企业管理创新成果10-17年成果案例 - 3.中国工商银行股份有限公司.docVIP

大型商业银行基于信息化平台外部欺诈风险管控体系建设 第 PAGE 28页 共 NUMPAGES 28页 第 PAGE 27 页 共 NUMPAGES 28 页 大型商业银行基于信息化平台 外部欺诈风险管控体系建设 中国工商银行股份有限公司（简称工商银行）成立于1984 年，截至2013年12月31日，工商银行业务跨越六大洲，通过17245家境内分支机构、覆盖40个国家和地区的329家境外机构以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向437.5万公司客户和4.32亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，形成了以商业银行为主体，综合化、国际化、信息化的经营格局，继续保持国内市场领先地位。2013年，工商银行总资产规模达18.9万亿元人民币，净利润2629亿元，上缴利税720余亿元，全球雇员总数达44.1万人。名列英国《银行家》全球1000家大银行榜首，在美国《福布斯》杂志全球企业2000强排名中，成为全球最大企业，并首次入选全球系统重要性银行 全球系统重要性银行(G-SIBs)是指在金融市场中承担了关键功能、具有全球性特征的银行业金融机构,这些机构一旦发生重大风险事件或经营失败,就会对全球经济和金融体系带来较大影响甚至是系统性风险。全球系统重要性银行(G-SIBs)被视为全球银行业的 全球系统重要性银行(G-SIBs)是指在金融市场中承担了关键功能、具有全球性特征的银行业金融机构,这些机构一旦发生重大风险事件或经营失败,就会对全球经济和金融体系带来较大影响甚至是系统性风险。全球系统重要性银行(G-SIBs)被视为全球银行业的“稳定器”。全球系统重要性银行(G-SIBs)名单由G20峰会授权全球金融稳定理事会（FSB）确定，目前包括全球29家银行，工商银行于2013年入选。 一、商业银行外部欺诈风险管控体系构建背景 外部欺诈风险作为银行操作风险 操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件，具体事件包括：外部欺诈，内部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。的重要种类，一直以来都是银行业面临的最严重的风险类型。根据2012年Kroll咨询公司的研究表明，外部欺诈风险损失事件数量在银行操作风险各类型风险事件中占比第一，达到近30%，导致银行损失总金额更达到惊人的735亿美元 操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件，具体事件包括：外部欺诈，内部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。 保障客户资金安全、履行社会责任的需要 当前我国经济发展正处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期、作为最重要的前期刺激政策消化期“三期叠加”的阶段，加之我国仍处于刑事犯罪高发期，恐怖事件、群体性事件、社会治安事件有可能持续高发，经济发展的复杂性和不确定性增加，社会矛盾有凸显和激化的迹象。2000年以来，经济领域犯罪始终保持高位运行，案件数量呈现显著增长态势，2012年全国经济犯罪立案数突破40万起，较2011年上升200%。电信诈骗、非法集资、伪钞等犯罪是经济犯罪的最主要类型 引用自《2012年中国犯罪形势分析与2013年预测》，靳高风，《中国社会管理白皮书》2013年？月版。，案发领域多元化且与民生密切相关，隐蔽性、欺骗性强，严重干扰了社会公众正常的生产生活活动。以近年来最突出的电信诈骗犯罪为例，不法分子一般都通过银行资金清算渠道欺诈客户资金，该类欺诈事件约占侵害客户类的银行外部欺诈风险事件总量的95%以上，占全部银行外部欺诈风险事件的50%左右。公安部数据显示，2013年全国共发生电信诈骗30余万件，资金损失逾100亿元，案件数量和资金损失分别比2012年上升77%和25%，电信诈骗案件涉案金额较大，追赃困难，被害人损失难以返还，对社会公众和银行客户资金安全危害极大。 引用自《2012年中国犯罪形势分析与2013年预测》，靳高风，《中国社会管理白皮书》2013年？月版。 面对该种严峻形势，作为拥有4.32亿个人客户和437.5万公司客户的国际领先的大型商业银行，工商银行近年来一直推动建立最安全银行，通过建设新型外部欺诈风险控制体系，协助客户防范外部欺诈的侵害，提升对客户利益的保障能力，履行社会责任，树立最受尊敬银行的形象。 工商银行业务迅速发展、产品线日益丰富的必然选择 近年来，国内银行业发展势头迅猛，资产规模不断扩大，产品条线日益丰富。工商银行自2007年上市以来，资