浅论美国金融监管标准体系改革对我国的启示与借鉴.docVIP

浅论美国金融监管体系改革对中国启示和借鉴 　　摘要：自美国金融危机爆发以来，美国在金融监管方面存在弊端日益显现，此次危机表现出了微观审慎监管对全方面控制金融体系稳定运行存在缺点，还有各个金融监管机构相互竞争，所采取方法无法合理协调，面对紧急情况不能立即作出反应等问题。中国金融管理体制和美国监管体系有一定相同性，也存在较大弊端。文章以金融危机为分界点，探讨了美国在金融监管制度方面变革，并结合中国在金融监管方面存在问题进行叙述，提出中国金融监管体制深化改革启示。 　　关键词：金融监管；美国经验；启示借鉴 　　一、美国目前金融监管体系概述 　　在经济危机出现以后，美国颁布了《格拉斯-斯蒂格尔法》，明确了分业经营这种体系在美国当地法律基底，同时也为美国金融业分类监管模式确实立打下了坚实基础，逐步开始对联邦政府和地方政府产生依靠、把中央银行作为中心、各个专业金融监管机构作为个体而组成监控体系，也就是双层多头金融监管体系，相对于以前监管体系而言愈加完善和细致。在1999 年《金融服务现代化法案》中混业经营再次回到了大众视线之中，不过该法案并没有对金融分业监管体系进行系统更改，未做到和其相适应。 　　而且监管自主权掌握在各金融监管机构自己手里，在各州或联邦机构注册时能够更多进行自主选择，和此同时也需要受到来自所注册机构审查。可是，在当初情况下，金融监管机构所需费用要由监管对象来进行预判和支付，也就是说监管机构要想取得更多行动经费就需要增加监管对象，不停扩大监管规模。而且在多种利益冲突下，监管机构很可能被利诱。这种不完善监管体使过分竞争在监管机构弥漫开来，为了占据市场，增多了和监管机构之间联络，建立起了纽带关系，相互粘连，“柠檬市场”现象在监管机构之间扩散，优良机构得不到机会，反而被制度不完善机构抢占先机，监管力度整体下降，市场出现了多种风险。 　　二、美国监管体制存在弊端分析 　　（一）多头监管，监管出现反复 　　多头监管轻易出现各监管区域反复，问题不停在监管者和被监管者之间涌现，比如：成本过分消耗、监管效率下降。也因为金融监管机构全部权利过于分散，没有权威法律条文来确保金融市场运行稳定。众所周知，混业经营是美国金融机构现在经营阶段，很多金融产品之间有着多种联络，据分析，金融控股企业要想做到全方位发展。可需要最少九家机构控制和监管，不过这些机构没有统一监管标准，对金融机构做出要求各不相同，这就造成被监管机构缺乏主动权。通常情况下她们想要顾及到各个监管机构提出不一样标准需在一定程度上牺牲部分资源优化和合理配置，这一举措在无形之中降低了金融机构收益。当然对监管者也提出了较高标准。她们应该将各个金融监管机构不一样业务进行合理调控和整合，这就需要相关人员对法律，审计信息等相关知识多多了解。美国金融监管成本超出世界平均水平由此而生，灵活机动性也所以而失。简而言之，在面对跨行业服务和新兴业务时这种多头监管模式使得金融系统出现了较大漏洞，监管视角较为狭小，市场在出现风险时轻易失去控制，易造成金融市场失控。 　　（二）混业经营，高成本管理 　　混业经营在管理方面存在较大难度、成本高，金融风险在不一样业务之间相互传输可能性增大，轻易出现道德方面问题，比如不能老实守信问题。在监督管理方面，混业经营含有很多不确定原因，轻易受到外界环境影响，所以混业经营自己就存在着很多弊端，应得到改善和完善。 　　需要注意是，美国金融监管体系逐步由分业经营向混业经营过分，是因为在全球化进程中出现了创新大潮，监管模式改变和金融监管相互斗争出现。在新一轮经济危机中，监管机构之间存在相互竞争和监管机构之间相互套利，造成了美国监管机构拥有较低对外竞争力，在国际上经济地位有所下降。不一样个体在金融市场中有不一样地位和作用使得她们对于本身利益有多种要求，这也造成了监管者和被监管者之间存在很多利益纠缠，而监管机构也会想出多种措施用最宽松监管制度来约束自己，来取得更多属于自己利益。监管机构和监管者之间在面对不一样目标出现意见不统一时候，能被双方全部接收处理方法大部分为采取拖延政策，处理问题效率十分低下，阻碍了经济深入发展。别大家所认知就是美国监管体系比较落后，欧洲比美国领先两年实施了巴塞尔协定。同时美国监管体系繁琐复杂，有很多细则没有发挥应有作用，造成金融机构新产品和新服务推出越来越难，在全球化进程中适应能力越来越低，增加了监管者和金融机构对抗和冲突，而大幅降低了合作。 　　三、次贷危机后美国金融监管体制改革关键内容 　　（一）建立保?o消费者金融机构 　　使消费者在使用信用卡和其它金融产品时，避免模糊带有欺骗性质条款出现能够取得更多正确完善信息，切实维护了消费者正当权益，使得消费者能够愈加放心消费，增加了市场上货币流通量，带动了经济增加，为国家发展注入了活力，促进