未来中国征信三大数据标准体系.docVIP

征信体系建设改善了中国社会和经济发展环境，为经济发展提供了必需保障，为社会主义市场经济运行建立了新规则。征信体系建设是中国社会和经济发展肯定要求，是中国市场经济最新组成部分，是中国创新社会管理关键内容之一。 一、中国未来三大征信体系 所谓征信体系，关键是指在相关牵头部门推进和组织下，根据一定数据采集标准，对信用主体信用信息进行采集、加工、核实和更新，以实现信用信息在体系内互联互通一个信用管理运行机制。中国征信体系建设历经十几年探索，已经初见成效，在政府部门、行业组织和地方政府层面均以不一样形式建设着、存在着，发挥着不一样程度作用。在不远未来，中国征信将形成三大数据体系:金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系。 （一）金融征信体系 金融征信体系是以金融业主管部门为主导进行建设，以金融机构为关键用户，以授信申请人为关键征信对象，以信用信息在金融业内互通互联、共同防范信用交易风险为关键目标金融业征信系统及信用管理运行机制总称。 中国金融征信体系有两个基础特点:行业征信，准公共征信。中国金融征信体系关键采集是金融机构传输信用信息，关键服务对象也是金融机构。这么情况就是行业征信，即征信是在行业内部进行，征信结果也关键是为本行业服务。作为一个行业信用体系，金融征信体系首先要在金融业内进行信息共享，其次才是有选择地以有偿或无偿方法对外公开部分数据和信息，而公开这些信息前提是不影响金融行业安全。现在，中国金融体系关键以银行业为主导，而银行业关键以国有控股为主导。整个金融征信包含银行、证券、保险、信托等，表现出多层次和多元化复杂性，集国有经济和市场化之大全，使得金融征信体系含有了准公共征信特点，首先要秉承银行为广大社会公众服务公共性，保护投资者利益，保护国家金融安全;其次也要考虑到股东利益和信用信息市场需求和价值。 金融征信中心是这个体系关键，是信用信息采集、加工、传输专业机构，关键以金融机构为采集对象，获取企业和个人正面和负面授信信息，用于金融机构授信信用风险管理，并在金融体系内信息共享，以降低交易风险，促进金融业健康发展，保障金融安全。 现在中国金融征信体系初具规模，尚待完善。中国人民银行征信中心是中国金融征信体系数据关键。中国人民银行征信中心设置目标之一是建设、运行和管理全国统一企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统，但现在实际上只是以金融信贷信用信息为主，未来应扩展到证券、保险、信托等多种金融信用交易信息，甚至还应包含金融机构和上市企业高管人员个人信用信息、上市企业信息披露和诚信监管信息、企业和个人骗保诈保等信用信息。 （二）行政管理征信体系 行政管理征信体系是以政府及其关键职能部门为主导进行建设，以政府及其各职能部门为关键用户，以企业和个人为征信对象，以信用信息在政府及其各部门间互通互联、实现统一信用惩戒和预警监管为关键目标政府行政管理征信系统及运行机制总称。 行政管理征信体系最大特点是公共性，为政府综合信用监管服务。行政管理征信体系实际上是以电子政务为基础，以信用信息整合为切入点，实现政府及其职能部门之间信用信息共享，形成反应企业和个人综合信用情况基础数据，实现综合、有针对性、预先监督和管理，以促进社会组员遵纪遵法、诚信经营。 行政管理征信体系中信用信息系统建设，是政府内部工作，只要符合相关行政管理要求即可，只为政府服务，不需市场化，也不参与市场。该征信体系关键用于政府部门对市场监管和预警，其中有些数据只能在政府内部共享，不能被服务中介所利用。而有部分基础数据或含有结论性数据能够对外公布，关键是对失信者实施惩戒，比如信用公告、警告、行政处罚、取消市场准入资格等，应建立由政府部门、授信管理机构、公共服务机构共同参与联控联防机制。 （三）商业征信体系 商业征信体系是以行业协会组织及其会员为主导进行建设，以政府、企业、个人为关键用户，以企业和个人为征信对象，以信用信息在组织内部及对应市场范围内互联互通、共同防范信用交易和管理风险为关键目标商业征信系统及信用管理运行机制总称。 中国商业征信体系建设和发展将取决于中国经济体制改革和深化发展程度，即取决于市场化水平，具体地将取决于三大原因:一是授信机构是否真正负担风险、享受收益。这是中国商业征信体系生存前提。在成熟市场经济中，授信机构必需是独立经济主体，必需按市场规则运作，独立负担风险并获取收益。二是受信人守信有益、失信受罚。这是中国商业征信体系发展保障。只有这么才能做到赏罚分明，坚持正确价值导向，确保市场交易和社会管理进入到一个良性循环。三是中介机构以信息商品和服务为业务能维持经营，其收益大小取决于信用交易商品提供和服务需求活跃程度。这是中国商业征信体系茁壮成长条件。 金融征信体系、行政管理征信体系和商业征信体系这三大数据体系在征信体系中应展现“三足鼎立”局面。这三大致系之间不是