IT精英的理财方案精品.docxVIP

IT 精英的理财方案 一、背景资料 王先生，29 岁，电脑软件高工，就职于杭州一家软件开发公司，年税后年 收入 18 万。有基本的社保，公积金，个人购买了一份的重大疾险，年缴 1200 元，保额为 5 万元，拥有 40 万的银行定期存款，活期存款 7 万元，因平常工作 繁忙，没有进行其他投资项目，无贷款，每月开支 3000 元，每月有现处单身期， 拥有一间单身公寓月租 1500 元。女友也在一家软件开发公司工作，年税后年收 入 15 万元，有基本的社保，公积金。王先生打算两年后跟女友结婚，过二人世 界。王先生的父母生活在农村， 60 多岁，无收入和任何保障，母亲身体欠佳。 王先生每年需要支付父母的生活费 2 万元。 表—1： 家庭财务现状表 资产状况 定期存款： 40 万元；活期存款： 7 万元。 负债状况 无 收入状况 工资年收入 18 万元；存款利息年收入 1 万元左右。 日常开支 3000 元；单身公寓月租 1500 元； 支出状况 父母赡养每年 1.2 万元。 保障情况 拥有重大疾险 从上表中可以看出， 王先生的年收入较高， 但财务安排不够合理， 个人财务 问题主要集中在资产没有合理分配， 大部分资产都存在银行， 这样在一定的程度 上减少了资产的流动性和收益率， 所以王先生可以选择一些投资性理财产品， 提 高预期的投资收益率，以达到资产保值增值。同时，由于王先生的工作性质，决 定了他的收入具有较大的不确定性， 而其目前只有健康保险， 因此保险方面存在 着过于单一，不够全面的欠缺，需要加强保险保障。 二、理财目标 1、保障目标：考虑到要做丁克族，所以想提早规划养老保险 2、购房目标：王先生准备近一两年和女友结婚，但没打算要孩子，看中一套适 合两人居住的商品房，需资金 80 万元左右 3、购车目标：王先生准备在 2-4 年内添置一辆价值 15 万元左右的私家车 4、创业目标：由于 IT 行业竞争力较激烈，工作压力大，对创业又很感兴趣，所 以想在 4 年后有足额资金和朋友合资开一家软件开发公司 三、理财组合建议和分析 （一）现金规划策略 1、日常开支 年安排 3.6 万元，保持原有的开支水平，作为都市高收入阶层的 IT 精英， 平时工作繁忙， 通过一张农业银行的金穗借记卡来管理王先生的定期、 活期，基 金、住房贷款等资金账户，开通网上银行就可以实现网上支付、网上缴费、网上 汇款、跨行转账、 外汇基金买卖多种业务， 同时清楚地了解自己的资产和负债情 况，查询收入支出明确表， 对钱心中有数， 王先生可以不用手中拿着多张存折或 银行卡，频繁地跑银行、证券公司，在家就可以实时掌握资金账户的信息，轻松 方便，农行网点分广， 产品功能全， 服务质量优等特点会给王先生的理财计划提 供更多的方便。 2、紧急备用金 一个家庭难免有意外或突发事件的发生， 此时如果没有一笔紧包备用金可供 动用，会陷入一时的财务困境，因此建议保持 3~6 个月的生活费左右，年安排 2 万元的活期存款并配合货币市场基金的 2 万元以易变现。货币基金能提供较高的 流动性和安全性， 但是只有在绝对紧张的情况下才能动用这些资金， 王先生的母 亲身体状况不好，多安排一些资金，以备急用。 3、赡养父母 年安排 12000 元，由于王先生的父母在农村， 平时自己可以种种小菜， 自得 自乐，生活上给一点补助，两人 1000 元，在农村也算不错，王先生的母亲身体 不好，另安排 5000 元医疗费用，从紧急备用金中列支。 （二） 保险保障策略 1、意外保障保险 王先生目前有一定的社会保险而且他自己购买了一份重大疾险， 对于健康保 障已经足够。但是，王先生拥有的保种中，没有起到 “保障”作用的保险，结 婚后他是家庭的顶梁柱， 因此应当增加一些意外伤害险等， 而且意外伤害保险保 费低廉，投保简单，无需检查身体，可以让自己工作的更安心，让自己的家人更 放心。 2、养老投资 养老投资是一项战略性、 前瞻性的投资， 因为王先生将来想做丁克族， 从现 在起，为自己购买一份养老保险是必要， 把它当成一项长期储蓄， 为自己退休后 有一良好的生活的质量保障。现在市场上的一些投资和保障类的保险产品很多， 经过分析，本设计购买一份国寿鸿寿年金险，每年缴费 13100 元，缴费期为 10 年。它的保障内容包括身故、全残、满期给付、重大疾病和意外伤害等兼有投资 储蓄功能，不断的积累保单的价值，作为退休后的养老金，一举两得。 表—2： 王先生保险计划建议书 （单位：元） 险种名称 缴费年限 保额 年缴 国寿鸿寿年金保险 10 100000 13100 附加意外伤害医疗保险 1 3000/ 每次 42 人身意外伤害保险 20 200000 400 （三）购房规划策略 为了婚后能有一个基本的生活保障， 两人打算共同