保险近因原则.ppt

主题：保险近因原则 主讲人：葛鹏 学号： 班级： 13 级法学三班 ? 一：保险近因原则的概念 ? 二：近因原则在保险领域中的适用 ? （一）近因原则的使用标准 ? （二）近因的认定方法 ? 1 ：单一原因导致的损失 ? 2 ：多种原因导致的损失 一、保险近因原则的概念 ? 近因：是指风险和损害之间导致损害发生的 最直接、最有效的、起决 定作用 的原因。 ? 近因原则：是通过判明风险事故与保险标的的损失之间的因果关系， 以确定保险责任的一项基本原则。其 内涵 是指保险人对承保范围内的 保险事故作为最直接的、最接近的原因所引起的损失，承担保险责任， 而对承保范围以外的原因造成的损失，不负赔偿责任。 ? 例如：冬天道路结冰，导致汽车打滑，撞上路边的电线杆导致车辆损 毁。这里的道路结冰、汽车打滑和撞上电线杆都是导致车辆损毁的近 因。 二、近因原则在保险领域中的适用 ? （一）近因原则的适用标准 ? 如何认定致损近因尚无统一标准。保险界普遍认可的一点是直接作用 论，即将对于致损具有最直接、最有决定性作用的原因作为近因。如 果保险事故是作为直接原因造成保险标的损失的，保险人须承担保险 责任。如果保险事故并非造成保险标的损失的直接原因，则保险人不 承担保险责任。 ? （二）近因的认定方法 ? 1 、单一原因导致的损失 ? 即损失由单一原因造成，则该原因即为损失的近 因，如该近因属于保险风险，则保险人负赔付责 任 ; 反之则不予赔付。单一原因认定较简单。 ? 例如：车主为汽车投保了自燃险，车辆不幸发生 了自燃，车辆由于自燃而损毁，那么导致车辆损 毁的近因自燃就属于保险事故，则保险人应该承 担保险责任。 ? 2 、多种原因导致的损失 ? 两个以上原因危险连续发生造成损害，若后因是前因直接、必然的发 展结果或合理的延续时，以前因为近因。在此，前因与后因之间，自 身存在着因果关系，后因不过是前因作用于保险标的上因果链条上的 一个环节，或者说，后因在前因与损害结果之间架起一座桥梁，起到 中介或媒介的作用，但其对结局不具有决定性的影响，前因才是近因。 保险人的责任可根据下列情况来确定： ? （ 1 ）、多种原因同时发生，就属于致损的近因，而保险责任的认定应 当区别对待。 ? a 、若致损的原因均属于保险合同认定的保险事故， 则保险人应该承担保险责任； ? b 、若致损原因均属于责任免除，那么保险人无需 承担责任； ? c 、如果有些属于，有些不属于，那么保险人只需 承担属于那一部分，不能区分属不属于的，保险 双方可以协商认定赔偿范围，保险人也可以不予 赔偿。 ? （ 2 ）多种原因连续发生导致的损失 a 、如果连续发生导致损失的多种原因不全属于保险责任，最先发生的 原因属于保险责任，而后发生的原因属于责任免除，则近因属保险责 任，保险人负赔偿责任。 例如：皮革和烟草两样货物被承运人合理地装载于船舶的同一货舱，由 于船舶在航行途中遭遇恶劣气候，海水进入货舱，浸湿了置 放在货舱一侧的皮革，湿损的皮革腐烂发生浓重气味将置放在货舱另 一侧的烟草熏坏。烟草是被腐烂皮革散发出的气味熏坏的，而皮革发 生腐烂是被进入货舱的海水浸湿所致，因此烟草损失的近因是海难， 属于保险责任，虽然烟草货主投保的是水渍险，并未加保串味险，但 保险人仍应负全部赔偿责任。 ? b 、最先发生的原因属于责任免除，其后发生的原因属于保险责任，则 近因是责任免除项目，保险人不负赔偿责任。 ? 例如：车辆只投保了自燃险，车辆行驶途中由于打滑而导致侧翻，随 后车辆发生了自燃事故，那么保险人不负赔偿责任。 ? （ 3 ）多种原因间接导致的损失