个人理财业务确定客户的理财目标8-1-1确定客户的理财目标（大）.pptxVIP

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2021-03-21 发布于北京
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个人理财业务确定客户的理财目标8-1-1确定客户的理财目标（大）.pptx

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项目八综合理财规划方案设计;知识点确定客户的理财目标; 知识点确定客户的理财目标;步骤一熟悉理财目标类别;;步骤一熟悉理财目标类别; 步骤二评价客户理财目标; 1.理财目标负债化原理;【案例1】;【案例1】;未来的花费如下： 1.李先生家每年的基本生活开销为8万元，将来每年还要为女儿持续支出大笔教育费用。 2.李先生也有更换房屋的计划。 3.李先生夫妇还要为自己退休后的生活筹划一下 ; 因此基于理财目标负债化的原理即把未来目标进行折现值的方式来对家庭的整体财务资源的需求和供给状况进行整体把握。;2.理财目标的需求与供给分析;2.理财目标的需求与供给分析;营生资产总供给=18×20=360(万元) 实质资产=50(万元) 实质负债=0 则有：需求缺口=454-360-50=44(万元) 每年需增加的实质收入=44万元÷20=22 000(元);;考虑货币时间价值的理财总供需能力分析【案例3】如某客户计划在5年内购房，预计购房款为50万元，10年后的子女教育支出总计为20万元，计划20年后退休，退休时有退休资产100万元，报酬率5％，现有资产10万元，若工作期间的年收入10万元，年支出6万元。 ;总供给现值=10×(P/A,5％,20)+10 =10×12.4622 + 10 = 134.62(万元) 总需求现值=50×(P／F，5％，5)+20×(P／F，5％，10) +100×(P/F,5％，20)+6×(P／A,5％,20) =50×0.7835+20×0.6139+100×0.3769+6×12.4622 =163．92(万元);总需求缺口=163.92?134.62=29.30(万元) 则每年需增加的实质收入=29．30÷(P／A，5％，20) =29．30÷12．4622=2．35(万元) 实质收入的增加比率=2．35÷10=23．5％这说明该客户需要在年收入增加23500元，即增长12%的情况下才能达到理财目标。;3.理财目标的评价与修改;3.理财目标的评价与修改;谢谢！