2021固定收益及低风险产品推介.ppt

? 产品参与、退出 （ 1 ） 参与、退出价格 固定价格 1 元。 （ 2 ） 手续费 管理人 不收取参与、退出手续费 。 （ 3 ） 参与退出金额 首次参与金额起点为 5 万 ，追加金额为 1000 元 ； 单个客户参与上限为 5000 万 ，最低保留份额 500 元 ； （ 4 ） 巨额退出限制 产品不设置巨额退出限制。当发生大规模退出时，管理人按 照正常程序采取全额退出的方式处理。 （ 5 ）参与、退出方式 每个交易日终 15 ： 05 ，管理人柜台系统自动生成客户参与指令将所有已签 约客户的参与资金转换为产品份额； 客户在交易时段发出买入证券委托时，如果资金账户余额不足将实时自动 触发产品份额退出指令，客户以退出产品所获资金买入证券； （ 6 ）资金保留额度（预约取款） 客户可以通过柜台系统或网上交易系统，对账户内的资金设置保留额度。保 留额度内的资金不能自动参与产品，用于满足客户的日常取款或其他流动性需 求。 T 日交易时间内设置保留额度， T+1 日可取款！ 固定收益及低风险产品推介 2012 年 11 月 长江证券股份有限公司西安太白北路证券营业部 长江证券产品线齐全 目前共分 5 大类， 16 小类 长江证券产品库 现金管理类 保险保障类 信贷服务类 融资服务类 理财配置类 现金管理类产品 理财配置类产品 随着政策放宽，业务创新、金融产品线将更为丰富。 目前主要 固定收益及低风险品种 主要包括以下两类： 现金管理类产品 产品释义 现金管理类产品，是针对部分投资者风险偏好差异及对现金流的特殊 要求，开发出来的具有期限灵活、收益高于同期活期存款、风险相对 较低的一类理财产品。 一、现金管理类产品 目 前 现 金 管 理 类 产 品 种 类 一、货币市场基金 四、稳得利报价回购 三、国债、企业债逆回购 二、基金定投 五、货币管家 货币市场基金 ? 定义： 是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限 120 天）有价证 券的一种投资基金。 ? 投资方向： 主要投资于短期货币工具如 国库券、商业票据、银行定期存单、 政府短期债券、企业债券 等短期有价证券。 ? 产品特点 1 、流动性好。 货币基金可在开市时间随时参与退出，赎回资金 T+2 即 可到账； 2 、风险较低。 货币市场工具的到期日通常很短，货币市场基金投资组合 的平均期限一般为 4 ～ 6 个月，其价格通常只受市场利率的影响； 3 、参与退出零费用、投资起点低。 货币基金申赎无零手续费，投资起 点 1000 元起； 4 、按日计息、按月结转。 货币基金按照投资组合每万份收益每日计算 收益，每月固定日期结转，基金净值始终保持 1 元； 5 、收益稳定、资本安全性高。 货币基金投资品种多为国债、定期存单、 央行票据，收益稳定，能实现年化 2%-8% 的平均收益，货币市场高流动 性低风险决定资本安全性高；真正实现“活期的存法，定期的收益”。 手续费 年化利息 投资收益 期限 定期储蓄 0 3.5 3500 一年，不得提前终止 货币基金 0 4 4000 随时可以赎回 ? 案例分析 eg: 某投资者计划投资 100000 元，投资期限 1 年 。对目标品种收益进行分 析、比对： 备注：定期储蓄利息参照银行同期一年定期利息；货币基金年化收益参照我司所推荐货币基金平均年化收益。 投资期限满一年， 货币基金与定期储 蓄收益相当！ 投资期限至 10 个月时，投资者急需用钱，需将投资进行终止。投资结果 产生巨大差异： 手续费 持有期限 年化利息 投资收益 备注 定期储蓄 0 10 个月 3.5 500 终止定期， 所持期限按照活期计息 货币基金 0 10 个月 4 3333.33 所持期限 按日计息按月结转 投资期间终止，货币 基金收益较高，优势 明显，差距显现！ 基金定投 ? 定义： 是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资 到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成 本、分散风险，比较适合进行长期投资。 ? 产品特点 1 、自动扣款，省时省心。 每月在固定的日期自动扣缴相应的资金用于 申购基金，省去了去银行或者