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兴业银行欢迎您 兴业银行 2016 年度暨 2017 年一季度业绩说明会会议实 录 兴业银行 2016 年度暨 2017 年一季度业绩说明会于 4 月 日（周五）下午在上海召开。兴业银行行长陶以平、副行长李卫民、副行长兼董事会秘书陈信健及计划财务部总经理李健、风险管理部总经理邹积敏、董事会办公室总经理黄婉如、特殊资产经营部总经理方智勇、首席策略师乔永远出席会议，就我行 2016 年度及 2017 年一季度经营业绩与未来经 营思路等内容，与来自境内外投研机构 108 位投资经理、证 券分析师现场互动交流。会议实录如下：陈信健：各位投资 者、分析师，大家下午好！ 今天上海滩春光明媚、 春意盎然，欢迎各位参加兴业银行 2016 年度暨 2017 年一季度业绩说明会。今天的会议，我们在与大家介绍经营业绩的同时，也将 分享我们在贯彻中央精神，响应监管要求，推动经营转型，提升服务实体经济质效上的做法和下一步的思路、安排。会议分为四个环节，第一个环节，按惯例，由计划财务部李健总经理对经营业绩进行介绍；第二个环节，针对市场高度关注的资产质量与风险管理，由风险管理部邹积敏总经理进行专题介绍；第三个环节，有请陶行长就经营策略和转型思路做一个全面阐述；第四个环节，留给互动问答。希望今天的会议能覆盖大家共同关心的问题，帮助大家更加全面、深入 地了解兴业银行。首先，有请计划财务部总经理李健先生介 绍 2016 年度及 2017 年一季度经营业绩。 李健：2016 年度，国际国内经济金融形势继续发生深刻变化。面对复杂严峻的 形势，公司围绕“控风险、强基础、稳发展”的基本主线，扎实有效开展工作，各项业务继续保持稳定发展，经营成果总 体符合预期。全年实现归属于母公司股东净利润 538.50 亿 元，同比增长 7.26% ，总资产收益率和净资产收益率分别为 0.95% 和 17.28% ，继续保持国内优秀水平。公司总资产突 破 6 万亿，较年初增长 14.85% 。资产负债结构进一步优化，资本集约化经营越见成效。公司围绕着“轻资产、轻资本”的发展战略，在贷款方面大力发展资本占用低、资产质量比较 稳定的个人住房按揭贷款业务。 在投资方面， 重点增持国债、地方政府债以及风险可控的投资品种，各类投资风险权重 42.40% ，较年初下降 1.12 个百分点。年末整体资产的风险 权重仅为 62.48% ，较 2015 年下降 2.21 个百分点。在没有 外源一级资本补充情况下，年末核心一级资本充足率由年初 的 8.43% 提高至 8.55% ，一级资本充足率由 9.19% 提高至 9.23% 。同时二级资本债发行完成，资本充足率由 11.19% 提高至 12.02% 。从盈利结构来看， 营业收入同比增长 1.76% ， 还原银行业“营改增”影响后，同比增长 5.33% 。受资产重定 价影响，还原“营改增”影响后，利息净收入同比减少 2.87% ， 净息差同比下降 31 个 BP ；手续费收入规模稳步提升， 同比 增长 15.15% ，在营业收入中占比提高 2.87 个百分点到 24.63% ，收入结构进一步优化。 营业支出方面， 公司继续合 理控制成本，加大基础建设及业务转型投入，夯实业务发展 基础，业务及管理费同比增长 10.81% ，成本收入比保持在 23.39% 的同业最低水平。 继续加大拨备计提力度， 保持拨备充足，资产减值损失同比增长 13.29% 。资产质量总体可控，不良贷款较年初增加 84.33 亿元，不良贷款率 1.65% 。拨备覆盖充足，拨贷比达 3.48% ，较年初提高 0.41 个百分点；拨备覆盖率达 210.51% ，较年初提高 0.43 个百分点。重点业务、特色业务快速发展。零售业务以“大零售”为核心管理理念，深化转型创新、零售信贷及零售财富业务快速发展，条线业务规模及收入占比持续提升。截至年末，零售银行客 户 4,475 万户，较年初增长 22.59% ；零售客户综合金融资产日均规模达到 1.33 万亿，较年初增长 11.76% ；业务净收入超 300 亿元，同比增长 11.83% 。绿色金融业务作为公司的重要战略性业务之一，依托集团合力，推进创新实现了集 团层面绿色金融的业务联动和产品联动，继续保持较快发展 势头。截至年末，绿色金融融资余额达到 4,944 亿元，较年 初增长 23.79% 。银银平台继续以中小银行综合金融服务为 主线，构建“一朵金融云 +三大平台”的金融生态圈， 产品种类更加丰富，支付结算平台、资产交易平台蓝图初具雏形。全 年办理银银平台结算 5,502 万笔，同比增长 32.16% ，结算 金额超 3 万亿元。交易银行建设平稳推进，加强现金管理和 贸易融资的融合互动，企业现金管理类产品进一步优化，截 至年