互联网平台金融产品运营分析报告.docx

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互联网平台金融产品运营情况 分析报告 目录 TOC \o "1-5" \h \z \o "Current Document" 一、前言 3 二、互联网理财 3 \o "Current Document" 三、消费金融(信贷) 4 \o "Current Document" 四、网上众筹 5 \o "Current Document" 五、网贷业务( P2P) 5 \o "Current Document" 附:小米平台联合贷款模式介绍 7 一、前言 传统金融牌照主要包括:银行、保险、信托、券商、金融租赁、 期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付、小额贷款、典当 等 12 种。 互联网金融业务主要包括: 互联网理财、互联网保险、 消费信贷、 网上众筹、网贷平台、第三方支付及衍生金融业务。 对于没有牌照 的互联网平台目前可开展的金融业务主要集中在以 下几方面:互联网理财、消费金融(信贷) 、网上众筹、网贷业务。 二、互联网理财 平台以信息中介平台 形式运营,具体产品可以采用 第三方代销或 产品方直销 模式接入平台。 1、中国太平: 在平台中嵌入光大银行的基金电子交易系统进行嘉实 货币市场基金的售卖(光大代销) ,在太平财富网站首次购买嘉实货 币市场基金时候,太平资金账户(三类账户)自动升级为光大银行电 子账户(二类账户)。该电子账户进行积极的购买和赎回,资金也是 在该电子账户体系里流转。 目前太平财富平台上的理财产品包括货币 基金(嘉实基金)、网贷产品(自营)。 2、平安一账通: 以产品方直销模式接入货币基金(大华基金) 、账户 体系直接采用货基账户(基金账户) ,转入金额即购买货币基金。基 金账户余额购买其他理财产品的时候, 涉及赎转购, 即先赎回基金账 户对应的货币基金, 再用赎回的资金直接购买目标理财产品。 目前一 账通平台上涉及直销的理财产品包括:货币基金(大华基金) 、资管 类产品(平安养老险、平安信托、平安普惠) 、网贷产品(陆金所) 等。 三、消费金融(信贷) 据相关数据显示,目前市场上已存在 300 多家消费金融公司,随 着监管口径的缩窄, 以及网贷平台被定义为小而分散的信息中介平台 之后,越来越多的平台也开始向消费金融转型, 而且没有牌照也可以 从事消费金融业务。 第一个方法是赊销。比如京东金融依托京东商城,而京东商城是 中国最大的自营电商。既然是自营电商,就可以做赊销。这属于商业 信用,不需要金融牌照。 京东金融之所以能够推出业内第一款互联网 消费金融产品“ 白条 ”,就是因为依托自营电商做赊销。 第二个方法是借助小贷公司牌照。通过小贷公司发放消费贷款就 没有违规问题,“花呗”于2015年 4月正式上线,由于淘宝采用的是 C2C的电商模式,要想实现先消费后付款的功能,赊销是说不通的, 因为商品是卖家的, 而不是淘宝自己的。 这时阿里小贷的牌照派上了 用场,“花呗”通过阿里小贷公司给消费者发放小额贷款。 第三个方法是与传统金融机构合作。比如资金可以来自传统金融 机构,消费金融新锐可以提供客源以及风控。数禾科技的“ 还呗 ”, 抓住银行信用卡账单分期的高手续费给市场留出的空间, 推出替客户 偿还信用卡的服务。“还呗”瞄准的是银行信用卡持有人这群信用优 质客户,为其提供利息接近信用卡一半的消费贷款。在资金端, “还 呗”利用自身在线上风控、 放款的比较优势,吸引城商行等有放贷资 质的金融机构的资金。小米联合贷款 也属于这种模式,具体见附件《小 米平台联合贷款模式介绍》 。 四、网上众筹 众筹是筹资人(或项目发起者)通过互联网众筹平台以公开及非 公开方式向投资者募集资金, 用以支持其个人活动、 公益项目或商业 组织的行为。 互联网众筹是互联网金融的重要组成部分, 按照回报类 型分为权益众筹、互联网非公开股权融资和公益众筹等。 京东、淘宝和苏宁三家平台众筹融资额合计占比超过九成,呈三 足鼎立之势。淘宝众筹生态链完整, 带有公益属性, 覆盖科技、农业、 动漫、影视、音乐、书籍等多个类别;京东众筹的成熟度较高,众筹 模式多样,主打生态孵化, 在产品众筹方面智能硬件众筹产品优势明 显,并涉足股权众筹;苏宁虽然是后来者,但是其全国 1600 多家门 店能够提供线下众筹体验。 五、网贷业务( P2P) 《网贷办法》规定网贷机构是以互联网为主要渠道,为出借人和 借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等 服务的中介平台,是信息服务机构,而非信用中介机构。网贷中介机 构必须回归其信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质。 网贷平台需要具备 4 大条件,虽然不需要牌照,但是要求很严。 首先需要在当地工商管理部门进行营业执照注册 (1、营业执照注册 ); 领取营业

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fengnaifeng
该用户很懒,什么也没介绍

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