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反洗钱法律制度 反洗钱法律制度 洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。 洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段 洗钱的常见方式 （1）借用金融机构。 （2）藏身于保密天堂。 （3）使用空壳公司 （4）利用现金密集行业。 （5）伪造商业票据。 （6）走私 （7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产 （8）通过证券和保险业洗钱 《中华人民共和国反洗钱法》 (1)规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作 （2）明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务； （3）规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限； （4）规定开展反洗钱国际合作的基本原则 （5）明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 中国人民银行的反洗钱职责 （1）组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测； （2）制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章； （3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； （4）在职责范围内调查可疑交易活动； （5）接受单位和个人对洗钱活动的举报； （6）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动； （7）向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况； （8）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作； （9）法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责 银监会反洗钱职责 参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章； 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 审查新设金融机构或金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。 商业银行的反洗钱义务 建立反洗钱内部控制制度 建立客户身份识别制度 建立客户身份资料和交易记录保存制度 建立大额交易和可疑交易报告制度 按照反洗钱预防、监控制度要求，开展反洗钱培训和宣传工作等。 金融机构的反洗钱义务 应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 身份识别制度 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。 身份留存制度 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。 大额交易报告 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告 大额交易 单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支； 单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账； 个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转： 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。 可疑交易 金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑交易报告。 免予报告的交易 同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换：交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）； 免予报告的交易 金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；金融机构内部调拨资金；国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。 对金融机构的处罚 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万