第三方理财行业缩影.ppt

家庭形成期 : 结婚到孩子出生前： 1 － 5 年 ? 理财重点 ： 这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加 ，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。 为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用， 如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶 段的 理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍 有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具 ，如偏股型 基金及股票等，以期获得更高的回报。 ? 理财优先顺序 ： 购置住房 → 购置硬件 → 节财计划 → 应急基金 家庭成长期： 孩子出生到上大学： 18 － 22 年 ? 理财重点 ： 家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等 。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经 验在投资方面适当 进行创业 ，如 进行风险投资 等 。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等 。 ? 理财优先顺序 ： 子女教育规划 → 资产增值管理 → 应急基金 → 特殊目标规划 家庭成熟期： 子女参加工作到父母退 休前：约 15 年 ? 理财重点 ： 这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都 已达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减 轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资 。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送 一生积累的财富。所以，在选择投资工具时， 不宜过多选 择风险投资的方式 。此外，还要存储一笔养老金，并且这 笔钱是雷打不动的。 ? 理财优先顺序 ： 资产增值管理 → 养老规划 → 特殊目标规划 → 应急基金 世界级的服务?成就您一生的财富目标 第三方理财行业缩影 招财树 苹果树 小绿苗 炼金树 长青树 择业？ ? 行业？ ? 职业？ 全球金融海啸对金融业的影响 催生金融服务业的契机 随着经济的发展，服务业在国民经 济中的比重越来越大，其中金融服 务业已经成为现代市场经济的血脉 ，是各种社会资源以货币形式进行 优化配置的重要领域，甚至关系到 整个国家的经济安全。 自改革开放尤其是近十年来，随 着我国经济的快速发展，我国金 融服务业获得了长足进步，金融 资产总量快速增长，金融服务业 成为增长最快的产业之一。 投资理财的概念走入千家万户 单一理财 第三方理财 全球发展情况 ? 美国 ：第三方理财比较成功的只有美国，独立理财机构拥有 60% 的市 场。 ? 澳大利亚 ：第三方独立理财机构发源于美国、澳大利亚等国，在澳大 利亚拥有超 50% 的市场。 ? 台湾 ：第三方理财公司最近十年才开始出现和发展。台湾的银行、基 金和保险行业的理财业务发展比较久，有二十五年以上的历史。 香港： 第三方理财历史也只有短短十年的历史，亚洲金融危机后逐渐 发展起来的。 全球法规监管 ? 美国 ：正在研究相关法律法规。 ? 澳大利亚 ： 2002 年，澳大利亚政府推出金融改革法案。对金融产品的 销售咨询服务提出了监管要求，后来又将该法案放入公司法，标志着 澳大利亚的理财行业步入法案化时代。 ? 台湾 ：台湾没有第三方理财明确的法律规定，法律法规滞后于市场的 发展。 ? 中国大陆 ：我国没有对应的法律部门或者法规对第三方理财机构进行 监管。 理 财 ? ①保险规划 ? ②债务安排 ? ③投资储蓄（ IFA ） 智易东方 厂 行 商 ? 厂：生产自己产品，资产管理（第九类牌照） ? 行：批发业务（台湾，日本等） ? 商：零售业务（中国大陆 — 智易东方 ） 金融理财五大误区 ? 银行理财 ≠ 储蓄存款 ? 预期收益 ≠ 实际收益 ? 口头宣传 ≠ 合同约定 ? 别人说好 ≠ 适合自己 ? 投资理财 ≠ 投机发财 理财收入 贷款支出 储蓄 薪资收入 消费支出 理财支出 从资产负债表与收支表进行全方位理财规划 资产负债表 收支表 资产 流动资产 ? 现金 ( 流动准备 ) ? 债券 ( 固定收益 ) ? 股票 ( 资本增值 ) 长期资产 ?退休金 ?保险保障 固定资产 ?房地产 负债 ?卡贷 ?信贷 ?车贷 ?理財房貸 ?房贷 净值 投资 规划 增加 收入 信贷 管理 降低 成本 风险 规划 预防 收入 骤减 或 支出 骤增 檢驗 目標 需求 累积 存粮 节税 / 财产移转 生前或走后 世界级的服务?成就您一生的财富目标 15 财富管理服务新思维 财富管理核心竞争力 1. 关系管理 : 满足人生阶段需求 , 追求客户最大利益 . 2. 咨询能力 : 解决方案提供者 , 创造客户高附加价值 . 3. 终极目标 : 让每一位客户得以無憂無慮 , 享受生活 . 多元化产品线 客户群众 青少年期 壮年期 中年期 老年期 信托基金 保险商品 结构性产品 解决方案 客群需求 Top down Bottom up 多数银行实行 产品导向 忽略客户需求 世界级的服务?成就您一生