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退休规划的财务思考 摘 要：退休生活占据了人生命中后半部分的时光，这段时光应该是一个人最好休息去享受生活的时候，所以年轻时越努力奋斗，在有规划的安排好退休的生活后，对个人理财方面有所设计，带来的财富才能保障自己退休后能有个自立和幸福的老年生活，但是随着经济的发展，人们的生活节奏越来越快，很多人忽视了养老方面的规划，在退休生活来临时，因为没有提前规划，显得迷茫和无所是从。本文主要讲述的是在足够了解有关退休规划理财方面的现状下，全面分析退休规划理财的相关问题，然后考虑如何将对退休后的财务方面有所规划，最后做出目前适合自己的退休理财规划，实时跟着影响到规划的因素实时随机应变，避免不必要的损失及风险，保障自己富足养老，过上高品质的养老生活，达到人生财务自由的终极目标。 关键词：退休规划 养老 个人理财 引言 退休规划是关于个人为以后进入退休阶段能更好地生活准备的计划，在此前提下，能使退休生活具备一定的幸福及物质保障。随着我国老龄化的增长，根据对退休后财务方面的思考，做出完善的退休规划，实现终极理财目标，就成为了维持基本老年生活的必要。然而现在随着社会经济的发展，人类进入“快时代”，对退休后怎么规划个人财务方面因各种因素缺乏重视，对养老方面的意识性不强，且就算有了相关方面的意识，态度上也显得并不积极，对退休的财务方面有所规划但并不加以实施，因此本文在了解当前退休规划现状后，对关于退休规划的财务方面进行分析，并解决相关存在的重要问题，实现个人老年生活财务自由的目标。 1 退休规划的现状 1.1大部分人对退休生活缺乏规划 随着社会经济的快速发展，现在许多人们投入到每天快节奏的生活中，很难拥有太多自己的时间静下来去规划自己的生活，大部分人对退休生活的意识还很遥远，并且把重心放在了工作又或者是对子女的教育上，种种原因完全忽略对自己晚年生活的规划。已经退休的人员也有一部分对突然到来的退休生活感到茫然，无所适从的他们无形中精神上对子女开始依赖，渐渐不独立自主，导致他们缺少对生活的期待，所以对已然到来的退休生活感到乏乏无味的他们更加忽视了对退休规划的重要性及紧迫性，因为在他们服老的传统观念上，生活已经失去了意义，不必再去折腾什么自己的生活。 1.2 国家对退休人员福利支持 养老金是国家提供的社会福利保障之一，养老金在我们以后的退休生活中起到十分重要的作用，国家对退休人员的民生问题也非常重视。经国务院批准，从2019年1月1日起调整企业和机关事业单位退休人员基本养老金水平，这几年国家对养老方面的福利提供了养老金上调的优待，并进行相关方面的调整，国家对退休人员提供的福利，是对退休人员的关怀也是提高退休人员民生水平的重要措施。所以可以根据国家提供的福利去更好地做出退休规划，从这一方面考虑，可以从中获得部分理财收益。 1.3 医疗费用不断上涨 根据统计，老年人口不断上涨，中国老龄化问题凸显，老年人患病率和发病率高于其他年龄组，身体机能随着年龄的不断增长越来越衰退，全国有超一半以上的老年人身体状况不容乐观，所以医疗费用在退休生活的费用支出中也占相对较大的比例。根据有关医疗费用的现状看，随着医疗技术的不断发展，根据不断改革的医疗体制，医疗费用成大幅增长的趋势，增长速度惊人，医疗费用就此成为我国第三大费用支出。所以，我们应该引起相关方面的重视，这对于退休人员是个不可忽视的费用支出，我们应该将医疗费用列为我们退休规划中的重点规划部分之一。 2 退休规划的财务分析 2.1 退休资金的来源 2.1.1 主要来源 根据现在大多数国家而言，退休后的财务来源主要是国家提供的基本养老金以及企业提供有关养老方面的年金福利。国家制定了有关的养老保险制度，是社会保障制度的重要组成部分之一，保证了退休人员的基本生活需要，我国的养老保险制度形成了“社会统筹与个人账户相结合”的模式，有效率的解决养老金的筹备问题，国家给人民提供的养老保险福利是给退休人员的深切关怀。企业为增强企业的发展能力，会结合实际制定相关的人才发展战略，会对在职人员提出退休养老的相关福利，以此福利广纳贤才，企业根据国家的政策制定了关于企业退休人员的养老保险，通过为职工缴纳养老保险金，让职工享受养老保险的待遇，分担职工退休生活的财务压力，以此促进企业持续健康的发展。 2.1.2 其他来源 近年来，我国建立了有关养老方面的社会保障体系，由于老年化问题的凸显，社会负担较重，养老社会服务化水平低下，导致我国的基本养老社会保障体系不能完全保证都能满足所有退休人员在财务方面的需求，并且由于企业年金制度并不是很完善，在某种程度上，也同样不能满足退休人员的财务需求，根据社会的经济发展，人们越来越追求高质量的生活水平，简单的温饱满足不了当代人们的需求，人们理想的退休生活相对来说追求的目标较高，现在的养老金来源是不够的，所以退休人