2011年银行从业资格考试《个人理财》提高突破题:理财顾问服务.docx

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2011年银行从业资格考试《个人理财》提高突破题: 理财顾问服务 第六章理财顾问服务 一、单项选择题 在理财顾问服务中,商业银行不涉及客 户财务资源的具体操作, 只提供建议,最终 决策权在客户。这体现了理财顾问服务的 ()。 专业性 顾问性 制度性 综合性 紧急预备金的来源不包括()。 活期存款 货币市场基金 长期定期存款 贷款额度 下列关于预算与实际的差异分析的说 法,不正确的是()。 总额差异的重要性大于细目差异 要定出追踪的差异金额或比率门槛 依据预算的分类个别分析 若差异很大则需要各个项目同时进行改 善 下列关于税收规划的说法,不正确的是 ()。 税收规划必须在尊重法律,不违反法律、 法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 从业人员在制定税收规划时应该有很强 的为客户减轻税负、取得节税收益的动机 合理调整受税财产的比例以延缓纳税, 获 得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律 漏洞的行为 税收规划时必须综合考虑规划以使客户 整体税负水平降低 在理财顾问业务中,最先进行的一个环 节是()。 对客户资产管理目标进行分析 为客户进行基础规划 收集客户信息 D.为客户进行资产状况分析 6.客户信息可以分为定量信息和定性信 息,下面分类中正确的是()。 A.定量信息:理财知识水平 定性信息:兴 趣爱好 B.定量信息:现有投资情况 定性信息:投 资偏好 C.定量信息:理财决策模式 定性信息:保 单信息 定量信息:雇员福利 定性信息:养老金 规划 下列对客户风险承受能力由强到弱的排 序,不正确的是()。 根据就业状况,大企业高管 >佣金收入者> 失业者 根据置业状况,自宅无房贷 >无自宅 >投资 不动产 根据家庭负担,未婚 >双薪无子女 >单薪有 子女 根据投资知识,有专业执照并从业多年 > 财经专业刚毕业 >医学院在校生 下列关于债务管理的说法中,不正确的 是()。 总负债一般不应超过净资产 短期债务和长期债务的比例应为 0.4 当债务问题出现危机的时候,可以通过债 务重组来实现财务状况的改善 还贷款的期限不要超过退休的年龄 下列关于现金管理的说法,不正确的是 ()。 若已知客户每月固定支出, 则其失业保障 月数可由存款、可变现资产或净资产/月固 定支出来计算 客户可利用贷款额度储备作为应对失业 导致的工作收入中断,应对紧急医疗或意外 所导致的超支费用,即作为紧急备用金 客户可利用活期存款储备紧急备用金, 与 贷款额度相比不存在机会成本 在预测客户期望达到的消费水平支出时, 银行从业人员要考虑客户所在地区的通货 膨胀率的高低 如果客户想通过某种理财方式强迫自 己储蓄一部分钱。那么他最好选择()。 2.客户的风险特征由()构成。 A.财产保险 A.目前市场风险水平 B.终身寿险 B.风险偏好 C.基金 C.风险认知度 D.股票 D.未来市场风险水平 11.如果价值10万兀的财产投保了 8万兀, E.实际风险承受能力 那么如果实际财产损失是 8万兀,投保人所 3.保险规划具有()的功能。 获得的最高赔偿额是()万元。 A.风险转移 A.6.4 B.风险消除 B.8 C.合理避税 C.3.2 D.套利 D.5 E.套期保值 4.属于客户理财需求短期目标的有()。 12.理财顾问服务流程的最后 步是()。 A.实施计划 A.按揭买房 B.基础规划 B.子女的教育储蓄 C.建立投资组合 C.休假 D.绩效评估 D.购置新车 13.现金管理中,年度支出预算等于()。 E.存款 A.年度收入一上一年支出 5.下列关于理财目标对应正确的有()。 B.年度收入—年储蓄目标 A.子女教育储蓄一一短期目标 C.年度收入—年度支出 B.休假一一短期目标 D.年储蓄目标-年度支出 C.退休一一长期目标 14.最低标准的失业保障月数是()个月。 D.按揭买房一一中期目标 A.1 E.遗产 短期目标 B.2 6.紧急预备金的来源包括()。 C.3 A.活期存款 D.6 B.短期定期存款 15.在我国现行的税制结构中,唯一的完全 C.中长期债券 以自然人为纳税人的税种是()。 D.货币市场基金 A.利息税 E.贷款额度 B.版税 7.客户信息可以分为财务信息和非财务信 C.增值税 息,下列属于非财务信息的有()。 D.个人所得税 客户当前的收支状况 客户的社会地位 二、多项选择题 C.客户的年龄 1.在客户信息收集的方法中。属于初级信 D.客户的投资偏好 息收集方法的有() E.客户的风险承受能力 A.建立数据库,平时多注意收集和积累 8.进行现金管理的目的在于()。 B.和客户交谈 A.满足未来消费的需求 C.米用数据调查表 B.满足日常的周期性的支出需求 D.收集政府部门公布的信息 C.满足对退休养老的需求 E.收集金融机构公布的信息 D.满足应急资金的需求 E?

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