务）。 (二）被外部监管机构或集团内部机构检查审计发现，存在重大风险隐患或损失、严重违规或案件，要求进行责任认定的。 (三）信贷业务存在严重违规失职行为涉及多个部门管理的业务环节，相关部门提出责任认定要求，经内部控制委员会（简称“内控委员会”）同意的。 (四）董事会要求进行责任认定的。 第六条有下列情况之一的，需进行补充责任认定。 (一)信贷资产未进入损失类前已进行过责任认定，但进入损失类后未进行责任认定的。 (二）进行责任认定后发现责任事项重大遗漏的。 (三）上级领导或监管机构要求补充认定的。 第三章责任人及其责任 第七条本细则所称责任人，是指在前海易贷从事贷款经营、审批、管理等岗位与信贷业务过程有直接关系并承担具体岗位职责的人员。信贷业务过程包括业务受理、贷前调查、审批受理、审批决策、合同审签、落实条件、抵（质）押登记、发放贷款、贷后管理、质量分类、风险监控、本息回收、资产保全以及上述过程中的文档记录、管理、交接、保存等工作。 第九条责任认定的对象贷款责任人，包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。 贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。 贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价、档案管理等日常管理工作职责的相关人员。 第十条业务拓展部的岗位责任 1.对未按规定对借款人和担保人（含抵（质）押物，下同）的经营情况进行认真深入的现场调查，对借款人提供的资料、印章、签名等未进行全面认真的评估、或对明显的错误、遗漏、缺陷等未能发现和纠正，相关人员负直接经办责任； 2.对未按规定对借款人或担保人的偿债（担保）能力进行尽职调查、评估，导致业务评价、客户评价、担保评价或项目评价等报告未能客观真实地反映信贷业务的本来面貌和潜在风险，相关人员负直接经办责任； 3.对人为隐瞒真实情况，进行片面、虚假、误导性陈述或编制严重失实、存在重大遗漏的客户评价、担保评价、项目评估等报告，直接造成后续工作发生疏漏、失误等不良后果的相关人员负直接经办责任； 4.对未按规定核实借款人或担保人的主体资格和限制条件，导致主合同、从合同无效的相关人员负直接经办责任； 5.对合同文本填写不规范或个人因工作疏忽导致借款合同或担保合同等法律性文件无效或失效的相关人员负直接经办责任； 6.在贷款期内，对未按照要求进行贷后管理工作情况进行的检查的相关人员，导致不良后果的负直接贷后管理责任； 7.对未按规定办理资料交接或保管手续，造成信贷业务法律性文书、审批记录、调查评估报告、贷后检查记录或报告等重要档案资料遗失、残缺等难以弥补的相关人员负直接责任； 8.对未按照规定程序和质量标准进行信贷资产风险分类，存在明显人为低估风险，造成资产分类结果严重失真，导致不良后果的相关人员负直接贷后管理责任； 9.对发现客户重大不良情况，未及时通知相关部门的，导致不良后果的相关人员负直接责任； 10.其他未按前海易贷信贷相关制度、办法进行操作的相关人员，导致不良后果的相关人员按照相关制度、办法负相应责任； 第十一条风险管理部的岗位责任 1.对经办的授信审查岗人员未按规定到现场对客户进行尽职审查