新形势下农村信用社面临的问题及其应对重点.docx

新形势下农村信用社面临的问题及其应对 摘要：农村信用社为我国的农业和农村经济服务，是我国农村金融的主力军， 也是联系农村千家万户的金融纽带，在农村金融体系中具有举足轻重的地位， 在支持“三农”中具有不可替代的作用。有鉴于此，本文顺应农村信用社改革 的浪潮，针对农村信用社现有的问题，提出了新形势下农村信用社的应对办 法。 关键词：农村信用社问题应对 Abstract:The coun tryside credit associati on serves for our country s agriculture and the rural econo my,is our country rural finance main army,also is relates coun tryside every one the finan cial li nk,has the pivotal status in the rural finance system,i n supports the function which “three agriculture ” have cannot be substituted.The takin g this into con siderati on ,this article complied with the coun tryside credit associati on reforms the tide,in view of the coun tryside credit associatio n existi ng questi on, proposed un der the new situati on the coun tryside credit associati on to be supposed to the means. Keywords:The coun tryside credit associati on Questi on Should be right 农村信用社是由农民入股，实行社员民主管理，主要为社员提 供金融服务的地方性金融组织，它的服务对象是农民，服务区域在农村。农村 信用社建社50多年来，一直都为我国的农业和农村经济服务，是我国农村金融 的主力军，也是联系农村千家万户的金融纽带，在农村金融体系中具有举足轻 重的地位，在支持“三农”中具有不可替代的作用。 2003年6月下旬，国务院 出台了《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》。文件指出： “要按照‘明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地 方政府负责’的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村 信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农 村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军 和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，促进城乡经济协 调发展。”这一方案的出台，标志着新一轮的农村信用社改革全面启动。 1.新形势下农村信用社面临的主要问题 1.1产权不明确。农村信用社经过几十年的发展，谁是农村信 用社的主人，出现风险损失由谁承担，越来越说不清楚了。现在，有几种说 法：第一，“国家说”。其主要根据是农村信用社经过几十年的发展，农村信 用社已经成为家金融体系的重要组成部分，农村信用社在依靠国家信誉进行金 融活动。如果没有国家信誉的支撑，农村信用社根本发挥不了现有的金融功 能，承受不了市场的竞争和损失，特别是信誉损失。第二，“集体说”。此说 延续了计划经济时代的说法，即农村信用社是集体性质的金融组织。但是，就 目前而言，这个“集体”由谁组成恐怕谁也说不清楚。第三，“社员说”。 即：归入股社员所拥有，问题是这个“入股社员”是原始社员，还是新社员？ 这些新、老社员是否真正履行了股东的义务和责任？此其一；其二，历史上的 赢余瓜分尚可协商，历史上的亏损和政策性亏损如何让新老股东承担？职工社 员居于什么样的地位和作用？历史和现实中的职工社员应该享受什么样的权 利，承担什么样的责任？又该如何划分？等等。 经营权不自主。按照一般的法人企业要求，“法人是具有 民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组 织。”但农村信用社的法人，既没有经营上的自主权，也无力承担巨额的决策 损失。目前，作为法人的农村信用社，既不能没有法律赋予的经营自主权，也 不能按一般企业要求给予完全的经营自主权，这个“度”达到什么程度算适 中。一旦经营上出现问题，应该追究谁的责任，谁负责清偿等，都要有明确的 说法。 管理权不到位。因为体制因素和人员素质、信息的短缺等 原因，农村信用社“三会”相互制衡和内部管理的自我约束、规范难以到